Ипотечный кредит в АИЖК: преимущества и процедура получения

С помощью АИЖК ипотечный кредит стал намного доступнее для тех, кому не по силам за счет собственных средств закрыть для себя квартирный вопрос. Недостающие деньги для новоселья одалживает само государство.

 

Вся процедура получения ипотеки для клиента предельно прозрачна и проста, благодаря участию в схеме Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Направлена его деятельность на то, чтобы заемщик получил средства на максимально выгодных для него условиях.

 

Для чего создано АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования – государственная корпорация. Она оказывает помощь льготным и социально незащищенным категориям граждан в приобретении жилья. Эта компания взаимодействует и с банковскими структурами, и с государством, перераспределяя бюджетные средства в поддержку жилищной политики.

 

Эта структура создавалась для решения следующих вопросов:

  • создания единообразия жилищной ипотеки;
  • обеспечения доступности займов;
  • создания предпосылок для рефинансирования;
  • выхода на рынок ценных бумаг нового типа – однотраншевых ипотечных.

Агентство разрабатывает программы ипотечного кредитования, активно консультирует потенциальных заемщиков, заключает договора с банками-партнерами (а те, в свою очередь, занимаются выдачей кредитов и приемом платежей от частных лиц), выкупают проблемные ипотечные кредиты, чтобы облегчить жизнь должникам и помочь с рефинансированием, а не сразу браться за взыскание и выселение.

 

Схема получения ипотеки состоит из двух основных этапов:

  1. Любой из банков предоставляет ипотечный кредит.
  2. АИЖК, используя собственные ресурсы, перекупает его.

Фактически происходит рефинансирование ипотеки. Не слишком ли это сложно? В чем заключается заинтересованность участников сделки? Конечно же, подобное сотрудничество взаимовыгодно:

  1. За банком остаются проценты по ссуде, он получает деньги за обслуживание клиента. При этом он нивелирует риски финансовых потерь, если кредит не будет погашен.
  2. Агентство и частные заемщики не взаимодействуют напрямую, поэтому госструктуре не приходится заниматься непрофильной работой – общением с клиентами, содержанием офисов, оценкой рисков и заключением частных сделок в индивидуальном порядке.
  3. Для заемщика условия по кредитному соглашению не изменяются или вовсе - улучшатся. Многие банки уже включили в свои бизнес-схемы взаимодействие с АИЖК и могут предлагать ставки ниже базовых.

В конечном итоге выгоду получают все участники. Банки-партнеры расширяют ассортимент кредитных продуктов и получают дополнительный доход. Агентство ипотечного кредитования не тратит время и деньги на открытие собственных офисов, но работает по всей стране, используя ресурсы банков-партнеров. Заемщики решают жилищные проблемы, используя предоставляемые средства.

 

Что необходимо для получения ипотеки

АИЖК работает только с совершеннолетними гражданами РФ, имеющими официальную регистрацию. Из них ипотеку могут получить те, кому исполнится не более 65 лет на дату полного возврата долга. Кроме того, необходимо обеспечение следующих параметров:

  • аннуитетные выплаты не должны превышать 45% ежемесячного общего дохода оформившего займ, он подтверждается официально;
  • количество созаемщиков не допускается более 3 человек.

У банковских учреждений несколько иная схема: согласно их требованиям, размер регулярно вносимых взносов не должен выходить за рамки 30% дохода ежемесячно. Стандартные требования, по которым проводится рефинансирование ипотечного кредита АИЖК, аналогичны требованиям банков. Заявителю требуется обзавестись установленным пакетом документов.

 

Граждане РФ получают доступ к ипотеке по одной их двух работающих схем:

  1. Выкупаются закладные по кредитам, выданным банками-партнерами. Права требования по ним остаются за агентством. После рефинансирования банк получает возмещение.
  2. Агентская технология. Оформление выдачи ипотечного займа происходит дистанционно, он списывается с баланса АИЖК. Документы, которые предоставил соискатель, после проверки и одобрения агентством передаются в банк.

На этом этапе включается сопровождение ВТБ24. Банковская организация занимается ипотечным портфелем, принимает платежи от заемщиков, выдает запрашиваемые по кредиту справки.

 

Как оформляется кредит

Вначале следует выбрать конкретное банковское учреждение, состоящее в партнерских отношениях с агентством. Уточнить список документов, без которых невозможно получение ссуды, собрать их и обратиться с заявлением о получении ипотеки. Одновременно с запуском процедуры рассмотрения заявки необходимо заняться поисками подходящей квартиры. Затягивать с этим не стоит, чтобы в случае принятия положительного решения успеть выбрать приглянувшееся жилье, а не покупать первое попавшееся. Если выделенные средства не потратить в определенное банком время, всю процедуру сбора документов придется повторить.

 

Для оформления договора также потребуется предоставить банку-кредитодателю следующие документы на жилое помещение:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • экспертную оценку— в ней должна быть указана стоимость объекта;
  • справки установленной формы, которые выдают БТИ и ЖЭК;
  • договор страхования.

В ряде случаев требуются дополнительные документы.

 

Ипотечные кредиты АИЖК

  1. Приобретение квартиры на этапе строительства с первоначальным взносом от 10%, на срок от 3 до 30 лет, по ставке от 9,5% годовых.
  2. Приобретение готового жилья с взносом собственных средств от 10%, с погашением в течение 3-30 лет и уплатой процентов по ставке от 9,75% годовых.
  3. Военная ипотека (для участников НИС): первоначальный взнос от 20%, ставка – от 11,5% годовых, на срок до 25 лет и с учетом других условий госпрограммы по обеспечению жильем военнослужащих.
  4. Перекредитование позволяет рефинансировать до 80% от стоимости жилья, деньги предоставляются на погашение обязательств перед другим банком, можно изменить условия ипотеки на такие: срок 3-30 лет, ставка – от 9,5% годовых.
  5. Кредит под залог имеющейся квартиры поможет получить до 60% от ее стоимости наличными на срок 3-30 лет под 9,75% годовых.

В чем выгода такого кредитования

В АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов происходит при сотрудничестве с несколькими банками-партнерами. Остановиться на самом выгодном варианте поможет предварительный мониторинг. Нужно заранее проанализировать условия предоставления ипотеки, обратить внимание на то, чем отличается один и тот же кредитный продукт у разных банков. Необходимо уточнить, не взимает ли выбранный банк дополнительные проценты, и размерами какой суммы можно будет ограничить первоначальный взнос.

 

Заемщик должен знать, что у него на руках должно быть определенное количество наличных средств, об этом следует позаботиться заранее, чтобы не влезать еще в один кредит. Деньги потребуются для того, чтобы оплатить услуги по экспертной оценке, заключить договор страхования. Не выйти за рамки семейного бюджета поможет расчет оптимальной модели кредитования. Банковские служащие оказывают подобную помощь заемщикам.

 

В ипотеку оформляется только та недвижимость, которая не выходит за рамки установленных требований. Поэтому если квартира понравилась, а банковское учреждение пока не одобрило сделку, не стоит вносить собственные средства.

 

Главные преимущества

Достоинства кредитования с использованием государственного капитала подробно изложены на официальном сайте АИЖК. Там же подробно рассказывается о действующих ипотечных программах. Самое главное преимущество — пониженная процентная ставка. Но она действительна только в том случае, если срок кредитования — 5 лет, а стартовый взнос составил не менее 50%. Вообще размер процентной ставки определяется сроком ипотеки, размером собственных средств, типом страхования и других параметров. А вот при желании досрочно погасить займ штрафы не будут начислены в любом случае.

 

Также агентства работают с большим набором программ. В них можно обращаться за военной ипотекой и кредитами, в которых задействованы средства материнского капитала. К услугам АИЖК можно обратиться независимо от фактического места проживания (главное, чтобы это была Россия), они имеют банки-партнеры во всех регионах страны.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости