Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

   В большинстве случае, кредитор, предоставляя клиенту банковский кредит, старается прояснить наиболее важные моменты, касающиеся таких сторон, как использование кредита: целевое или нецелевое, а также погашение кредита, то есть, предусмотрено ли условиями досрочное погашение кредита.

  Однако, большинство клиентов уже мысленно совершают покупку, хвастаются ей перед друзьями и родными, и потому пропускают всю информацию мимо ушей. Банку же нет никакой выгоды повторять одно и то же по кругу, ожидая, когда до вас дойдет, вам рассказывают об условиях, спрашивают, все ли понятно, и, когда вы довольно киваете, протягивают ручку и договор.

   Также стоит отметить, что большинство граждан не то, что не слушают сотрудника банка, но и сам договор не читают. Впоследствии такая небрежность может обернуться различного рода неприятностями, в результате которых, невнимательный клиент пострадает с финансовой точки зрения.

 

Можно ли выплатить банковский кредит досрочно?

   Да, обычно банки не препятствуют желанию клиента погасить кредит до истечения срока кредитного договора, хотя и устанавливают мораторий на первые несколько месяцев пользования ссудой. Происходит это из-за того, что в первое время все ежемесячные платежи заемщика идут в счет погашения процентов, и свою выгоду банк в любом случае успеет получить.

  Но даже, несмотря на это, досрочное погашение кредита выгодно для клиента. Так, например, после трех месяцев выплаты процентов, вы вносите всю сумму долга на счет банка и все, в итоге ваша переплата – это те проценты, что вы внесли ранее. Если же вы будете придерживаться условий договора, то, если кредит дается на пять лет, вы выплатите не только всю сумму основного долга, но и проценты за все пять лет. Таким образом, если у вас есть возможность погасить досрочно, сделайте это, не дарите банку свои собственные денежные средства.

 

Можно ли гасить кредит частично - досрочно?

Можно ли гасить кредит частично - досрочно?

  Иногда банки дают своим клиентам возможность частичного погашения задолженности, то есть, внесения некоторой суммы денег в счет основного долга сверх суммы ежемесячных платежей. Но выгода зависит от того, какая система платежей принята по вашей ссуде.

   Так, например, Сбербанк проценты по кредиту предлагает возвращать дифференцированными  или аннуитетными платежами. В первом случае, дополнительно внесенные средства повлияют на уменьшение суммы ежемесячного взноса по кредиту, а во втором – клиент сам может выбрать, уменьшать ли ему срок или сумму платежа. Для тех, кому банк установил аннуитетные платежи, при наличии возможности внесения дополнительной суммы денег необходимо продумать, какой вариант предпочесть.

   Сбербанк дает право любому клиенту погасить задолженность по кредиту до истечения срока займа. Однако прежде, чем подписывать договор или вносить на свой счет дополнительные средства, клиенту стоит внимательно прочитать все пункты и положения соглашения. В зависимости от кредитной программы срок запрета на внесение денег в счет погашения долга (помимо ежемесячных платежей) может составлять и два месяца, и полгода и несколько лет, например, по ипотечному кредиту. Так что, погасить кредит в указанное время клиент не сможет. Кроме всего прочего, некоторые банки могут пойти навстречу пожеланиям заемщика и принять от него всю сумму в счет уплаты долга, однако дополнительно могут наложить штрафные санкции и потребовать отчисления в пользу банка, например, какого-то процента от суммы взноса.

   Заемщику не стоит забывать, многие банки, в том числе и Сбербанк, готовы принимать денежные средства для частичного погашения, но сроки внесения ежемесячных взносов в таком случае должны соблюдаться неукоснительно. То есть, клиент должен направить на погашение займа и дополнительные средства, и ежемесячный платеж, по графику. Помимо этого банки часто устанавливают порог для внесения денежных средств единовременно, обычно сумма равна двум и более ежемесячным взносам.

  Хотя, например, Альфа-Банк четко оговаривает в условиях кредитного договора мораторий сроком на три месяца, и сумму взноса – от 1000 долларов по курсу на день оплаты. Также предусмотрена комиссия в пользу банка – 1500 рублей за частичное и 3000 рублей за полное досрочное погашение кредита. Иных штрафных санкций не предусмотрено, хотя не исключено, что, чем меньше банк, тем невыгодней будут для клиентов условия, касающиеся досрочного погашения кредита.

 

Что же делать, если досрочное погашение невозможно?

   Даже если в данный момент у вас нет возможности вернуть ссуду досрочно, то имейте в виду, что сначала по займу выплачиваются в основном только проценты, но со временем, покупательная способность денег падает, на вас работает инфляция, и в итоге, через несколько десятков лет, кредитные деньги будут стоить вполовину меньше, чем сейчас. Хотя жить, не имея столь долгосрочных кредитных обязательств, гораздо проще.

  Однако если сумма для досрочного погашения появилась у вас разово, то имеет смысл снизить размер ежемесячного взноса и уменьшить тем самым нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, всегда остается вариант с обращением в ваш банк – кредитор или к иному участнику банковского рынка с просьбой реструктурировать или рефинансировать ваш заем.

   В первом случае вам удастся, например, снизить ежемесячный взнос за счет увеличения срока, если удастся договориться с банком. Зато во втором вы вполне можете отыскать более выгодное предложение и получить заем на больший срок и под меньшую процентную ставку, а все полученные денежные средства пустить на погашение задолженности перед изначальным кредитором.

  Решать в любом случае вам, как клиенту, но не забывайте, что большинство проблем проистекает из нежелания и невнимания заемщика к требованиям банка и, конечно же, из-за финансовой неграмотности населения в общей массе.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости