В каком банке лучше взять ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку

   Покупка жилья, это наверно, наиболее актуальный на сегодняшний день вопрос. Как правило, этим вопросом задаются молодые семьи, которые только начинают свой жизненный путь и стремятся начать его с приобретения родных стен. Разумеется, что не каждая молодая семья, и не каждый человек может сразу купить квартиру и выплатить за нее достаточную сумму. Подавляющее большинство граждан России в состоянии только постепенно выплатить стоимость нового жилья. Именно поэтому, они стараются покупать квартиры в ипотеку. И все же, в каком банке лучше взять ипотеку?

 

По каким критериям выбирать банк для ипотеки?

  Большинство потенциальных заемщиков предпочитают рассчитывать выгоду ипотечного кредита только по процентной ставке, которую предлагает банк. К сожалению, рассчитывать выгодность кредита только по процентам, не правильно. Не стоит забывать, что банк, помимо процентных ставок, устанавливает самые разные комиссии и сборы. Как правило, кредитный отдел банка обосновывает такие сборы тем, что на организацию рассмотрения заявлений и принятий решений по кредиту, требуются дополнительные средства. Но, нередко во время рекламных акций банк может временно отменить комиссионные сборы, в целях привлечения клиентов. Чаще всего, в рекламных постерах банки не публикуют информацию о дополнительных сборах, а рассказывают только о низких процентных ставках.

  В большинстве случае банк может потребовать от вас предоставить некую сумму, процент от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Обычно речь идет о пятнадцати-тридцати процентах. Однако некоторые банки могут предложить вам программу жилищного ипотечного кредитования при условии взноса в десять процентов от стоимости или вообще без такового. Конечно же, от этой суммы зависят и прочие условия займа: срок выдачи, годовая процентная ставка, размер ежемесячного платежа, кроме того, всегда стоит обращать внимание на специальные программы ипотечного кредитования, которые, как правило, более выгодные, нежели предложения для обычных клиентов, вдруг вы как раз подходите под требования.

   Так, например Сбербанк готов предоставить ипотечный заем на срок до 30 лет и первоначальным взносом от 10% для покупки готового или строящегося жилья, возведения дома. Если вы решили внести 10% и взять кредит на 30 лет, то процентная ставка составит 12,75% годовых, на срок до 10 лет – 12,25%, а если вы еще и внесете не 10%, а 50% - то вас ждет всего лишь 10,4% годовых.  Кроме того, участникам зарплатного проекта Сбербанка предлагается дополнительная скидка почти в 1%.

   Что касается специальных программ, то в некоторых из них, таких как «Ипотека с государственной поддержкой» или «Рефинансирование ипотеки», первоначальный взнос и вовсе не понадобится. Подробнее о подобных видах кредитования можно узнать из статей: Рефинансирование ипотечного кредита, Социальная ипотека. К тому же дополнительно Сбербанк предлагает приобрести гараж, жилье за городом или жилье с зачетом в счет долга материнского капитала. Срок предоставления по всем видам составляет 30 лет, а взнос начинается от 10%.

   Таким образом, сегодня ваши бедственные условия или недостаточный заработок могут из препятствия легко превратиться в преимущество, ведь тогда вы сможете не оформлять кредит на стандартных условиях банка, а попробовать получить государственную субсидию в одной из программ социального ипотечного го кредитования. 

В каком банке лучше взять ипотеку

  При этом стоит учитывать, что такие выгодные программы встречаются не во всех банк. Так, Банк «Санкт-Петербург» предоставляет ипотечные займы на срок до 25 лет, при взносе до 50% стоимости жилья ставка равняется 14,75%, от 50% - падает всего лишь до 14,50%. Однако если вам не посчастливилось когда-то взять ипотечный кредит на невыгодных условиях, его всегда можно попытаться рефинансировать, отыскав предложение с более низкой процентной ставкой, к примеру, в «Альфа-Банке». Здесь вам предложат получить нужную сумму на срок до 5 лет под 12,5% в рублях и под 10% в долларах. Конечно, на первый взгляд ставки на займы в иностранной валюте кажутся привлекательней, но стоит все-таки дополнительно просчитать влияние курсовых колебаний на сумму переплаты.

   Многие банки сегодня активно предлагают клиентам и ипотечные кредиты с плавающей ставкой, когда речь идет, как например в банке ВТБ24, где ипотечный заем на строительство загородного коттеджа предлагается под 12,05% на срок до 5 лет, и под плавающую ставку на срок после 5 лет – ставка рефинансирования+6,55%.  Конечно, на первый взгляд, это не слишком выгодные условия, поскольку неясно, кто может, кроме специалистов, предсказать  ее изменения. Но вполне вероятно, что вам повезет, и ставка будет большую часть времени колебаться на несколько уровней ниже среднерыночных показателей.

   Кроме того, банк ВТБ24 выделяется среди прочих на рынке тем, что активно продвигает такой тип социальной ипотеки, как военную ипотеку. При первоначальном взносе от 10% до 25%, процентная ставка по кредиту начинается всего лишь от 8,7%, так что выгода по сравнению с займами для обычных клиентов очевидна.

  Если вы ищете, в каком банке лучше взять ипотеку, но не имеете средств на первоначальный взнос, то обратите внимание на «Номос-Банк», который готов выдать вам нужные средства. Нюанс сделки состоит в том, что деньги можно получить под залог недвижимого имущества и потратить на ипотечный кредит в том же «Номос-Банке», но, тем не менее, есть и такой вариант на рынке банковских услуг.  

   Для получения ипотечного займа с наибольшей выгодой для себя не стоит обращаться в первый же банк по дороге с работы. Важно правильно оценить не только все условия и требования кредитора и собственные силы и финансовую состоятельность, ведь, скорее всего, погасить досрочно ипотечный заем вам не удастся. Лучше всего, если клиент не только готов предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах, но также найти поручителей и залог (движимое или недвижимое имущество), свое влияние на снижение ставки оказывают и размер первоначального взноса и срок по кредиту,  так что, чем объективнее вы оцените собственные возможности, тем более выгодный вам достанется ипотечный кредит.

   Хотя, даже если вы уже взяли средства на не самых хороших условиях, всегда остается шанс рефинансировать заем в другом кредитном учреждении.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости