Ипотечный кредит в РФ

Вопреки распространенным убеждениям, ипотечное кредитование в России появилось не в 90-х годах 20-го столетия, а намного раньше. Впервые упомянутый в XIII-XIV вв., этот вид банковских услуг к настоящему времени успел пройти несколько этапов становления – от заклада до современной ипотеки. Как развивается российский рынок жилищного кредитования, и на каких условиях сегодня можно оформить целевую ссуду для приобретения недвижимости?

 

Понятия «ипотека» и «ипотечный кредит» в РФ не совсем равнозначны. Первый термин обычно используется юристами для характеристики сделок, предусматривающих залог недвижимости, в то время как ипотечное кредитование – это вид банковских услуг, в основе которых лежит предоставление заемных средств населению под определенное обеспечение (жилье).

 

Этот банковский продукт считается более сложным, чем выдача средств на потребительские цели и покупку автотранспорта. Основными факторами, которые оказывают влияние на развитие ипотечного сектора банковских услуг в нашей стране, являются:

  • продолжительный срок предоставления заемных средств – до 30 лет (максимальный период «неотложного» кредитования составляет 5-7 лет);
  • высокий уровень инфляции, сказывающийся на процентных ставках;
  • отсутствие стабильности и подъема в экономике;
  • всевозможные правовые риски.

На каких условиях сегодня выдается ипотека?

Уже можно смело констатировать – 2017 год удивил российских заемщиков рекордно низкими процентами по ипотечным кредитам. Стоимость жилищных ссуд, благодаря падению ключевой ставки, сегодня достигла минимальных значений, и конкуренция среди отечественных банков существенно повысилась. Посмотрим, на каких условиях в 2017 году финансируют физических лиц различные кредитные организации России. В отборе участвовали банки, входящие в ТОП-20, согласно статистике сайта Banki.ru (по финансовым показателям).

 

Ипотечные программы, предлагаемые наиболее крупными банками России

 

№№

Наименование организации-кредитора

Сроки кредитования, лет

Минимальная сумма кредита, тыс. руб.

Обязательный первоначальный взнос, %

Годовая стоимость услуг, %

1

ПАО «Сбербанк»

1-30

300

20

от 9,5

2

ПАО «ВТБ 24»

до 30

600

10-20

от 10,0

3

АО «Газпромбанк»

1-30

500

10-15

от 9,5

4

АО «Россельхозбанк»

до 30

100

15-30

от 9,5

5

ПАО Банк «ФК Открытие»

до 30

500

10

от 10

6

АО «Альфа-банк»

до 25

600

15

от 9,25

7

ПАО «Московский кредитный банк»

до 20

700

9-10

от 9

8

ПАО «Промсвязьбанк»

до 25

500

от 0

от 10,4

9

АО «ЮниКредит Банк»

1-30

250

15-20

от 11.5

10

ПАО «БИНБАНК»

3-30

300

10-20

т 9,5

 

Помимо программ для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках жилья, в арсенале ПАО «Сбербанк» имеются следующие виды услуг:

  • военная ипотека;
  • кредиты на финансирование строительства;
  • ссуды с участием средств материнского капитала.

Это немаловажно: ипотечный кредит Сбербанка РФ обойдется заемщикам на 0,5-0,7% дешевле, если зарегистрировать сделку по приобретению жилья через электронный сервис.

 

Сравнение условий программ ПАО «ВТБ24» позволяет сделать вывод, что самые низкие проценты ожидают клиентов, приобретающих квартиры площадью свыше 65 кв.м. (продукт «Больше метров – меньше ставка»). Благодаря услуге «Победа над формальностями», стало реально получить решение о возможности кредитования в течение 1 суток, предъявив сотруднику банка всего 2 обязательных документа. Взять ипотечный кредит в ПАО «ВТБ24» можно также на такие цели, как:

  • приобретение залоговой недвижимости;
  • рефинансирование имеющейся задолженности;
  • улучшение условий проживания военнослужащих;

Базовые программы АО «Газпромбанк» позволяют купить жилье на первичном и вторичном рынках, оформить военную ипотеку, а также осуществить рефинансирование уже имеющейся задолженности других банков. Процентные ставки по жилищным ссудам в настоящее время снижены в рамках проводимой акции. На выгодных условиях за счет заемных средств сегодня можно приобрести квартиры в строящихся домах и недвижимость с оформленными правами собственности.

 

Годовая стоимость услуг по ипотечному кредитованию в АО «Россельхозбанк» зависит от таких параметров, как:

  • принадлежность заемщика к определенной клиентской категории;
  • согласие физического лица на оплату «страховки»;
  • вид приобретаемой недвижимости.

Благодаря заемным ресурсам, клиенты банка могут стать владельцами такого имущества, как:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • земельные участки;
  • индивидуальные домовладения;
  • таунхаусы с земельными участками.

ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает физическим лицам множество ипотечных программ различных направлений – от типовых сделок на приобретение квартир и домов до покупки недвижимости под залог уже имеющегося жилья и с привлечением средств материнского капитала. Клиентам банка также доступны кредиты на рефинансирование долга в другой организации и военная ипотека.

 

Оформление жилищных ссуд в АО «Альфа-Банк» доступно как частным лицам, так и представителям бизнеса (индивидуальным предпринимателям и учредителям компаний). За счет кредитных средств можно приобрести практически любую недвижимость:

  • готовую квартиру, дом или комнату;
  • жилье в новостройках;
  • апартаменты;
  • гаражи.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию строящихся объектов недвижимости в ПАО «Московский кредитный банк» сегодня снижена до 9 пунктов в рамках проводимой акции. При оформлении жилищной ссуды учитывается местонахождения предприятия-работодателя потенциального заемщика (к рассмотрению принимаются документы от физических лиц, трудоустроенных официально на территории московского региона). Клиентам банка доступны даже кредиты на покупку коммерческой и загородной недвижимости и сделки с участием имеющегося жилья.

 

В арсенале ипотечных продуктов ПАО «Промсвязьбанк» имеется программы, позволяющие:

  • запросить ссуду на приобретение квартиры в новостройке без первоначального взноса;
  • получить заемные средства на любые цели под залог другой недвижимости с оформленными правами собственности;
  • взять целевой залоговый кредит.

В АО «ЮниКредит Банк» с19 июня 2017 г. действует акция, рассчитанная на заемщиков, которые соответствуют требованиям, предъявляемым к категории «Твердый выбор»:

  • в состоянии подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или «зарплатной» выпиской;
  • могут внести единовременно более 40% стоимости приобретаемой недвижимости.

Цена кредитных услуг для таких клиентов будет начинаться от 10,2%.

 

ПАО «БИНБАНК» охотно финансирует физических лиц на приобретение различных видов недвижимости:

  • отдельных комнат и долей;
  • квартир в новостройках и на вторичном рынке;
  • жилых домов с земельными участками и апартаментов.

Клиентам банка сегодня доступны такие программы, как «Военная ипотека», «Рефинансирование» и жилищные кредиты с обеспечением виде уже имеющегося имущества.

 

P.s. Каждый сезон приносит с собой новые ипотечные продукты, и осень 2017 года в Российской Федерации, вероятно, не станет исключением. Увидим уже совсем скоро!..

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости