Что выгоднее - лучше ипотека или кредит?

Что выгоднее - лучше ипотека или кредит?

   Если вы задумались о покупке квартиры с привлечением недостающих вам средств при помощи кредитования, то наверняка, возникает вопрос: что выгоднее - лучше ипотека или кредит? Следует сразу оговориться, что ответ здесь не может быть однозначным и все, по сути, зависит от конкретных условий, которые существуют в вашем случае.

   Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

 

Плюсы ипотечного кредитования и негативные его стороны

   Итак, ипотека – это форма целевого кредитования для приобретения объекта недвижимости под залоговые обязательства. В качестве залоговых обязательств может выступить приобретаемый объект или недвижимость, уже находящаяся в вашей собственности.

 

Плюсы оформления ипотечного кредита:

  • В связи с тем, что это программа целевого кредитования, предлагаемые по ней ставки гораздо ниже, нежели по другим видам кредитов;
  • Взять кредит по ипотеке можно на достаточно продолжительный срок, в связи с чем, даже при ограниченном ежемесячном бюджете платежи будут под силу;
  • Есть варианты ипотечных кредитов с совершенно минимальным первоначальным взносом, а также вовсе без необходимости внесения собственных средств;
  • При ипотечном кредитовании можно привлекать в созаемщики членов своей семьи, что значительно увеличивает максимальную сумму представляемого кредита;
  • По ипотечным программам можно взять действительно большую сумму кредита, в отличии от потребительских предложений.

 

Минусы оформления ипотечного кредита:

  • Приобретаемая недвижимость по ипотеке не будет являться вашей собственностью до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь с задолженностью по этому кредиту. Это значит, что при необходимости, продать вы ее не сможете;
  • При кажущейся «дешевизне» ипотеки, за счет достаточно низких ставок по ней, в итоге вы значительно переплачиваете за приобретаемую недвижимость по причине длительного срока кредитования. В среднем переплата достигает 100-200%;
  • Высокие требования к заемщикам со стороны банков по ипотеке, удовлетворить которые далеко не всем под силу;
  • Придется представить внушительный пакет документов, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита;
  • Обязательным условием при ипотеке является уплата ежегодных страховых взносов, что фактически увеличивает стоимость кредита;
  • Если объектом покупки является вторичное жилье, то дополнительно придется еще потратиться на услуги лицензированных оценщиков.

 

Плюсы потребительского кредитования и негативные его стороны

   В том случае, если вы решите рассматривать в качестве источника финансирования для приобретения недвижимости потребительский кредит, то столкнетесь с рядом положительных и отрицательных моментов такого выбора. А теперь все по порядку, рассмотрим детально каждую группу факторов.

 

Плюсы оформления потребительского кредита:

  • Достаточно лояльные требования со стороны банков к заемщикам по программам потребительских кредитов;
  • Быстрое оформление таких кредитов и соответственно оперативное их получение;
  • Если вы решите брать кредит в банке, в котором у вас был размещен депозит, то смело можете рассчитывать на скидку от установленной процентной ставки по кредиту;
  • Не потребуется представлять в банк большое количество документов;
  • За счет того, что потребительский кредит предоставляется на относительно не продолжительные сроки, то не такая большая переплата в общем получается, относительно ипотечного кредитования.

 

Минусы оформления потребительского кредита:

  • Претендовать по потребительскому кредиту можно на получение относительно небольших сумм;
  • Достаточно высокие процентные ставки, особенно в сравнении с ипотечными программами;
  • Так как сроки потребительского кредитования по большей части не продолжительные, то предстоит выплачивать достаточно внушительные суммы ежемесячно, относительно вашего бюджета. А это значит, что придется пересмотреть существенно привычный уже для себя образ жизни и перейти в режим тотальной экономии.

 

   Все плюсы и минусы ипотеки и потребительского кредита мы перечислили, теперь хотелось бы дать несколько советов. Дело в том, что проанализировав положительные и отрицательные моменты обеих программ, можно найти некий компромисс. А он заключается в следующем: если вы накопили на квартиру достаточно внушительную сумму собственных средств, которая к примеру эквивалента 70% ее стоимости, то стоит в этом случае присмотреться именно к потребительскому кредитованию. Возможно, в данном случае это будет более выгодным решением, ведь все исходные данные потребительского кредита вам вполне подходят. Суммы, которую вам предложат по потребительскому кредиту будет достаточно, чтобы добавить и купить квартиру. При этом за счет не продолжительного периода кредитования, общий процент переплаты по кредиту будет явно меньше, чем 100% от стоимости квартиры.

   В том же случае, если вы не имеете в активе собственных средств, то скорее всего вам не под силу будет потребительское кредитование. Вполне логично в этом случае рассматривать ипотеку. Исключения могут составлять лишь те обстоятельства, когда ваш ежемесячный доход стабилен и он действительно очень высокий, достаточный, чтобы выдержать нагрузку больших ежемесячных платежей.

 

Сравнительный расчет

А теперь перейдем непосредственно к расчетам платежей по ипотеке в сравнении с потребительским кредитом.

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита - 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года.  Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Расчет потребительского кредита:

Расчет потребительского кредита:Расчет потребительского кредита:

Расчет ипотечного кредита:

Расчет ипотечного кредита:Расчет ипотечного кредита:

   Ознакомившись с данными расчетами вы теперь можете убедиться в реальности всех приведенных выше фактов. Если рассуждать исходя из принципа экономической составляющей, то на лицо выгода по потребительскому предложению, ведь переплата в итоге составит 708745,45 рублей или 28,35% от стоимости квартиры, а по ипотеке 3177187,21 рублей или 127% от стоимости квартиры.  Если же посмотреть на размер ежемесячных платежей, то по ипотеке они составят 28414,92 рубля, что вполне реально для семьи со средним и чуть выше среднего бюджетом. А по потребительскому кредиту придется вносить по 89131,82 рубля в месяц, что предполагает наличии весьма высокого дохода.

   Для того, чтобы сделать подобные расчеты исходя из своих фактических исходных данных, предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором и ипотечным калькулятором на нашем сайте.

А уже на основании полученных результатов вы сможете сделать собственные выводы и принять решение:  что выгоднее - лучше ипотека или кредит?

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости