Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

   Одним из способов снижения кредитной нагрузки по текущим платежам является рефинансирование кредита. Такая процедура несет в себе следующий смысл: вы уже имеете оформленный ранее кредит, но хотите уменьшить размер ежемесячных платежей по нему путем получения более выгодных условий по программе кредитования. В этом случае и применяется такая процедура, как рефинансирование кредита.

   Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом: вы оформляете новый кредит под более выгодные условия и погашаете за счет него старую кредитную задолженность. С момента погашения вы начинаете осуществлять платежи по новой программе ежемесячно, уменьшив таким образом расходы по платежам по кредиту.

   Прибегнуть к механизму рефинансирования кредита можно совершенно при любых видах кредитования: потребительском кредите, ипотечном кредите, автокредите.

 

Кому подойдет рефинансирование кредита?

   Стоит изначально оговориться, что далеко не все заемщики смогут прибегнуть к программе рефинансирования кредита. Такое право предоставляется лишь тем заемщикам, которых можно отнести к разряду ответственных и благонадежных. Также прибегнуть к рефинансированию будет возможность у тех лиц, чей уровень дохода позволит взять новый кредит, при расчете платежей по которому будут учтены ежемесячные погашения по действующему кредиту. Это значит, что вашего дохода в данном случае должно быть достаточно, чтобы стать заемщиком сразу по двум кредитным предложениям.

   При рассмотрении вашей заявки на рефинансирование кредита банк очень пристально будет изучать сложившуюся уже к этому моменту кредитную историю. Только лица, которые подходят под критерии благонадежных, а значит, имеют хорошую кредитную историю, могут становиться претендентами на рефинансирование. Т.е. если вы регулярно нарушали сроки выплат по действующему кредиту или у вас имеется просроченная задолженность, в случае подачи заявки на рефинансирования вам в 99 случаях из ста откажут в использовании кредитной программы по рефинансированию.

   Достаточно усложнена процедура рефинансирования при применении ее к ипотечному кредиту, здесь отказы на предоставление такой программы встречаются наиболее часто. Связано это вполне с объективными для банка причинами. Ведь в какой-то момент банк теряет свой контроль над предметом залога по ипотечному кредиту. Это происходит во время процедуры переоформления, когда залоговое обязательство по старому кредиту освобождают и вы должны его оформить в качестве залога по новой кредитной программе. В этот промежуток времени банк подвергается огромному риску, поскольку, освободив предмет залога, он фактически развязывает клиенту руки и тот может в этот момент переоформить свое залоговое обязательство уже не на банк. Именно по этой причине рефинансирование при ипотеке можно отнести к самой сложной процедуре с многочисленными требованиями к заемщику. Фактически лицо, обратившееся в банк за рефинансированием, должно иметь кристально чистую кредитную историю.

 

Оценка выгодности программы рефинансирования

Оценка выгодности программы рефинансирования

   Очень часто заемщики прибегают к программам рефинансирования, неверно оценив выгодность нового кредита. Дело в том, что все привыкли оценивать выгоду кредита, лишь сравнивая процентные ставки кредитов между собой. И это ошибочное суждение о выгоде кредита. Для того чтобы в полной мере оценить всю долю расходов по кредиту после рефинансирования и сравнить их с текущими, стоит прибегнуть к расчету эффективной ставки. Обо всех премудростях действий по расчету эффективной ставки мы уже рассказывали в своей статье и рекомендуем к ней обратиться.

   Если верить мнению специалистов кредитного сектора, то они рекомендуют обращаться к процедуре рефинансирования, когда по новой кредитной программе предлагается ставка как минимум на два пункта ниже. В других вариантах рефинансирование не принесет ожидаемого эффекта, более того, окажется весьма затратной и хлопотной процедурой, которая отнимет массу времени и сил. Не забывайте, что рефинансировать кредит – это по масштабам осуществляемых действий равносильно получению нового кредита. Вы опять столкнетесь со сбором документов, их проверкой, ожиданием и другими не очень приятнымимоментами.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости