Cубординированный кредит

Cубординированный кредит

  Кредитная сфера в нашей стране развита очень хорошо и, надо сказать, пользуется довольно большим спросом. Наверное, у каждого в жизни бывали ситуации, когда деньги очень срочно нужны, а их нет. Хорошо, если можно взять взаймы у родственников или друзей. А если такой возможности нет? Тогда наиболее доступным вариантом является оформление кредита. Однако прежде, чем хвататься за первое попавшееся предложение, необходимо тщательно изучить хотя бы несколько и выбрать наиболее выгодное из них. Видов кредитов существует целое множество. Одним из них как раз и является субординированный кредит. Давайте же посмотрим, что он собой представляет и какими особенностями характеризуется.

 

Что это такое?

   Субординированное кредитование – это  особый вид кредита, который рассчитан на срок не менее 5 лет и не приемлет досрочного востребования к погашению задолженности. Окончательно задолженность по кредиту погашается по окончании срока действия договора о кредитовании. Если же заемщик по каким-либо причинам становится банкротом, то стоит отметить, что требования кредитора по субординированному кредиту будут выполнены в последнюю очередь, после выполнения требований других кредиторов. В российском законодательстве такие выдаются только банкам, для увеличения собственного капитала. Те средства, которые получены по кредиту данного вида, включаются в категорию дополнительного капитала банка-заемщика, а это, в свою очередь, является одной из составляющих «величины собственного капитала».

 

Условия субординированного кредита

В соответствии с Положениями Банка России субординированный кредит должен соответствовать следующим параметрам:

  • срок кредитования как минимум 5 лет;
  • отсутствие возможности досрочного расторжения кредитной сделки;
  • схожесть условий с рыночными условиями, на которых предоставляются подобные займы на тот момент, когда его предоставляют;
  • в договоре на данный вид кредита должен быт пункт, в соответствии с которым если заемщик обанкротится, то все требования по этому кредиту будут удовлетворяться только после выполнения требований других кредиторов.

 

Требования к субординированным кредитам

   Среди всех требований, предъявляемых к данному виду кредитования, основными можно считать то, что:

1) нет обеспечения (это делается с целью поддержать стабильность банковских средств), а это значит, что в кредитном договоре не должно быть положения о неустойках;

2) возможность изменения ставки по проценту тогда, когда будут пересматривать процентную ставку;

3) наличие положения, которое свидетельствует об отсутствии возможности досрочного расторжения сделки.

 

   Если вышеперечисленные требования или хотя бы одно из них не соблюдается, то договор о предоставлении субординированного  кредита, конечно, нельзя считать недействительным, однако во время включения данного кредита в дополнительный капитал банка может весьма существенно помешать. Поскольку данный вид кредитования на российском рынке считается новым, то не удивительно, что широкой общественности он пока неизвестен. Хотя в некоторых странах Запада он очень активно и весьма успешно применяется.

 

Особенности субординированного кредита

  Если говорить об особенностях данного вида кредитов, то здесь, конечно же, основным является невозможность досрочного расторжения договора. А это, в свою очередь, приводит к тому, что права кредиторов несколько ущемляются, а у заемщика наоборот, появляется больше возможностей.

Еще одной особенностью является то, что процентная ставка фиксированная, т. е. увеличиваться она не может.

  Как правило, стоимость такого вида кредитов намного дороже по сравнению с другими, а по условиям предоставления займа его можно конвертировать в акции.

  Таким образом, подытожив все вышесказанное, можно отметить, что субординированный кредит для российской системы кредитования направление пока что новое, однако довольно перспективное. Данный вид кредита предоставляет заемщикам достаточно много преимуществ, которыми они могут пользоваться на протяжении всего срока кредитования. Отличительной чертой субординированного кредита является недопустимость досрочного расторжения сделки. Причем это в то же время является и его преимуществом, поскольку заемщик может быть уверен в том, что до окончания срока кредитования полной суммы от него никто не потребует. Погашается он по истечении срока с помощью единовременного платежа.

   Теперь вы знаете, что такое субординированный кредит и, если вам подходят его условия, можете смело его оформлять. А если еще сомневаетесь, ознакомьтесь с другими видами кредитования – может, среди них вы найдете более подходящий вариант.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости