Госпрограмма автокредитования: условия, марки автомобилей и программы банков
Человек всегда ищет, где лучше, и абсолютно не важно, касается это поиска работы, выбора страны проживания или банковских кредитов. Если вы наконец-то решили задуматься о покупке собственного нового автомобиля или поменять свой старый на более современный вариант, то обойтись без автокредита будет достаточно сложно. Если же при этом вы являетесь еще и разумным человеком, то выбирать подходящую программу кредитования будете из тех, что предлагают лучшие условия и нужную сумму под наиболее низкий процент.
На протяжении нескольких лет госпрограмма автокредитования помогала приобрести новенький автомобиль всем желающим, даже если у них было совсем немного собственных средств. Проект, длившийся с 2009 по 2012 годы, пользовался неизменным успехом и спросом и имел положительный эффект. Однако после окончания программы спрос на отечественные автомобили снова начал падать, да и не все успели воспользоваться возможностью приобрести новую машину на льготных условиях. К радости автолюбителей с 1 июля этого 2013 года решено было вновь запустить проект, который ориентировочно будет действовать вплоть до июня следующего года.
Пока вопрос о том, будет ли пролонгирована программа дальше, не стоит, но выделенных государством средств – 12,7 миллиардов рублей - вполне хватит на указанный период, а возможно, и до конца 2014 года.
Согласно прогнозам Минпромторга до конца 2013 года планируется выдать более 250 тысяч подобных кредитов и поддержать рынок продаж нового легкого транспорта на уровне показателей 2012 года.
Более 39 российских финансово-кредитных учреждений на момент возобновления программы заявили о своих намерениях стать участником проекта, основной же список был утвержден к началу сентября.
Суть программы государственной поддержки автокредитования
Стоит еще раз пройтись по основным условиям госпрограммы автокредитования или государственного субсидирования приобретения автомобилей. Государство берет на себя обязательства по выплатам 2/3 (двух третей) ставки рефинансирования по займу или же 5,5%. Таким образом, государство компенсирует заемщику долг перед банком по процентам.
Автокредит оформляется заемщиком на срок не более трех лет и выдается только на покупку машины стоимостью до 750 тысяч рублей РФ.
В итоге автокредит по госпрограмме обойдется потенциальному заемщику возраста от 18 лет и до 65 лет всего лишь в 9-12% годовых и при наличии начального взноса на сумму 15% от стоимости выбранной машины. В то время как реальная ставка по автокредитам может колебаться в диапазоне от 14,5% и до 17, 5%.
Однако здесь есть и свои особенности. Во-первых, приобрести таким образом можно только новый, не имеющий регистрации автомобиль весом до 3,5 тонн. Во-вторых, марка автомобиля должна быть указана в государственном реестре Российской Федерации, то есть, машина должна быть отечественного и исключительно отечественного производства. Однако здесь учитываются не только исконно российские марки и модели, но некоторые иностранные автомобили, которые собираются на российских заводах, а значит, их можно считать произведенными на территории страны.
Плюсы и минусы автокредитования с господдержкой
Это отличный вариант для тех, кого устраивает автомобиль, произведенный в России, но помните, что вам необходимо будет подтвердить кредитору собственную платежеспособность и предъявить документ официального характера с перечнем всех ваших доходов. Здесь вариант с запиской от родителей о том, что вам выдают ежемесячно 10 тысяч рублей вряд ли пройдет.
Из минусов отметить можно и тот факт, что средства выдаются банком только на покупку самого автомобиля, обязательную страховку придется оплачивать из своего кармана. Кстати, рассчитать примерные затраты на КАСКО вы можете с помощью нашей статьи: Рассчитать КАСКО. Поэтому разумнее обращаться в банк, имея на руках не только 15% от цены машины, но и некую сумму на покрытие всех сопутствующих расходов. Также банк может потребовать от вас и некоторое имущество в залог, если же кроме приобретаемого в кредит автомобиля у вас ничего нет, то оформлять страховку придется еще до того, как вы с полным правом собственника сядете за руль «железного коня».
Какие марки автомобилей входят в перечень госпрограммы
Чаще всего, если верить статистическим данным, потребители стремятся приобрести с поддержкой государства машины таких марок, как Lada, Ford, Kia, Hyundai и Chevrolet. Можно отметить, что повышенным спросом пользуются модели Ford Focus, Lada Priora и Granta, а также Kalina, Hyundai Solaris и Chevrolet Cruze, УАЗ Patriot и Hunter.
В целом же в списке фигурируют все модели Lada, УАЗ, Citroen - C1, C4, DS3, DS4, C5, C3 Picasso, C-Elysee, Berlingo, Chevrolet – Cobalt, Niva, Spark, Cruze, Aveo, все модели Daewoo и FAW, Ford Focus и Hyundai Elantra, i30 и Solaris, Great Wall Hover M2, M4, H3 и Wingle.
Кроме того, потенциальным участникам-заемщикам будет интересно рассмотреть и вариант приобретения любой модели марки Geely, Lifan, ZAZ, ГАЗ и ТагАЗ, а также такие пользующиеся популярностью машины, как Haima 3, Kia Ceed, Rio, Cerato, Soul, Picanto и Venga, Mazda 2 и 3, Nissan Juke, Note, Almera и Tiida, Opel Corsa, Astra, Mokka и Meriva.
Для почитателей марок европейского класса также есть возможность воспользоваться программой автокредитования в одном из российских банков-участников проекта и приобрести для себя Peugeot 408, Partner107, 301,308 или 208, Renault Logan, Duster, Kangoo, Sandero, Fluence или Megane, Seat Ibiza или Leon, Skoda Octavia, Fabia, Roomster и Yeti, Volkswagen Golf или Golf Plus, Jetta, или Polo. Для тех, кому больше по душе азиатский рынок, в списке есть такие модели, как Toyota Corolla и Auris, Suzuki SX4 и Splash, Swift и Jimny.
В какой банк пойти за автокредитом?
Автокредит госпрограмма начала свое функционирование в крупных и успешных российских банках из списка ниже:
Сбербанк, ВТБ24, Сетелем Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Металлургический коммерческий банк (Меткомбанк), БыстроБанк, АйМаниБанк, РОСБАНК, Московский областной банк, Кредит Европа Банк, Глобэкс Банк, ЮниКредит Банк, Возрождение, Нордеа Банк, Связь-Банк и многие другие. Заявки на участие в программе банки могут подавать до декабря 2013 года.
Ниже рассмотрим подробнее некоторые из вариантов автокредитования в этих банках:
Сбербанк России Автокредитования с государственным субсидированием
• Срок по данной ссуде – от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма по данному кредиту – до 637 500 рублей РФ (ограничение по цене автомобиля в 750 тысяч рублей);
• Обязательный изначальный взнос в банк – от 15%;
• Ставка в процентах по этому займу – от 9% и до 10%;
• Возраст потенциального клиента – участника программы ограничивается 75 годами;
• Комиссии какого-либо рода отсутствуют.
Газпромбанк Автокредитование с государственной поддержкой
• Сумма по этому займу – от 90 тысяч и до 637 500 рублей РФ;
• Ставка в процентах по данной ссуде – от 7,5% до 8%;
• Срок по данной ссуде – до 3 лет;
• Обязательный изначальный взнос в банк – от 15%;
• Комиссии какого-либо рода отсутствуют.
Московский Областной Банк Госпрограмма Малина
• Срок по этому займу на выбор - от 12 месяцев до 36 месяцев;
• Ставка в процентах по данной ссуде – от 8% и до 8,5%;
• Сумма по данному кредиту – минимум 50 тысяч рублей и максимум 637 500 тысяч рублей РФ;
• Обязательный изначальный взнос в банк – 15%;
• Личное страхование необходимо в обязательном порядке.
Таким образом, становится понятно, что если у вас есть желание стать владельцем нового автомобиля, но особых финансовых возможностей при этом нет, то программа автокредитования на особых условиях как раз для вас и предназначена. Тщательно взвесив все за и против, оценив все риски и величину собственных доходов, вы можете получить нужный вам сумму и облюбованный автомобиль, существенно на этом сэкономив.
И помните, что требования к потенциальным заемщикам кредиторы разрабатывают самостоятельно, от вас могут потребовать различные по наполнению пакеты документов, уровень дохода, будут ограничения по стажу труда или возрасту. Однако не отчаивайтесь, если вам отказали в одном банке, смело обращайтесь к другому участнику программы государственного со-финансирования автокредита, в другой банк, чьим требованиям вы больше соответствуете. Ведь кредит предоставляет вовсе не государство, а сами финансово-кредитные организации, государство лишь погашает за вас часть взимаемых банком процентов.
Минпромторг возлагает большие надежды на возрожденную программу и надеется, что она сработает на полную мощность, а в итоге количество выданных ссуд не только достигнет цифры в полмиллиона, как в рамках предыдущего проекта, но и существенно ее превысит, осчастливив, таким образом, более полумиллиона человек. Станете ли вы одним из них – решать только вам, однако, стоит поспешить, кто знает, может быть, ее и не будут продлевать.
