Кредиты без залога малому бизнесу

Кредиты без залога малому бизнесу

  На сегодняшний день отношение к кредитованию малого бизнеса в России весьма осторожное. Немногие из функционирующих ныне банков РФ вообще соглашаются выдавать кредиты на развитие малого бизнеса, а кредиты без залога выдают вообще единицы. Для того, чтобы подстраховаться, они выдают кредиты без залога малому бизнесу с более высокими процентными ставками. Но при этом получить такой кредит несколько проще и быстрее, поэтому предприниматели соглашаются на такие условия.

 

Преимущества и недостатки «беззалоговых кредитов»

  Поскольку все банки понимают риск, которому подвергаются, осуществляя кредитование малого бизнеса, то не удивительно, что они стараются лишний раз подстраховаться хотя бы залогом или достойным поручителем.

 Стоит отметить, что для открытия собственного дела ни один банк кредит не выдаст ни будущему предпринимателю, ни учредителям предприятия.   Однако если бизнес уже функционирует и приносит стабильный доход, то у вас есть все шансы получить кредит. И некоторые банки даже не будут требовать залог.

У беззалогового кредитования малого бизнеса, несомненно, есть свои преимущества. Основными среди них являются:

1) простота и удобство при оформлении (такой кредит оформляется довольно быстро, поскольку нет необходимости оценивать стоимость залога, проверять надежность поручителя и т. п.);

2) «безопасность» клиента (заключается в том, что клиент не беспокоится за свое имущество, поскольку оно не находится в залоге у банка).

  К минусам подобного кредита можно отнести только то, что в таком случае клиент соглашается на самые невыгодные процентные ставки и на самые высокие комиссионные сборы.

  Таким образом, может показаться, что кредиты без залога больше выгодны для клиентов, чем для самих кредиторов. Однако это не совсем так, поскольку выдавая беззалоговый кредит для малого бизнеса, банки тоже остаются в плюсе. Прежде всего, таким способом они привлекают новых клиентов или же стараются удержать старых. Кроме того, подобные кредиты выдаются не всем желающим, а только предприятиям, которые находятся на рынке уже довольно длительный период (в большинстве банков – это срок от 2 лет и более) и приносят своему владельцу приличный доход. Есть, конечно, способы получить кредитование на открытие нового бизнеса, о которых вы можете узнать из статьи: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Чтобы удостовериться в прибыльности предприятия, банки, прежде чем выдать беззалоговый кредит, тщательно проверяют всю его финансовую документацию.

  В некоторых банках при оформлении кредита без залога обязательным условием является предоставление поручителя. В качестве поручителя может выступать:

  • кто-либо из учредителей (если речь идет о кредитовании фирмы);
  • кто-либо из родственников (если вы - предприниматель).

  Однако некоторые банки и кредитные компании могут выдавать кредиты малому бизнесу без залогов и поручителей. Для таких случаев существует специальная банковская программа – овердрафт, который обеспечивается лишь стабильным поступлением денежных средств на расчетный счет.

  Чаще всего сумма, которую можно получить по такому кредиту, не слишком большая. Так, к примеру, Сбербанк РФ для кредитования малого бизнеса без залога выделяет до 2 млн рублей, а другие, менее крупные банки, могут предоставить не более 1 млн. Также следует учесть, что сроки кредитования не слишком большие – максимум 2 года.

  Как уже говорилось раньше, процентные ставки по кредиту на развитие бизнеса без залога будут несколько выше, чем по залоговому кредиту. В разных банках они могут колебаться от 16,5 до 19 % годовых в валюте, в то время как по залоговому ставки на 3 – 4 % ниже.

 

Особенности кредитования без залога

Особенности кредитования без залога

 Чтобы получить беззалоговое кредитование малого бизнеса, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Проще всего добиться лучшей процентной ставки и получить кредит на развитие своего бизнеса можно, если:

1) ваша фирма уже некоторое время находится на рынке и сумела себя зарекомендовать (чем дольше срок существования компании, тем лучше);

2) бизнес приносит стабильный доход;

3) есть положительная кредитная история.

  Кроме того, довольно существенным фактором является и то, к какой сфере относится ваш бизнес. Так, к примеру, сельскохозяйственная деятельность считается весьма рискованной.

  Также стоит отметить, что при необходимости за помощью можно обратиться и в специальный фонд поддержки малого и среднего бизнеса. Подобные организации есть в каждой области и там вам могут предоставить поручительство для банка, микрозайм и даже возмещение определенной части затрат.

  Таким образом, подытожив все вышесказанное, можно выделить следующее: многие банки в Российской Федерации осуществляют кредитование малого бизнеса, хоть и с некой долей опасения. Для развития бизнеса существуют специальные кредитные программы, в рамках которых кредит можно оформить без залога и даже без поручителей. Разумеется, условия такого кредитования будут не самыми выгодными для клиентов (более высокие процентные ставки и комиссии, более короткие сроки и т. п.), однако вместе с этим клиент получает и определенную выгоду. Прежде всего, это – скорость оформления кредита.

  Поэтому, если вы – предприниматель и вам необходимы средства на развитие вашего бизнеса, тогда имеет смысл воспользоваться беззалоговым кредитом. Однако, прежде чем оформить кредит в том или ином кредитном учреждении, изучите как можно больше предложений в данном вопросе, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет заключен договор, воспользуйтесь таким инструментом, как кредитный калькулятор  и выберите для себя максимально приемлемый вариант. Только после этого можно оформлять кредит. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости