Кредит для ИП без залога и поручителей

  Начинающие предприниматели, которые еще не обладают достаточным опытом ведения бизнеса, занимаясь реализацией своих идей и стратегии развития, могут столкнуться с определенными проблемами. Чаще всего наблюдается недостаток оборотных средств, а значит, для осуществления полноценной, а главное, эффективной предпринимательской деятельности всегда необходимы свободные денежные средства. Конечно, можно привлекать инвесторов, но проще всего получить кредит для ИП без залога и поручителей.

 Этот вариант, безусловно, один из самых очевидных и доступных, но к выбору подходящей банковской программы необходимо подходить с умом, иначе можно не только оказаться в долгах, как в шелках, но и потерять бизнес.

 Особенно внимательно стоит взвесить все возможности, если нужно взять кредит для ИП с нулевой отчетностью. Нулевой баланс свидетельствует о том факте, что в данный момент компания не осуществляет какой-либо деятельности, приносящей прибыль, то есть, нет ни активов, ни оборотов. Таким образом, можно сделать однозначный вывод, что работать ИП начнет именно на заемные средства.Найти подходящее предложение в такой ситуации достаточно сложно, ведь банки оценивают благонадежность и добросовестность потенциального клиента, анализируя его финансовые отчеты и оценивая риски, а здесь фактически придется действовать наобум, давать денежные средства взамен обещаний.

 

Как получить кредит для ИП с нуля?

Как получить кредит для ИП с нуля?

  Учитывая все вышеизложенное, становится понятно, что взять в банке кредит для ИП с нуля будет не так-то просто. Скажем прямо, шансов получить заем на нужную сумму начинающему предпринимателю достаточно мало, особенно, если речь о таком предложении, как потребительский кредит для ИП.  Вероятность получения средств повышается, если попытаться получить кредит через участие  в специальной программе, например, для развития среднего и малого бизнеса, или же, что возможно для индивидуального предпринимателя, оформить кредит на себя, как на частное лицо. И если кредиты без справок и поручителей для ИП встречаются редко, то для частных лиц – сплошь и рядом. Более подробную информацию о таком кредитовании для частных лиц можно узнать из статьи: Кредит без справок о доходах и поручителей.

  Тем не менее, рассчитывать на то, что финансовые учреждения предоставят вам кредит можно только тогда, когда у вас есть репутация, опыт работы в бизнесе, рекомендации, в конце концов. Ведь главное, это убедиться в вашей платежеспособности и возврате полученного кредита вместе с процентами, банкам проще отказать, чем рисковать попусту.

 

Где же выход из положения: кредит для ИП без залога и поручителей?

  Кредит для ИП без декларации получить вполне реально, если у потенциального заемщика есть в собственности какое-либо имущество – недвижимость, транспорт, которое всегда можно представить в качестве залога. Также можно попытаться отыскать нескольких поручителей, которые также возьмут на себя обязательства по погашению задолженности, если основной заемщик будет не в состоянии расплатиться с кредитором. В этом случае можно оформить кредиты без залога для ИП.

  Кстати, поручителями могут выступить и юридические, и физические лица. В качестве таковых могут выступить и руководитель компании, и учредитель, партнеры по бизнесу, родственники, благодаря этому банк сможет увериться в вашей благонадежности и получить необходимые для спокойствия гарантии. 

  Конечно, не всех устраивает оба этих варианта, хочется получить нужный кредит для ИП без поручителей, да и без залога. Гарантий никаких, бизнес еще не приносит прибыли, имущества и поручителей нет – ситуация, на первый взгляд, безвыходная, но не все так мрачно. В качестве подходящего варианта можно действовать через посредника – кредитного брокера. Такой посредник и будет решать все вопросы с банком, предоставит гарантии, но и достаточно дорого возьмет за свои услуги – 10-14% от суммы полученного займа.
 Даже если вы еще не начали вести предпринимательскую деятельность, а потребность в средствах уже возникла, кредитный брокер не только отыщет любые мало-мальски подходящие предложения, проведет переговоры с кредитной организацией, но и составит так называемый условный консолидированный баланс для вашей фирмы. В данном документе найдут свое отражение все ресурсы и резервы вашего ИП, перспективы и стратегические планы развития, вполне вероятно, что аналитики банка смогут увидеть ваш потенциал и заинтересуются в сделке.

 

Кредит для ИП – ничего невозможного нет

  Отчаиваться никогда не стоит, и если вы только приступили к решению проблемы, где взять кредит для ИП, то нужно использовать все шансы и возможности, мыслить широко и не бояться добиваться своего.

  Для начала нужно понять, что не только банки могут снабдить начинающего или опытного предпринимателя необходимой суммой денежных средств. И в своем городе вы, наверняка, сможет отыскать какой-либо центр поддержки малого предпринимательства, все меры по поддержке осуществляются на основании законодательного акта №209-ФЗ от 24.07.2007 г.

 Такие организации как раз и специализируются в основном на том, чтобы помогать молодым неопытным предпринимателям становится на ноги, а более опытным развивать свой бизнес и осваивать новые области.

  В таком центре всегда можно рассчитывать хотя бы и на микрокредит (кредит для ИП без залога на небольшую сумму), если ваша компания зарегистрирована не более трех месяцев назад. Нужно всего лишь собрать пакет необходимых документов и не иметь задолженностей перед бюджетом.

  Если вас не устраивает сумма или условия, можно попросить центр поддержки выступить в  качестве одного из поручителей в ваших переговорах по займу в одном из определенных банков, перечень всех кредитных организаций, с которыми у центра есть соглашения, можно уточнить прямо на месте при встрече со специалистом.

 В любом случае, в таких организациях к каждому обратившемуся практикуется индивидуальный подход, сотрудники досконально изучат все представленные документы, финансовые планы, оценят перспективы и потенциал вашего начинания, а затем примут взвешенное решение. Таким образом, если правильно использовать подвернувшуюся возможность и не зевать, можно оформить даже кредит для ИП с плохой кредитной историей.

 

О чем не следует забывать?

онлайн заявка на кредит для ип

  Существует несколько нюансов, которые следует учесть перед тем, как подписать кредитный договор. Нужно четко оценивать ситуацию, вы должны понимать, на что вы берете кредит, как вы будете расходовать заемные денежные средства, а главное, как и чем отдавать. Не стоит подписывать бумаги, находясь в эйфории от того, что вам просто согласовали заем, да и брать кредит при первой же трудности или без сильной нужды также не следует. Хотя, конечно, любая онлайн заявка на кредит для ип в Интернете так и манит ее оформить.

  Без расчетов и взвешенного анализа вполне может выйти так, что кредит обойдется вам слишком дорого, и уже только потом вы осознаете, что справились бы и вовсе своими силами. Однако, если вы готовы рискнуть, причем продуманно рискнуть, пойти на убытки, погасить в итоге задолженность из иных источников, собственных средств, но четко понимаете, что без оборотов вам не подняться и не получить прибыли в кратко-, средне- или долгосрочной перспективе, то, безусловно, следует дерзнуть и брать все, что дают.

  Ведь со временем у вас определенно появится шанс, при благоприятном стечении обстоятельств, взять не просто небольшой кредит наличными для ИП, но и требовать значительные суммы, практически на своих условиях.

 

Кредитные программы для ИП в банках

Итак, вы поняли, что без кредита не обойтись, но не стоит спешить к ксероксу и в банк. Для начала стоит определиться с предложениями рынка, понять, где самые выгодные кредиты для ИП, а куда и соваться не стоит, оценить свои возможности и уточнить пожелания.

Рассмотрим несколько вариантов кредитных программ для ИП, которые нам сегодня предлагают российские банки.

 

2Т Банк. Кредит «Овердрафт по расчетному счету»

На первый взгляд предложение может не показаться выгодным, но стоит здраво оценивать свои шансы и вероятность невозврата займа.

  • До 50 тысяч рублей для ИП со стажем менее 6 месяцев, до 300 тысяч рублей для Ип со стажем более 6 месяцев, максимум – 1 миллион рублей;
  • Выдается на 1 год;
  • Процентная ставка 24% - в течение транша (90 дней), 48% после;
  • Никаких комиссий;
  • Требуется поручительство физических лиц.

 

Банк «Кредит-Москва». Кредит «Инвестиционный»

Он выдается на приобретение оборудования, модернизацию, открытие торговых точек. Среди плюсов можно отметить:

  • Начальная процентная ставка 9,5%;
  • Стартовая сумма кредита от 400 тысяч рублей;
  • Скидки клиентам, рекомендующим данный банк своим партнерам по бизнесу;

 

Из минусов:

  • Необходимость предоставления залога, любого ликвидного имущества, в том числе и личного характера. Залог принимается и от третьих лиц и должен покрывать хотя бы 50% кредита;
  • Без залога необходимо поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

 

Банк БЦК-Москва. Кредит «На пополнение оборотных средств»

 Данное предложение сразу же привлекает себя условиями:

  • Сумма от 5 до 300 миллионов рублей;
  • Срок до 3-х лет;
  • Процентная ставка 10%.

 

Однако, тем не менее, требуется и:

  • Залог в форме ликвидного имущества - оборудования, недвижимости, товаров и транспорта;
  • Поручительство владельца бизнеса, от фондов и центров развития и помощи предпринимателям различного уровня, обязательное страхование у аккредитованной банком страховой компании.

 

Росавтобанк. Кредит «Кредитование бизнеса»

В данном случае полученные средства можно использовать и на покупку оборудования, и на модернизацию, и на пополнение оборотных средств.

  • Процентная ставка от 12% (в зависимости от суммы займа);
  • Срок от 1 месяца до 3-х лет;

 

Среди минусов выделяются следующие:

  • Залог ликвидного имущества от 3-х лиц;
  • Поручительство третьих лиц – физических, юридических, фондов;
  • Комиссия за рассмотрение 0,2% от кредита единовременно;
  • Комиссия за обслуживание – 0,2% от неиспользованной кредитной линии.

 

МТС-Банк. Кредит «Инвестиионный»

Заем предоставляется для приобретения недвижимости, транспорта или оборудования, для строительства для операционных нужд бизнеса.

Процентная ставка, конечно, высока – 12,5% - 18%, однако остальные условия достаточно привлекательны:

  • Сумма кредита от 1 до 80 миллионов рублей;
  • Срок до 5 лет;
  • Отсрочка погашения кредита до 6 месяцев.

 

Хотя есть и минусы:

  • Значительные штрафные санкции за просрочку платежа;
  • Комиссия за рассмотрение заявки 0,5—2% от суммы кредита;
  • Залог в форме личного или корпоративного имущества;
  • Поручительство собственников компании, Гарантийного фонда, партнеров по бизнесу.

 

МТС-Банк. Кредит «Овердрафт»

Он выдается для пополнения оборотных средств.

  • Срок до 6 месяцев, или до 1 года с условием обслуживания в банке на момент займа от 3-х месяцев;
  • Сумма от 300 тысяч до 5 миллионов рублей, или до 15 миллионов рублей с условием обслуживания в банке на момент займа от 3-х месяцев;
  • Процентная ставка от 14 -17% до 12-16% (см. условие);
  • Поручительство от собственников бизнеса;
  • Материального обеспечения, то есть, залога не требуется.

 

Среди недостатков можно выделить следующие:

  • Комиссия за открытие овердрафта 0,5-1% от лимита;
  • Комиссия за обслуживание кредита – 0,2-0,5% от суммы неиспользованных средств и 0,5% годовых от лимита овердрафта;
  • Штраф 0,3% от суммы просроченной задолженности за каждый день;
  • Штрафные санкции за непредставление требуемых документов в срок, за изменение графика платежей, процентной ставки или срока, за замену поручителя.

 

  Как видно из данного списка, среди огромного множества предложений банков, можно отыскать стоящие. Надо только четко представлять себе и плюсы и минусы каждой кредитной программы, оценить свою готовность пойти на риск невыплаты задолженности, просчитать все на кредитном калькуляторе, а также стремление неукоснительно соблюдать установленные банком условия и избегать лишних трат. Банки предлагают взять в кредит значительные суммы, но иногда стоит подумать дважды, может быть, рациональнее остановиться на займах для физических лиц, или же попросить кредит в рассрочку у друзей, партнеров по бизнесу, особенно, если речь идет об ИП. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости