Ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

Ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

 Покупка собственной квартиры или дома, улучшение существующих условий проживания – это до сих пор остается самой сокровенной и заветной мечтой для большинства россиян. К счастью, сегодня для ее воплощения в жизнь достаточно просто обратиться в любой из многочисленных банков и подтвердить требуемый кредитором уровень доходов. Однако в отличие от наемных работников, подобный кредит собственнику бизнеса получить не так уж и легко, хотя и не невозможно.

  Индивидуальный предприниматель, как правило, сам себе и начальник, и бухгалтер, и юрист. Именно поэтому многие банки предпочитают не выдавать ипотеку подобным потенциальным заемщикам, ведь определить доход будет очень сложно. Даже подаваемые в налоговую инспекцию документы не всегда раскрывают истинную картину, а в справке, по сложившемуся среди банкиров мнению, такой собственник может нарисовать вообще любые цифры. Конечно, несмотря на определенные трудности, на российском рынке в настоящее время можно найти достаточно крупные банки, которые рискуют выдавать ипотечные ссуды предпринимателям, подробнее мы с вами поговорим об их предложениях в разделе: «Предложения на рынке ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков».

  Пока же рассмотрим все варианты действий, которые в итоге могли бы дать возможность получить и таким заемщикам необходимые денежные средства для приобретения объектов недвижимости. Имейте в виду, что если вы хотите купить коммерческую недвижимость для нужд бизнеса, то с этим проблем будет на порядок меньше. Все нюансы такого кредитования вы узнаете из статьи: Кредит на коммерческую недвижимость.

 

1. Тщательно выбирайте банк

  К счастью, сегодня клиент может выбирать не из двух-трех предложений, а из сотен различных банковских кредитных продуктов многочисленных российских банков. Да и политика рассмотрения и одобрения обращений не везде одинакова. Где-то выдают ссуды даже учителям, несмотря на их низкий уровень доходов, а в других банках им и не стоит пытаться получить деньги. Есть и такие, которые с удовольствием пойдут вам навстречу и согласятся предоставить ипотечные кредиты собственникам бизнеса. Да, скорее всего, вас попросят предоставить больше документов, чем, если бы вы были наемным работником. Да, вам предложат кредит по более высокой ставке, чем в среднем по рынку. Но, как говорится, овчинка стоит выделки, и если поискать, всегда можно найти подходящее и вполне разумное предложение по ипотеке.

 

2. Самому себя на работу нанять

  Если вы не хотите создавать себе лишних сложностей, можно устроиться на работу в «свою» компанию или в компанию партнеров, друзей. Только не забудьте про различные социальные выплаты на работника, если другой владелец бизнеса вам не знаком и на его «покровительство» вам рассчитывать не приходится, вряд ли удастся без ущерба провернуть это дело.

  Правда, в этом случае вы сильно рискуете, какие-то банки могут и закрыть на это глаза, а в других служба безопасности докопается до правды. Мало того, что в итоге вам не дадут кредит, так и подобные слухи способны в дальнейшем испортить вам репутацию и закрыть доступ к получению любых кредитов. Если вы не уверены в этом способе, лучше собрать ворох бумаг, чем потом объясняться и пытаться исправить положение.

 

3. Показать надежность своей компании

  Банки без всяких проблем будут готовы одобрить кредиты для собственников бизнеса, если вы сумеете убедить их в надежности собственного бизнеса. Проще всего это сделать, продемонстрировав им имущество вашей организации и уровень рентабельности.

  Увы, но стаж работы на рынке или в какой-либо сфере вам в зачет не пойдет, если, конечно, он не исчисляется десятилетиями. Иногда и наличие имущества не приносит желаемого результата, ведь, например, индивидуальный предприниматель отвечает за свои действия личным имуществом. А значит, случись что, из государство уведет этот залог из-под носа у кредитора, даже если речь идет о квартире, взятой в ипотеку в этом банке. Риск для финансово-кредитного учреждения, как вы видите, достаточно велик – упущенная выгода на лицо.

  Владельцам ООО в этом смысле гораздо проще, они могут в качестве залога предложить и другую квартиру или коммерческое помещение, земельный участок.

 

4. Что может сыграть в вашу пользу?

  Не стоит забывать и про ряд фактор, которые могут вам помочь получить ипотечную ссуду на приемлемых условиях и на нужную сумму. В частности, речь идет о ситуациях, когда:

• Бизнесмен уже брал какой-либо иной кредит в выбранном банке и успешно его выплатил, или же имеет расчетные счета и депозиты у данного кредитора.

• Предприниматель использует в своем бизнесе вполне прозрачную схему доходов и готов в любой момент доказать банку собственную благонадежность и финансовую состоятельность.

• Бизнесмен использует общую, а не упрощенную систему налогообложения.

• Уровень доходов от предпринимательской деятельности не зависит от сезона и стабилен в течение года.

  Прозрачность и стабильность получения доходов помогут банку разглядеть в вас выгодного и надежного клиента, да и положительная кредитная история, без сомнения, прекрасно пригодится.

 

Предложения на рынке ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

Предложения на рынке ипотеки для собственников бизнеса

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

 

Сбербанк России и кредитная программа «Бизнес-Недвижимость»

  Данный заем предоставляется клиенту-предпринимателю для покупки помещений под офис, складов или иных производственных площадей, магазинов и торговых центров, ресторанов и кафе, гостиниц, земельных участков.

• Валюта ссуды – евро;

• Сумма ссуды - минимальный размер эквивалентен 150 тысячам рублей для сельскохозяйственных предпринимателей и 300 тысячам для остальных. Максимальный размер устанавливается индивидуально;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Срок по договору – от 1 месяца и до 120 месяцев (10 лет);

• Дополнительные комиссии не взимаются.

  Конечно же, вас, в первую очередь, интересует процентная ставка. Она составляет 4,68% годовых для тех, кто обязуется выплатить заем в течение 1 года. В иных случаях уровень ставки определяется, исходя из финансового состояния потенциального клиента.

 Кроме того, вам понадобится и материальное обеспечение в форме имущественных и денежных прав, недвижимость, покупаемого имущества, а также поручительство юридических или физических лиц.

• Погашение кредита – дифференцированными платежами;

• Нарушение условий погашения – 0,1% от суммы просрочки;

• Функционирование бизнеса – от 3 месяцев – для торговли, от 6 месяцев – для всех остальных, от 12 месяцев – для сезонного бизнеса;

• Годовая выручка – менее 400 миллионов рублей РФ.

 

Банк «Уралсиб» и кредитная программа «Бизнес-Ипотека»

  Банк предлагает кредит для собственников бизнеса для покупки необходимой коммерческой недвижимости или земельного участка в том случае, если залогового обеспечения у вас не достаточно.

• Валюты ссуды – рубли РФ;

• Минимальная и максимальная суммы при кредитовании – от 500 тысяч рублей и до 170 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Срок по договору – от 12 и до 120 месяцев (1 год – 10 лет);

• Ставка процента по договору займа – от 14,25% (зависит от размера требуемой суммы, финансового состояния конкретного клиента, от срока и качества материального обеспечения).

 

  На получение данной ссуды вы вполне можете рассчитывать, если у вас есть недвижимость для передачи под залог, или же вы можете указать в качестве таковой приобретаемое имущество. В качестве поручителей принимаются собственники бизнеса – ФЛ, ИП и ЮЛ.

  Имейте в виду, что банк «Уралсиб» возьмет с вас комиссию за оформление, выдачу и обслуживание ссуды в размере 1% от выданной суммы (максимум 80 тысяч рублей). Кроме того, вам придется заплатить 0,5% годовых от неиспользованного кредитного лимита и 0,5% за каждый день просроченного обязательного взноса.

 Также вы будете должны выплатить комиссию в размере от 2 до 5 тысяч рублей за внесение изменений в график выплат, изменение срока, и комиссию в размере от 2,4 тысяч до 5,9 тысяч за замену поручителя или залога.

 Зато, если есть такая необходимость, кредитор может предоставить заемщику отсрочку на полгода до начала выплат по ссуде.

 

Банк «Кредит-Москва» и кредитная программа «Недвижимость»

• Цель ссуды – нежилая недвижимость коммерческого характера для нужд бизнеса, земельные участки (за исключением имеющих сельскохозяйственное значение);

• Сумма по означенной ссуде – от 1,5 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 0%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 9,5% (если вы рекомендуете данный банк своим бизнес-партнерам, вам положена скидка);

• Срок по договору кредитования – до 3 лет;

• Отсрочка начала погашения долга – вплоть до 1 года;

• Обеспечение – недвижимость в собственности или же покупаемое имущество;

• Дополнительные комиссии не взимаются;

• Срок существования и функционирования бизнеса – от полугода.

 

«Альфа-Банк» и кредитная программа «Дом или коттедж для бизнесменов»

  Вышеозначенная ссуда выдается на покупку дома или же коттеджа с земельным участком, то есть, жилой недвижимости, исключительно в рублях и при наличии не менее 40% от стоимости выбранного объекта. Таким образом, вы можете вполне, являясь собственником бизнеса получит средства для покупки не только коммерческих объектов.

• Сумма по означенной ссуде – от 1,5 миллионов рублей РФ;

• Ставка процента по договору кредитования – от 12,7% до 12,9% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – приобретаемая собственность;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

 

«Альфа-Банк» и кредитная программа «Квартира для предпринимателей на рынке вторичного жилья»

• Сумма по означенной ссуде – от 1 миллиона и максимум до 60 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 12,7% до 13,5% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – приобретаемая собственность;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

 

«Альфа-Банк» и кредитная программа для бизнеса «Под залог имеющейся в собственности квартиры»

• Цель – коммерческая недвижимость, квартира в строящемся объекте недвижимости или же на рынке вторичного жилья, рефинансирование;

• Сумма по означенной ссуде – максимум до 60 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 30%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 13,2% до 13,4% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – недвижимость в собственности;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

 

  Как видно из представленной выше информации, отыскать подходящую программу, когда речь идет о покупке в ипотеку коммерческой или же жилой недвижимости, вполне возможно. Число российских банков, что выдают сегодня займы собственникам бизнеса, постоянно растет. Однако это вовсе не означает, что вам следует бездумно бросаться на первое же попавшееся предложение, пытаясь получить сиюминутную и практически ничего не значащую выгоду. Тщательно продумайте все свои действия, возможно, выгоднее будет оформить ссуду, как частное лицо, или же выступить в качестве поручителя, например, у своей супруги - наемного работника.

  Только разумный и взвешенный выбор банка-кредитора, надежного и проверенного, позволит вам избежать негативных последствий. Имейте в виду, если ваше решение будет принято под влиянием момента, вы легко можете потерять не только деньги и имущество, но и собственный бизнес, пытаясь расплатиться с кредитором по долгам. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости