Что выгоднее - лучше автокредит или потребительский?

Что выгоднее - лучше автокредит или потребительский?

   Очень многим потенциальным заемщикам, мечтающим о новом автомобиле полезно бы было получить ответ на следующий вопрос: что выгоднее - лучше автокредит или потребительский?

   Попытаемся провести некую сравнительную характеристику между двумя этими предложениями и на основании объективных фактов уже сделать окончательный выбор.

   Итак, автокредит – это целевая программа кредитования конкретно на приобретение авто, а потребительский кредит – это заимствование средств у банка под любые цели на усмотрение кредитора.

 

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита и автокредита

Начнем, пожалуй, с потребительского кредита, а вернее с его преимуществ:

  • Потребительский кредит выдается на любые цели, в общем-то банк даже зачастую не интересуется тем, на что бы вы хотели потратить эти деньги.
  • Для того, чтобы претендовать на получение потребительского кредита, в банк будет необходимо представить гораздо меньший пакет документов, в сравнении с автокредитом. А это значит, что шансы на его получения наиболее высоки.
  • По средствам потребительского кредита есть возможность приобрести за эти деньги авто любым удобным для вас способом (в салоне, в автоломбарде, у частного лица, привести самостоятельно из-за гарницы) без каких-либо ограничений.
  • При приобретении авто никто не будет вам ставить условия  об обязательном соблюдении некоторых критериев: приобретать новое авто, поддержанное, импортное или отечественное.

 

Теперь добавим ложку дегтя и поговорим о недостатках:

  • Сумма по потребительскому кредиту, возможно, будет меньше, чем вам необходима на приобретение авто.
  • По потребительскому кредиту на порядок выше ставки, нежели на автокредит.
  • Если вы хотите купить авто у частного лица и вам нужны наличные, то маловероятно, что кредит в нужной сумме вы сможете получить по программе наличного кредитования. Скорее всего, кредит выдадут на карту и будут дополнительные расходы в виде комиссии за обналичку.

 

Теперь обратимся к положительным моментам автокредита:

  • Это целевой кредит, по которому априори предлагают более низкие ставки, нежели чем по потребительскому.
  • Есть возможность поучаствовать в различных акциях автосалонов и купить авто по значительно более выгодной цене.
  • Можно обратиться к программе государственного софинансирования при оформлении автокредита и получить приличную сумму в виде субсидии.
  • Есть возможность выбрать программу автокредита с салонами-партнерами, где предлагаются оптимально низкие ставки в этом секторе кредитования.

 

Далее сделаем обзор негативным моментов автокредита:

  • Очень часто по таким предложениям требуется вносить первоначальный взнос, т.е. иметь свои собственные денежные средства.
  • Еще одним условием, существенно увеличивающим стоимость кредита, является обязательное оформление КАСКО.
  • По автокредитам часто требуется залог, коим в большинстве случаев является приобретаемый автомобиль. Это значит, что при желании вы не сможете его продать, пока полностью не погасите задолженность.

 

Расчеты: Что выгоднее - лучше автокредит или потребительский?

   А теперь перейдем к практике, к конкретным цифрам и расчетам, которые станут объективными аргументами в пользу потребительского кредита, либо автокредита. А помощником и беспристрастным арбитром, который окажет услугу по расчету, станет кредитный калькулятор для потребительского предложения и автокредит калькулятор соответственно для автокредита. Для своих расчетов вы сможете воспользоваться этими функционалами на нашем сайте.

   Первым сделаем расчет по потребительскому кредиту. Предположим, что авто мы купим за 1000000 рублей, нас интересуют условия без поручителей и залогов. При таком варианте, потребительский кредит по ставке, меньше чем 22-24% нам никто не предложит. Для расчета возьмем среднеарифметическое значение ставки – 23%. Ну а срок кредита возьмем равным – 36 месяцев.

Расчет потребительского кредитаРасчет потребительского кредита

   А теперь сделаем расчеты по программе автокредита, а за основу возьмем все те же данные, с той лишь разницей, что ставка по автокредиту, исходя из среднестатистических предложений будет примерно на уровне 17%.

Расчет автокредитаРасчет автокредита

   В таком варианте, выгодным с экономической точки зрения, естественно, получился автокредит в сравнении с потребительским. Но здесь представлен расчет, не учитывающий оплату ежегодных страховых премий по КАСКО, поэтому учтите это обстоятельство при подсчете своих общих расходов и платежей по кредиту.

   Размер ставок по КАСКО находится в примерном диапазоне от 4% и до 10%. Представим, что нам посчитали уплату КАСКО в размере 7% в год от стоимости авто. Это значит, что наша эффективная ставка по автокредиту автоматически из 17% годовых вырастает до 24%. И что же получается, что в этом случае такой автокредит дороже? С одной стороны да, но вы же не просто заплатили, а приобрели страховку от фактически всех возможных рисков с вашим авто и в случае чего, вам не о чем беспокоится. В отличии от ситуации с потребительским кредитом. Не дай бог, что-то произойдет с машиной и все, вы останетесь с долгом по кредиту и без машины, вот так вот.

   Итак, в результате неопровержимых аргументов, коими являются расчеты, лидерство досталось автокредиту по критерию наиболее выгодный с финансовой точки зрения. Но не забывайте обо все плюсах и, конечно, минусах, указанных в этой статье, которые не имеют финансовой оценки, но могут создавать серьезные неудобства для вас. В связи с чем, рекомендуем оценивать вам с сравнивать предложения с учетом всего комплекса факторов.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости