Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

   Несмотря на сегодняшнее развитие деловых бизнес отношений в современной России, частному предпринимателю получить кредит под свой бизнес часто остается проблемой. Как правило, получить такого типа кредит есть возможность только в банке, где существуют специальные программы по кредитованию и субсидированию малого бизнеса. Стоит отметить, что кредиты для индивидуальных предпринимателей, предоставляются далеко не во всех банковских учреждениях.

   Данная проблема замечается только потому, что современные банки, в основном, ориентированы на выдачу кредитов либо для физических лиц, либо на выдачу кредитов для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. В первом случае, обычно требуется справка о доходах физического лица, для определения его платежеспособности, а во втором случае требуется ведение бухгалтерского учета, который отображает экономическое положение предприятия и показывает соотношение расходов и полученных доходов, что также демонстрирует платежеспособность или ее отсутствие.

   На возможно возникший вопрос о том, не является ли частная фирма юридическим лицом и почему банки дифференцируют эти понятия, мы дадим следующий ответ. В силу закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом. ИП – это такое же физическое лицо, но наделенное почти всеми правами юридического. ИП вправе вести коммерческую деятельность и получать за это прибыль. Ответственность индивидуального предпринимателя заметно отличается от ответственности юридического лица. Разумеется и годовой оборот средств у них тоже разный. Таким образом, кредитный отдел любого банка рассматривает ИП только как физическое лицо.

   Обычно, условия получения кредитов для ИП сильно отличается от условий, например, для ООО или АО. В случае с фирмой - юридическим лицом, заемщик может заручиться поручительством самого юридического лица, учредителем которого он сам является. В то время как индивидуальный предприниматель должен будет обеспечить гарантии исполнения обязательств по кредиту или товарами предприятия или личным имуществом. Напомним, что ИП отвечает по всем обязательством не только имуществом предприятия, но и своим личным.

  Нередко банки стремятся обойти кредитование индивидуальных предпринимателей только из-за весьма характерной формы налоговой отчетности. Как правило, это ЕНВД или УСНО. Банки предпочитают не кредитовать любые предприятия, которые для фискальной отчетности используют, так называемую «вмененку». Дело в том, что последняя, никаким образом не привязана ни к доходам, ни к расходам предприятия. Разумеется, что в таком случае годовой оборот предприятия представляется немного туманно, что и вводит в замешательство кредитных экспертов.

   Но, если индивидуальному предпринимателю и удастся убедить экспертов и добиться кредита, то, как правило, банк предъявляет  к нему повышенные требования в процессе кредитования. Одно из основных условий – предприниматель должен вести свое дело не менее одного года и его предприятие должно приносить реальную прибыль, подтвердить которую предприниматель может документально. Также, немалую роль сыграет кредитная история предпринимателя. Если в его истории уже был кредит, выплаты по которому просрочивались, то обращаться за новым кредитом, практически нет никакого смысла, так как в подавляющем большинстве случаев, при таких обстоятельствах, поступает отказ в выдаче кредитной суммы.

  Сегодня существуют разные частные предприятия, которые за определенную плату могут выступить поручителями перед банком в пользу ИП. Эти предприятия и фонды не предоставляют никаких привилегий предпринимателям, они только помогают с поручительством. Нередко это является реальным выходом из положения при получении кредита.

  Сегодня в России, получить кредит для личных целей намного проще, нежели получить кредиты для индивидуальных предпринимателей. Несправедливо, но такова реальность.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости