Кредит малому бизнесу с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля

 Фактически любая коммерческая деятельность подразумевает осуществление вложений, хорошо, когда имеются некие собственные накопления у бизнесмена или же найдены инвесторы,  в противном случае необходимо рассмотреть кредит малому бизнесу с нуля.

  Процесс кредитования на этапе становления компании – это вдвойне сложно, и дело не только в том, что проблематично найти кредитора, но и в высоких рисках того, что ваша бизнес-идея не увенчается успехом, а соответственно, возврат кредита станет под угрозу. Но, не будем сразу о печальном, поговорим лучше о радужных перспективах и подбодрим всех начинающих бизнесменов, а также подскажем им, где и как выдают кредиты малому бизнесу с нуля.

 

Кто такие СМП или субъекты малого предпринимательства?

  К субъектам среднего, а также малого предпринимательства принято относить организации:

1) Внесенные в ЕГРЮЛ коммерческие организации и потребительские кооперативы (за исключением муниципальных и государственных унитарных предприятий), а также физлица, внесенные в ЕГРИП и осуществляющие свою предпринимательскую деятельность без образования ЮЛ, соответствующие следующим условиям:

  • для ЮЛ – это суммарная доля участия  РФ, муниципальных образований, субъектов РФ, иностранных граждан, иностранных юридических лиц, благотворительных и иных фондов, общественных, а также и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале (паевом фонде) обозначенных ЮЛ не должна превышать 25% (за исключением активов закрытых паевых инвестиционных фондов и акционерных инвестиционных фондов), доля участия, которая принадлежит одному или нескольким ЮЛ, не являющимся СМП, не должна превышать 25%;

 

2) показатели по средней численности работников за предшествующий год не должны превышать:

- 100 человек - это включительно для предприятий, относящихся к малым;

- от 101 до 250 человек – это включительно  для предприятий, относящихся к средним.

 

3) показатели по выручке и остаточной стоимости активов за предшествующий год не должны превышать установленные законодательством границы. При этом хотелось бы отметить, что выручка берется без учета НДС.

-  400 млн. рублей для предприятий, относящихся к малым;

- 1 000 млн. рублей для предприятий, относящихся к средним.

 

4) Субъекты, относящиеся к категории малого и среднего бизнеса, могут изменить свой статус только в случае, если в течение двух лет подряд будут нарушены показатели второго и третьего пунктов, причем, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

Только организациям и предпринимателям, которые соответствуют всем представленным характеристикам, могут быть предоставлены кредиты среднему и малому бизнесу в рамках государственных программ.

 

Кредит малому бизнесу от государства

Кредит малому бизнесу от государства

  Президентом РФ в 2009 году была дано поручение о разработке мер, направленных на содействие развитию и поддержке малого и среднего бизнеса. Это поручение было выполнено и, как результат, на свет появилась программа, которая предусматривает различные меры по поддержке и способствованию развитию СМП. В частности, часть этой программы занимает стратегия по обеспечению доступности к кредитным средствам предприятий.

  В данном направлении было предоставлено два способа, которые поспособствуют получению кредита на малый бизнес с нуля:

  • Микрофинансирование;
  • Поручительство.

  Получить кредит под малый бизнес в рамках варианта «микрофинансирование» в принципе, достаточно несложно. Для этого необходимо обратиться в фонд, осуществляющий поддержку малого бизнеса в вашем регионе (это некоммерческие организации и обозначены своим присутствием во всех регионах РФ) с целью заключения договора займа и получение по нему необходимых средств.

 

Условия предоставление кредитов малому бизнесу в рамках программы «Микрокредитования» следующие:

  • Сумма, на которую вправе рассчитывать СМП, будет варьироваться в диапазоне от  50000 и до 1000000 рублей (конкретный размер возможного кредитования в каждом из регионов разный);
  • Срок предоставления займа может быть от 3 и до 12 месяцев;
  • Процентная ставка будет примерно на уровне 10% (здесь все зависит от региона, в котором СМП обращаются за получением займа);
  •  Обязательным условием предоставления средств по договору займа является предоставление обеспечения заемщиком. В качестве обеспечения фонд готов рассматривать поручительство от физлиц и ЮЛ, а также залог имущества (опять же все зависит от суммы требуемого займа, от этого показателя будут зависть требования по предоставлению обеспечения). Еще, как вариант, банковская гарантия может являться обеспечением;
  • Еще один существенный момент заключается в том, что сумма обеспечений должна покрывать предоставляемую сумму займа и необходимых к выплате процентов за весь период.

 

  Вот таким образом можно взять с государственной помощью кредиты малому бизнесу без поручительства и с поручительством.

  Теперь перейдем ко второму варианту, предоставляемому государством, оказываемому помощь в получении кредита малому бизнесу – это поручительство от фонда.

  Суть этой меры поддержки заключается в предоставлении обеспечительных мер от фонда поддержки СМП. Действует схема следующим образом: у фонда уже имеются договора с различными банковскими учреждениями, являющимися участниками программы по поддержке бизнеса от государства. Для этого эти банки, кредитующие малый бизнес, подавали заявки на участие, должны были соответствовать ряду критериев, и только в этом случае они становились участниками программы.

  Алгоритм действий при выборе этой меры поддержки следующий: соискатель кредитных средств самостоятельно обращается в банковское учреждение, участвующее в программе поддержки в его регионе (список банковских учреждений можно получить в своем территориальном фонде), предоставляет ему все требуемые для выдачи кредитов малому бизнесу документы. После чего банк рассматривает предоставленную заявку, а уже в случае ее одобрения рекомендует обратиться в фонд за получение обеспечительных мер в виде поручительства.

  Следует отметить, что фонд не по все кредитам предоставляет обеспечительные меры на все сумму в 100%. Нужно ознакомиться с положением вашего территориального фонда по предоставлению поручительства, в нем будут указаны максимальные пределы поручительства в процентах со стороны фонда.

 

Безвозвратный кредит малому бизнесу или субсидия от государства

  Сложно поспорить с утверждением, что самые выгодные кредиты малому бизнесу – это те, которые не надо возвращать, естественно, имея на то законные основание. Вообще, правильнее было бы назвать такое кредитование – субсидией от государства.

  Вы не ослышались, есть способ получить безвозвратный кредит от государства на вполне законных основаниях. Соискателями  на его получение могут становиться вновь открывшиеся предприятия и ИП или те, с момента регистрации которых не прошло еще одного года. Такая мера поддержки существует в рамках программы, способствующей сокращению безработицы. Кстати, функционирует указанная мера поддержки через фонды занятости.

  Итак, для начала вам надо стать на учет в качестве безработного в фонде занятости. Далее, необходимо заняться составление бизнес-плана. Это документ, который должен поведать государственному органу о бизнесе, которым вы планируете заниматься, о его перспективах, а также о направлениях расходования средств, полученных по субсидии. Далее заполняется заявка и к ней прилагается составленный бизнес-план. Кстати, в заявке вам потребуется указать, собираетесь ли вы создавать новые рабочие места, привлекать на них наемных работников (здесь имеется ввиду создание рабочих мест для лиц, состоящих на учете в службе занятости). После изучения предоставленных документов вам назначат собеседование в фонде занятости, в рамках которого зададут все интересующие вопросы относительно вашей бизнес-идеи.

  В случае если собеседование прошло положительно и ваш бизнес-план одобрен, то вам необходимо заключить договор с фондом на предоставление субсидии, которая будет направлена на организацию вашего бизнеса. После вы регистрируете свое предприятие или ИП.

 

  Безвозвратные кредиты малому бизнесу и условия по ним также регламентированы, они касаются перечня расходов, на которые можно направить полученные средства. А направить их можно на следующее:

  • приобретение сырья;
  • покупка требуемых НМА: патентов или технологий;
  • оплата стоимости оборудования или материалов, которые будут необходимы вам для осуществления задуманной бизнес-деятельности.

 

Теперь, что касается размеров субсидии:

  • На организацию своего бизнеса вы можете получить 60000 рублей во всех регионах РФ, исключение составляет только Москва, там бизнесмены вправе рассчитывать на 300000 рублей;
  • Если вами будут создаваться рабочие места, то на каждое из них также предоставляется по 60000 рублей;
  • Еще государство готово выделить 25000 рублей на поддержку бизнеса.

 

  Денежки получили – это отлично, но помните, что за них нужно будет представить отчет, вернее подтвердить целевое их использование (в соответствии с положениями бизнес-плана и указанным в законодательстве перечнем расходов). Для отчета принимаются все документы, которые существуют для этих целей согласно законодательству о бухгалтерском учете (накладные, акты, чеки, квитанции и т.д.).

  Если вы брали субсидию и на создание рабочих мест, то здесь надо будет предоставить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками. Для того чтобы подтвердить целевое расходование средств на созданном рабочем месте проработать должен сотрудник 12 месяцев (в случае увольнения, на это место должен приниматься новый сотрудник в  двухнедельный период).

 

Кредиты малому бизнесу: помощь

Кредиты малому бизнесу

  Банковские кредиты малому бизнесу получить достаточно сложно, в связи с чем вполне закономерно, что может понадобиться помощь для успешного завершения задуманного. Такую помощь могут оказать специализирующие на оказании подобных услуг кредитные брокеры.

  В их компетенции оказать содействие и поддержку в получение кредита наличными малому бизнесу (здесь, скорее всего речь пойдет о кредитовании ИП или же учредителей компании, как физических лиц, поскольку наличные кредиты бизнесу не выдаются). Это, кстати, совсем не дурной вариант, а прекрасная альтернатива осуществить получение необходимого финансирования для старта своего бизнеса.

  Окажут кредитные брокеры помощь и в получении кредита малому бизнесу экспресс, т.е. в сжатые сроки. Тут, скорее всего, будут некоторые отличия от процесса экспресс-кредитования физлиц, поскольку одобрить заявку организации за 15 минут, вряд ли получится.

  Вы должны отдавать себе отчет, что услуги таких посредников не бесплатны и обойдутся они совсем не в символическую стоимость. По существующей практике за свои услуги брокер берет некий процент от суммы полученного кредита. Диапазон вознаграждения достаточно широк, поскольку все зависит от конкретного случая, его сложности. Но, будьте готовы к тому, что такое содействие обойдется вам не менее 5% от полученного кредита.

  Итак, кредит малому бизнесу с нуля можно получить различными способами: с государственной поддержкой или без нее, действуя самостоятельно или через посредников. Выбор способов и средств всегда остается за вами, анализируйте ситуации, просчитываете все варианты и все непременно получится. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости