Можно ли взять дом в ипотеку?

Сегодня приобрести квартиру в ипотеку очень просто: банки предлагают сотни вариантов ипотечных программ на приобретение квартиры на стадии строительства, в новостройке, на вторичном рынке, полностью или на выкуп доли/комнаты. Кредитов для домовладельцев на порядок меньше – всего 80 вариантов против 700 «квартирных» ипотек. Но этого вполне достаточно, чтобы можно было взять дом в ипотеку. Выбрать есть из чего.

 

Почему вариант  ипотеки с покупкой дома не так распространен

На рынке недвижимости больше жилья в многоквартирных домах, а не коттеджей, частных домов и усадьб. Квартиры более ликвидны, чем загородная недвижимость и банки предпочитают работать именно с этими объектами. По этой причине кредитор выдвигает дополнительный ряд требований к частному дому, который приобретается за счет ипотеки:

  • Расположение неподалеку от города – на расстоянии в 10-50 километров. У каждого банка свои ограничения и свой радиус обслуживания.
  • Развитая инфраструктура. Хорошая транспортная доступность, социальные объекты, населенная местность.
  • Возможность постоянного проживания. Дом должен быть со всеми коммуникациями и пригоден для круглогодичного использования.

Никаких аварийных строений, сложных сделок без документов и наследников, недвижимости в глухой деревне, домов в тайге без света и дорог. Все это банки не рассматривают в качестве объектов кредитования.

 

Дополнительно кредитные организации выдвигают и иные пожелания к таким недвижимым объектам. Но это не мешает получать деньги на постройку собственного дома, выкуп части владения, приобретение недостроя.

 

Ипотека на покупку дома

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома? Да, это возможно. Банки стараются финансировать только сделки с ликвидным имуществом и наибольшую лояльность проявляют, если потенциальный клиент планирует приобрести жилье (загородный дом, коттедж или таунхаус) напрямую от застройщика. Но варианты бывают разные.

 

В любом случае залогом является приобретаемый объект и земля под ним. Кредит можно оформить и на часть или долю дома, выкупая, к примеру, в собственность полностью дом после развода или при разъезде семьи.

 

Лучшие предложения по ипотеке на покупку дома

Банк

Кредит

Ставка

Сумма

Первоначальный взнос

Срок

Дополнительные условия

АктивКапитал Банк

Загородная недвижимость

от 12,5% годовых

от 600 тыс. рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО,
от 300 тыс. рублей – в регионах, до 95% при использовании маткапитала, до 60% - в иных случаях

от 5% (если он за счет маткапитала) и
от 40% за счет собственных средств

5 – 25 лет

Ставка выше, если клиент ИП (+1,5 п.п.), подтверждает доход справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ (+1 п.п.), вовсе решил обойтись без справок (+1,25-1,5 п.п.).
Отказ от личного и титульного страхования увеличивает ставку на 1,5%.
Если не внести единовременную комиссию, то ставка будет повышена на 0,5-1,5 п.п.

ДельтаКредит

Готовый дом

от 12,5% годовых

от 600 тыс. рублей до 4 (для регионов) или 7 млн. рублей (для Москвы), если выдача по одному документу, если полный пакет, то до 60% от стоимости дома

от 40%

3 – 25 лет

Бинбанк

Жилой дом с земельным участком

от 12,5% годовых

от 600 тыс. рублей до 60% стоимости дома/коттеджа в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, до 50% - в других регионах

от 40-50%

5 – 25 лет

Примсоцбанк

Ипотека на загородный дом

от 11% годовых

от 500 тыс. рублей до 70-90% от цены дома

от 10% - при взносе за счет маткапитала, от 30% - в иных случаях

1-20 лет

Русский ипотечный юанк

Загородный дом

12 – 14% годовых

до 60% от стоимости объекта

40%

6 – 25 лет

Только на дом/ коттедж с землей в Московской области

Юникредит банк

Коттедж/таунхаус на первичном рынке

от 10,55% годовых

до 9 млн. рублей

от 50%

1 – 30 лет

+ 1-2,5 п.п. при отказе от титульного страхования или от полиса страхования жизни и здоровья

Банк Интеза

Загородная недвижимость на вторичном рынке

от 10,75-11,5% годовых

от 500 тыс. до 20 млн. рублей

от 20%

3 – 20 лет

При отказе от страхования жизни и титула ставка бюудет повышена на 3,5 п.п.

 

Популярны и совместные предложения от коттеджных поселков и кредитных организаций. Клиентов, которым не хватает денег на покупку дома, застройщик отправляет в дружественный банк. Это намного облегчает процедуру оформления сделки – документы по недвижимости предоставит продавец, сам позаботится обо всех согласованиях и оценке объекта, а от вас потребуется только подтверждение платежеспособности.

 

Партнерские программы по покупке загородной недвижимости от банков и застройщиков

Банк

Кредит

Ставка

Сумма

Первоначальный взнос

Срок

Дополнительные условия

Тимер Банк

Дом у голубого озера

от 12,9% годовых

от 300 тыс. до 5 млн. рублей

от 15%

до 25 лет

При отказе от личной страховки ставка вырастет на 2 п.п.

Росевробанк

Загородный дом в коттеджном поселке «Медная подкова»

от 12,25% годовых

от 500 тыс. до 10 млн. рублей

от 20%

1-20 лет

Без страхования (личного и титульного) + 1,5п.п. к базовой ставке.

Если не оплатить единовременную комиссию при выдаче в размере 1,5-4% от суммы кредита, то ставка окажется выше на 0,5-1,5%

Газпромбанк

Приобретение коттеджа/таунхауса ГазпромИнвест

от 11,5% годовых

от 500 тыс. до 60 млн. рублей

от 20%
от 5%, если участвует маткапитал в качестве первоначального взноса

1 – 30 лет

Покупка недвижимости только у партнеров банка

 

Можно приобрести землю ИЖС с домом и по стандартной ипотечной программе, где принимаются в залог и объекты загородной недвижимости, однако, не всегда это будет проще. Чем получение целевого кредита на дом.

 

Ипотека на индивидуальное строительство

Можно ли взять ипотеку на строительство дома? Да, это реально. Если до новоселья еще далеко, а наличных уже не хватает, то можно обратиться в банк за деньгами на достройку дома. Трудно будет взять в долг, если вы решили справиться со строительством самостоятельно. Проще, когда этим занимаются специально обученные люди – не просто бригада гастрабайтеров, а официальная строительная компания по договору и с корректной сметой. Тогда банк без проблем профинансирует эту цель.

 

В качестве обеспечения по кредиту будет выступать недостроенный дом и земельный участок, но когда возведение будет закончено, придется еще и готовый дом оформить в залог. Это позволит снизить процентную ставку.

 

Варианты ипотечных кредитов на строительство собственного дома

Банк

Кредит

Ставка

Сумма

Первоначальный взнос

Срок

Дополнительные условия

Сбербанк России

Строительство жилого дома

от 12,25% годовых

от 300 тыс. рублей, но не более 75% стоимости залога (любой имеющейся в собственности недвижимости)

от 25% сметы на строительство

до 30 лет

До завершения стройки и регистрации дома – на 1 п.п. ставка выше.
При отказе от личного страхования – ставка увеличивается на 1 п.п.

Финсервис

Строительство загородного дома

от 13,5% годовых

от 500 тыс. рублей до 80%  стоимости возводимого дома

от 20% стоимости стройки

до 30 лет

+ 1,5-6,5 п.п. до завершения стройки, ставка зависит от стоимости земли в залоге.
+ 3 п.п. при отказе и от титульного, и от личного страхования.

Интерпрогрессбанк

Удачный

от 18% годовых

от 300 тыс. до 3 млн. рублей

Не требуется

от 1 года до 5 лет

+ 2-3% к ставке, если кредит выдается без залога.

+ 1 п.п. до регистрации ипотеки.

+ 1 п.п. при отказе от страхования риска увольнения

+ 1 п.п., если не страховать жизнь и здоровье.
+ 2% от суммы кредита – комиссия за оформление страховки.

 

Как оформить ипотеку на дом

В российских банках можно найти самые разнообразные виды ипотечных программ на приобретение готового загородного жилья, на его возведение или выкуп части в собственность.

 

Требуется внести свои накопления (или средства материнского капитала) в качестве первоначального взноса, а оставшуюся сумму предоставит банк. При этом участок земли под строительство дома и под уже сданным объектом всегда будет рассматриваться в качестве основного обеспечения по кредиту. Дополнительно может потребоваться и другая недвижимость в залог, хотя бы до сдачи в эксплуатацию возводимого дома.

 

По этой сделке можно обойтись и без подтверждения дохода, если внести достаточную сумму в качестве собственного взноса, все застраховать (недвижимость, право собственности на нее, жизнь и здоровье заемщика) и обеспечить сделку нужным залоговым имуществом.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости