Сколько платить в месяц за ипотеку?

Размер ежемесячного платежа, когда покупаете квартиру в ипотеку, очень важен. Платить банку за жилье необходимо несколько лет и если расходы на обслуживание кредита окажутся неподъемными, то можно лишиться новоприобретенных квадратных метров, испортить свою кредитную историю и потратиться на штрафы из-за просрочки.

 

Сколько вам будет комфортно платить по ипотеке

В первую очередь вы должны сами прикинуть, как много удастся вынимать из семейного бюджета, чтобы платить банку, если вы собираетесь взять, к примеру, 3000000 в ипотеку. Важно, чтобы это была посильная сумма для любого из месяцев в течение 5-10-15 ближайших лет, на которые и оформлена ипотека.

 

Чтобы не брать сумму с потолка, нужно привязать ежемесячный платеж к уже привычным ориентирам:

  • Размер арендной платы. Если вы приобретете сразу готовое жилье, а не квартиру в новостройке на этапе котлована, то сразу сможете перебраться на новое место, и платить за съемную квартиру не придется. Вот эти-то деньги и можно будет вносить ежемесячно в погашение ипотеки на 3-5 миллионов. Но если вы каждый раз задерживали плату хозяину, вам не хватало совсем чуть-чуть, чтобы заплатить за аренду, либо дополнительно не нужно было оплачивать коммунальные услуги, то надо подкорректировать этот платеж. Любая просрочка по ипотеке может обойтись дороже, чем недовольство хозяина съемной квартиры, банк не согласится «подождать», а сразу начнет штрафовать.
  • Сбережения. Если вы последние несколько месяцев копили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, то уже знаете, сколько удавалось регулярно откладывать на счет без ущерба для обычных расходов семьи. Можно взять эту сумму в качестве варианта, сколько платить в месяц за ипотеку.
  • Отказ от части трат. Еще один способ без напряга выплачивать обязательства перед банком – отказаться от каких-то своих постоянных расходов и те деньги, которые шли на определенные хобби или развлечения направить в погашение кредита.

Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, нужно перед оформлением ипотеки какое-то время вести жесткий финансовый учет и контролировать все денежные потоки. Важно четко понимать, сколько реально денег уходит на те или иные нужды семьи и как изменится ситуация при оформлении ипотеки. Тогда будет ясно, сколько удастся отдавать банку, не отказывая себе в необходимом и важном.

 

Для собственного спокойствия необходимо еще и оставить определенный финансовый запас – средства для покрытия неожиданных расходов. Эксперты советуют создать такой запас в размере полугодового дохода семьи, обычно для ипотечников это – непозволительная роскошь и они все свои накопления стараются пустить на оплату первоначального взноса и на оформление сделки, а потом еще – на ремонт квартиры, переезд и новоселье.

 

Но хоть какую-то заначку иметь обязательно, хотя бы в размере 1-2 платежей по графику для внесения очередного ежемесячного взноса, когда появится риск просрочки. Обычно в течение месяца – двух удается решить кратковременные денежные проблемы, но если понятно, что от них так скоро не избавиться, то надо обратиться в банк. Если финансовое положение изменится кардинально, лучше сразу идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга и уменьшении величины платежа по графику. Такое вполне возможно при изменении семейных условий – развод, рождение ребенка, утрата близкого родственника, либо в результате болезни или увольнения. Банк пойдет на пересмотр условий сделки, чтобы не потерять свою прибыль от процентов, ведь добросовестный клиент продолжит платить, хоть и меньше, но все же регулярно.

 

Сколько банк требует вносить в месяц

Кредитные организации, кстати, совсем не хотят поскорее получить свои деньги обратно. Особенно, если сделка с надежным обеспечением (как при ипотеке). Банку важно, чтобы деньги приносили деньги, и клиент вовремя выплачивал деньги за обслуживание кредита, а чем меньше ежемесячный платеж, тем меньше средств идет в погашение основного долга и тем дольше заемщик будет оплачивать проценты.

 

Кредитору важно равновесие и регулярность, чтобы клиент без задержек вносил необходимую сумму, не нарушая договоренности. Банк понимает, что не надо выжимать из клиента все соки. Поэтому при расчете, сколько платить в месяц по ипотеке в миллион, требует, чтобы на руках у каждого члена семьи оставалась сумма не ниже суммы прожиточного минимума. Рекомендуемый размер ежемесячного взноса должен составлять разницу между совокупным семейным доходом и этим показателем. В каждом регионе для различных категорий населения устанавливается свой прожиточный минимум – в 2017 году это от 10 – 15 тысяч рублей на человека. Если в семье, оформляющей ипотеку на 2-4 миллиона, двое взрослых и ребенок, то после уплаты ежемесячного взноса у них должно оставаться не менее 30-45 тысяч рублей на жизнь.

 

Причем банки рассматривают часто только официально подтвержденный доход и учитывают разницу между «белой» зарплатой и прожиточным минимумом, которая и пойдет в погашение обязательств. Такой подход по мнению кредитных экспертов позволяет снизить риски неплатежа из-за того, что заемщику не хватает денег на самое необходимое.

 

Еще один ограничитель при расчете, сколько платить в месяц при ипотеке на 1 000 000 – 5 000 000 рублей, - это доля обязательств в общем доходе. Обычно банк не позволяет записывать в погашение сумму, которая больше 40-60% от официального дохода семьи.

 

Заемщикам рекомендуют не завышать свои обязательства, чтобы не выбиваться из графика из-за высокой планки платежей. Как уже отмечалось, лучше часть дополнительных средств пустить на создание финансовой подушки, а затем – когда будет накоплен достаточный запас – на досрочное частичное погашение ипотеки, чем каждый месяц стараться прыгнуть выше головы и заплатить непомерно высокий платеж.

 

Как определить сумму ежемесячного взноса

При выборе оптимального размера платежа по ипотеке нужно учесть и собственные возможности, и ограничения банка.

 

Уточнить, какой же должен быть взнос по графику при разном размере кредита, легко на сайте банка. Выбираете кредитора, открываете его ипотечный калькулятор и рассчитываете, сколько придется платить, если вы возьмете ипотеку на 2000000 или 2500000 рублей. Так, к примеру, Сбербанк России предлагает такую возможность – онлайн-расчет параметров ипотечной сделки.

 

Сколько придется платить по ипотеке Сбербанка при покупке новостройки

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Ставка

Срок

Общая переплата

Ежемесячный платеж

Сумма кредита – 1 000 000 рублей

 

1 175 000 рублей

15% - 175 000 рублей

7,5% годовых

5 лет

202 000 рублей

20 000 рублей

10 лет

424 000 рублей

11 900 рублей

15 лет

668 000 рублей

9 300 рублей

Сумма кредита – 2 000 000 рублей

 

2 350 000 рублей

15% - 350 000 рублей

7,5% годовых

5 лет

404 000 рублей

40 100 рублей

10 лет

849 000 рублей

23 700 рублей

15 лет

1 337 000 рублей

18 500 рублей

Сумма кредита – 2 500 000 рублей

 

2 950 000 рублей

15% - 450 000 рублей

7,5% годовых

5 лет

505 000 рублей

50 100 рублей

10 лет

1 061 000 рублей

29 700 рублей

15 лет

1 671 000 рублей

23 200 рублей

Сумма кредита – 3 000 000 рублей

 

3 550 000 рублей

15% - 550 000 рублей

7,5% годовых

5 лет

607 000 рублей

60 100 рублей

10 лет

1 273 000 рублей

35 600 рублей

15 лет

2 006 000 рублей

27 800 рублей

Сумма кредита – 5 000 000 рублей

 

5 850 000 рублей

15% - 850 000 рублей

7,5% годовых

5 лет

1 001 000 рублей

100 200 рублей

10 лет

2 122 000 рублей

59 300 рублей

15 лет

3 343 000 рублей

46 300 рублей

 

Варианты ежемесячных платежей при приобретении готового жилья по ипотеке Сбербанка

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Ставка

Срок

Общая переплата

Ежемесячный платеж

Сумма кредита – 1 000 000 рублей

 

1 175 000 рублей

15% - 175 000 рублей

9% годовых

5 лет

245 000 рублей

20 700 рублей

10 лет

520 000 рублей

12 700 рублей

15 лет

825 000 рублей

10 100 рублей

Сумма кредита – 2 000 000 рублей

 

2 350 000 рублей

15% - 350 000 рублей

9% годовых

5 лет

491 000 рублей

41 500 рублей

10 лет

1 040 000 рублей

25 300 рублей

15 лет

1 651 000 рублей

20 300 рублей

Сумма кредита – 2 500 000 рублей

 

2 950 000 рублей

15% - 450 000 рублей

9% годовых

5 лет

613 000 рублей

51 900 рублей

10 лет

1 300 000 рублей

31 700 рублей

15 лет

2 064 000 рублей

25 400 рублей

Сумма кредита – 3 000 000 рублей

 

3 550 000 рублей

15% - 550 000 рублей

9% годовых

5 лет

736 000 рублей

62 800 рублей

10 лет

1 560 000 рублей

38 000 рублей

15 лет

2 477 000 рублей

30 400 рублей

Сумма кредита – 5 000 000 рублей

 

5 850 000 рублей

15% - 850 000 рублей

9% годовых

5 лет

1 227 000 рублей

103 800 рублей

10 лет

2 060 000 рублей

63 300 рублей

15 лет

4 129 000 рублей

50 700 рублей

 

Расчет платежа по ипотеке Сбербанка на строительство загородного дома

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Ставка

Срок

Общая переплата

Ежемесячный платеж

Сумма кредита – 1 000 000 рублей

 

1 250 000 рублей

 

20% - 250 000 рублей

10% годовых

5 лет

275 000 рублей

21 200 рублей

10 лет

585 000 рублей

13 200 рублей

15 лет

934 000 рублей

10 700 рублей

Сумма кредита – 2 000 000 рублей

 

2 500 000 рублей

20% - 500 000 рублей

10% годовых

5 лет

550 000 рублей

42 500 рублей

10 лет

1 171 000 рублей

26 400 рублей

15 лет

1 870 000 рублей

21 500 рублей

Сумма кредита – 2 500 000 рублей

 

3 100 000 рублей

20% - 600 000 рублей

10% годовых

5 лет

687 200 рублей

53 100 рублей

10 лет

1 465 000 рублей

33 000 рублей

15 лет

2 336 000 рублей

26 800 рублей

Сумма кредита – 3 000 000 рублей

 

3 750 000 рублей

20% - 750 000 рублей

10% годовых

5 лет

824 000 рублей

63 700 рублей

10 лет

1 757 000 рублей

39 600 рублей

15 лет

2 800 000 рублей

32 200 рублей

Сумма кредита – 5 000 000 рублей

 

6 250 000 рублей

20% - 1 250 000 рублей

10% годовых

5 лет

1 374 000 рублей

106 200 рублей

10 лет

2 929 000 рублей

66 000 рублей

15 лет

4 672 000 рублей

53 700 рублей

 

При таких расчетах отлично видно, насколько больше придется заплатить, если платеж в месяц будет небольшим и за счет этого придется растянуть срок возврата ипотечного кредита.

 

В других банках могут оказаться другие расчеты – они учитывают свои тарифы, процентные ставки, дополнительные расходы на обслуживание ипотеки, а также имеют свои собственные правила и политику кредитования. Где-то принимаются в расчет не только официальные доходы семьи, где-то нет жесткой привязки платежа к уровню доходов или к прожиточному минимуму и клиент может сам устанавливать любой платеж больше минимально рекомендуемого.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости