Синдицированный кредит

Синдицированный кредит

   Среди множества самых различных видов кредита особняком стоит, так называемый, синдицированный кредит. Весь нюанс данного типа кредита состоит в том, что заемщиком может быть частное лицо, или какая-то фирма, правительство или проект, а вот в роли кредитора выступает не один банк, а группа.

  Подобная практика применяется в том случае, если заемщику требуется значительная сумма денежных средств, однако один банк просто не в состоянии допустить такое увеличение степени риска по своему кредитному портфелю, поэтому нагрузка распределяется на несколько финансовых учреждений.

   Заемщик обычно обращается с просьбой о выдаче денег к какому-то одному банку, который позже будет считаться организатором всей схемы предоставления займа. В процессе переговоров с иными участниками по вопросу создания синдикации достигается согласие, вырабатываются положения кредитного договора. При этом стоит понимать, что банк-организатор должен быть самым крупным кредитором в данной сделке и гарантировать таким образом благонадежность и платежеспособность заемщика другим участникам.

   Синдицированный кредит может выдаваться в виде некой суммы единоразово или же банки просто открывают клиенту кредитную линию на определенную сумму.

 

Нюансы синдицированного кредита

   Как уже было сказано выше, основной целью реализации синдицированного кредита является необходимость распределения рисковой нагрузки среди нескольких кредиторов. Поскольку, чаще всего, суммы подобных займов значительно превышают максимальную границу по обычным кредитным программ каждого конкретного банка, в случае возникновения каких-либо кризисных явлений в ситуации заемщика все может закончиться причинением значительного ущерба этому банку. Естественно, если выступать в роли кредитора он планирует в одиночку.

  По условиям стандартного договора по синдицированному кредиту заемщик обязуется погашать долг всем кредиторам равными долями, допустим, клиент вернул только половину всей суммы, значит, и каждый участник получит половину от предоставленного им кредита. Погашать задолженность по синдицированному кредиту можно с определенной периодичностью, или просто выплатив всю сумму сразу.

  Что касается процентной ставки по такому виду займа, то она может быть как фиксированной, так  и плавающей, в последнем случае она рассчитывается на основе Libor (Лондонской ставки межбанковского кредитования).

   Синдицированные кредиты принято причислять к среднесрочным займам, которые предоставляются на период от одного года до пяти лет. Хотя иногда речь может идти и о нескольких месяцах, и о нескольких десятках лет.

   По типу обеспечения синдицированные кредиты бывают обеспеченные и необеспеченные. Зачастую заемщик предоставляет залог в виде высоколиквидного имущества или правительственную гарантию. Необеспеченная ссуда может быть выдана только компаниям с высоким рейтингом надежности, отвечающим самым жестким требованиям банков, поскольку гарантией возврата денежных средств является, по сути, только успешность бизнеса заемщика.

 

В чем выгода синдицированного кредита для заемщика?

  Как только речь заходит о предоставлении синдицированного займа, из банков-участников создается консорциум, который будет осуществлять подготовку и оформление всего пакета документов, разрабатывать условия и требования. Распределять риски между остальными банками. Вся эта работа проводится без привлечения заемщика, и, соответственно, помогает сократить временные и материальные затраты клиента на поиск нескольких банков, готовых предоставить кредит на недостающую сумму. 

  Потенциальный заемщик, к тому же, работает только с одним банком, организатором, который не только проверяет всю подоплеку сделки, финансовое и имущественное состояние клиента, но и принимает от него платежи в счет погашения задолженности, ведет его счет и самостоятельно расплачивается с другими кредиторами.

   Так же, как уже было сказано выше, так как размер денежной ссуды не ограничивается возможностями только одного финансового учреждения, то заемщик вправе рассчитывать на получение значительной суммы, достаточной и необходимой даже самым крупным промышленным и коммерческим компаниям. Не стоит упускать из виду и тот факт, что при разработке договора по синдицированному кредиту могут быть учтены и пожелания и условия клиента, и не только в пункте выбора графика платежей.

   Но заемщику не следует забывать и об особых условиях и обязательствах синдицированного кредита, которые непременно включаются в договор, их нарушение может повлечь предъявление банками требования по досрочному возвращению займа.

   В большинстве случаев подготовка и проработка всей схемы синдицированного кредита от первоначального обсуждения до подписания двусторонних договоров с банками может занять время от полутора до трех месяцев в зависимости от того, новичок ли на рынке заемщик или нет. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости