Кредитный договор

Кредитный договор

   Каждый, кто хотя бы раз получал потребительский кредит, подписывал с банком кредитный договор. В силу привычки или особенностей психологии до сих пор большинство людей не слишком утруждает себя чтением бумаг, которые дает им на подпись сотрудник банка. Будучи уверенными в компетенции менеджера и в необходимости заключения договора, люди просто не задумываются о том, что банк в отношении них может пойти на обман или хитрость. А ведь в договоре указываются не только права клиента, но и его обязанности. Кредитор прописывает в этом документе сумму займа, процентную ставку, информацию о сроке, комиссиях и штрафах.

   С 2008 года все банки обязаны четко прописывать в договоре полную стоимость кредита, то есть именно ту сумму, которые вы должны будете вернуть кредитору с учетом процентов и комиссий. При взгляде на эту цифру вам тут же станет ясно, насколько велика будет переплата по займу, если вы будете соблюдать сроки. Кроме того, в кредитный договор включается подробный график платежей с датами и суммами.

 

Погашение до срока

   Если вы предполагаете, что существует вероятность вернуть весь кредит до окончания срока договора, то сверьтесь с условиями банка по этому вопросу. В договоре обязательно прописан порядок этого мероприятия, удостоверьтесь, что вы все поняли, так, например, некоторые финансовые учреждения устанавливают мораторий, то есть запрет, на внесение всей суммы займа для погашения в течение какого-то времени.

   Этот срок обычно не превышает шести месяцев. Хотя сегодня большинство банков просто устанавливают комиссию за досрочное внесение средств на счет с целью погашения задолженности, однако можно найти и те, для которых эта процедура не слишком важна.

 

Штрафные санкции за просрочку

   Обязательно прочитайте весь раздел договора о штрафах и пенях за нарушение условий возврата заемных средств. Скорее всего, вам придется дополнительно оплачивать каждый день просрочки ежемесячного взноса. Размер чаще всего не слишком велик по сравнению с процентами по кредиту, однако лишь в том случае, когда речь идет о нескольких днях. Тем не менее, стоит на всякий случай в этом убедиться, даже если вы не собираетесь нарушать своих обязательств, ситуация может от вас просто не зависеть.

   Также здесь может быть в договоре прописана и строка об отношении банка к злостным нарушителям. При задержке платежа на срок более десяти дней банк вправе потребовать от вас погасить всю сумму долга досрочно и единовременно.

 

Созаемщики, поручители и страхование

   В большинстве стандартных кредитных договоров кредитор требует предоставить письменное согласие от супруга или супруги, если заемщик состоит в браке, на получение займа и использование совместного имущества для возврата суммы банку. Также должно быть подтверждено, что отдаваемое в залог имущество не является предметом спора, судебного разбирательства и не закладывается повторно.

   Некоторые кредиты, вроде ипотечного, могут выдавать сразу на несколько человек, которых банк именует созаемщики. Все права и обязанности между ними перед банком делятся напополам. Однако иногда достаточно привлечь и просто поручителей, если вам необходима большая сумма, а никого на роль созаемщика нет, стороннее физическое лицо поручается своим имуществом и доходами в том, что все обязательства с вашей стороны по отношению к банку будут исполнены. В кредитный договор в таком случае включается дополнительная форма договора с поручителем.

   Если речь идет о предоставлении значительной суммы в кредит, то банк вправе потребовать от заемщика застраховать себя на случай смерти или потери трудоспособности. А также застраховать приобретаемое и оставляемое в залог имущество, обычно в случае предоставления ипотечных или авто кредитов.

 

На заметку

   Любой кредитный договор имеет приложение о разрешении заемщика проверить его кредитную историю в БКИ. Вы можете его не подписывать, но это может стать поводом для отказа в выдаче займа. И, наоборот, если кредитная история положительная, то банк может предложить вам более выгодные условия.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости