Самый низкий процент по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке

  Приобретение собственного жилья в настоящее время для многих людей остается одним из самых актуальных вопросов ближайшего будущего. Проблема отсутствия необходимо комфорта может коснуться и вновь образовавшихся молодых семей, и тех граждан, что просто дошли до крайности и хотят улучшить качество и условия своей жизни. Однако дело в том, что купить себе квартиру, не прибегая ни к чьей помощи, практически никто из них не в силах. Значит, необходимо обращаться в банк за кредитом, и желательно, чтобы у него был самый низкий процент по ипотеке.

 

Что нужно знать до похода в банк?

   Конечно, в первую очередь, все внимание потенциальных заемщиков приковано именно к величине процентной ставки, и только потом они переходят к выбору кредита, исходя из его сроков, суммы и размера первоначального взноса. Но стоит понимать, что иногда и низкая ставка может обернуться совсем не тем, чем кажется. Клиенту, который решил взять ипотеку в конкретном банке, до подписания договора следует уточнить наличие комиссий или иных сборов, которые банк также потребует уплатить, помимо возмещения кредита и процентов.

   Для привлечения новых клиентов в рекламных постерах и брошюрах банки не упоминают о таких условиях, хотя о них можно прочитать, например, на сайте в Интернете или уточнить в разговоре – консультации с кредитным менеджером.  Да и не только можно, но и следует поступить именно так, заемщик, который подпишет договор, не читая его и не зная всех условий, сам себе окажет медвежью услугу.

   Хотя вам может повезти обратиться в банк за ипотечным займом, например, в разгар рекламной акции, когда банк предоставляет скидки и отменяет комиссии для новых клиентов.

 

Как получить выгодный кредит?

   Самый низкий процент по ипотеке клиент может получить, если обратиться в банк, с которым он ранее уже имел отношения или находится в отношениях в настоящее время. Так, если вы брали в каком-то финансовом учреждении кредит или несколько кредитов и честно их выплатили, не запятнав свою кредитную историю, то ипотечный менеджер сможет предложить вам лучшие условия, чем клиенту «с улицы». А все потому, что банк уже уверен именно в вашей благонадежности и платежеспособности, к тому же, вероятность того, что вы вернете и эту ссуду, достаточно высока. 

   Аналогичных скидок и льгот можно ожидать, если вы являетесь, к примеру, участником зарплатного проекта, или ваша компания-работодатель обслуживается в данном банке в качестве корпоративного клиента, а также в том случае, если вы приобретаете в собственность жилье у застройщика, который заключил с выбранным вами банком партнерский договор.

   Чаще всего, по ипотечной ссуде банк может потребовать от заемщика внести некоторую долю от стоимости приобретаемого жилья в виде первоначального взноса, то есть, вы предоставляете 30%, а банк не 100%, а только 70%. Во-первых, кредитор будет рисковать меньшей суммой, а во-вторых, наличие значительной суммы денег свидетельствует о том, что потенциальный заемщик умеет зарабатывать и копить денежные средства.

   Это означает, что, скорее всего, клиент сможет рассчитаться и с эти долгом, вполне естественно, что для таких выводов банку требуется информация о ваших доходах (или совокупном доходе семьи), ведь ежемесячные взносы в счет погашения задолженности не должны превышать 40% от вашего месячного бюджета. В противном случае, такие расходы могут существенно снизить качество и уровень семьи потенциального заемщика, что, в свою очередь, рано или поздно приведет к отказу клиента выплачивать оставшийся кредит.

   Таким образом, размер первоначального взноса – это очень важный показатель, чем больше заемщик внесет собственных средств, тем ниже будет ставка, тем меньше будет ежемесячный взнос и сумма конечной переплаты, то есть, условия предоставления ссуды существенно улучшаться.

 

Условия банков

Самый низкий процент по ипотеке

   Если же говорить о конкретных программах ипотечного кредитования на рынке, то их выбор чрезвычайно велик, однако не все условия на деле окажутся такими выгодными, как хотелось бы.

   Вот, например, в Сбербанке вам готовы дать ипотечный заем на срок до тридцати лет, с первоначальным взносом в 10%, вы сможете получить денежные средства на покупку готового, строящегося жилья или постройку дома, по ставке в 12,75%. При этом, если вы уменьшите срок до десяти лет, а вместо 10% внесете в банк 50% от стоимости жилья, то ставка будет выглядеть гораздо привлекательней – всего 10,4% годовых. И приятный бонус – участникам зарплатного проекта дается дополнительная скидка в 1%.

   Кроме того, если вы находитесь в стесненных условиях не только с финансовой, но и с жилищной точки зрения, то у вас всегда есть шанс воспользоваться одной из социальных программ помощи от государства. В том же Сбербанке успешно работает «Ипотека с государственной поддержкой», где от клиента и вовсе не требуется первоначальный взнос, так как при соблюдении всех требований и условий до 40% стоимости квартиры за него вносит государство. На такую же субсидию можно рассчитывать, если вы относитесь к определенным группам населения – молодым семьям или военнослужащим, и тогда ваше бедственное положение вмиг превращается из недостатка в преимущество, которым не обладают обычные граждане. Более подробно о существующих ипотечных программах для этой группы заемщиков вы можете узнать из следующих статей: Военная ипотека или ипотека для военнослужащих, Как взять ипотеку молодой семье.

   Интересные предложения есть и в других банков, только нужно внимательно читать остальные условия. Так, ОПМ-Банк предлагает кредит по ипотеке для покупки жилья в новостройке или на стадии строительства сроком до тридцати лет и в пределах 3 миллионов рублей. При этом ставка колеблется по шкале от 7 – до 11%, в зависимости от суммы, срока и размера первоначального взноса, минимум которого составляет 20%. Однако все эти приятные условия доступны только жителям Московской и Рязанской областей, а кроме того, можно приобретать жилье только у юридического лица. И если заемщик откажется от заключения страхового договора, то ставка вырастет на 0,7% годовых.

   Аналогичные условия можно найти и в других банках, но кредитор может ограничить заемщика, например, выбором квартиры только в определенном районе или у определенного застройщика. Так Инвестторгбанк готов выдать клиенту ипотечную ссуду на сумму до 3 миллионов рублей, на тридцать лет, при первоначальном взносе всего в 20% и с процентной ставкой – 7,75%. Привлекательные условия, не правда ли, но всю бочку меда портит одна ложка дегтя – квартира обязательно должна находится в новом жилом комплексе «Огни Москвы» в г. Иваново, а как все красиво выглядит. 

   Русский ипотечный банк предоставляет кредит для покупки жилья на вторичном рынке, ведь согласитесь, не все могут позволить себе новостройку без ремонта. Многие хотят приобрести жилье и тут же в него въехать, поэтому такая программа выглядит привлекательно. Максимальный срок - тридцать лет, максимальная сумма – 9 миллионов рублей, ставка – 9%, условия отличные, но ко всему прочему, клиент должен оплатить и 3000 рублей за аренду сейфовой ячейки.

   Если вы проживаете в Москве и Московской области, хотите улучшить свои жилищные условия, но мечтаете о доме, а не о квартире, то предложение банка Экспресс-Кредит как раз для вас. Можно взять до 10 миллионов на срок до десяти лет по ставке в 9,5—12,5% годовых, ваш будущий таун-хаус будет находится в поселке бизнес – уровня «Гринвич» недалеко от города.

   Дополнительным преимуществом может стать для вас и наличие материнского капитала, тогда вы сможете пустить эти средства на оплату по ипотеке.    Связь-банк не требует с вас в этом случае первоначального взноса, но выдает денежные средства на сумму до 60 миллионов под 9,5% сроком от трех до тридцати лет. Однако банк потребует с вас оплату за свои услуги  в размере 1,5% от суммы займа, за аренду ячейки и перевод средств. О возможностях использования материнского капитала в купе с ипотекой вы можете узнать из статьи: Кредит под материнский капитал.

   Некоторые банки могут предложить ипотечный кредит, например, с плавающей процентной ставкой, как ВТБ24. Можно взять денежную ссуду на возведение коттеджа по ставке в 12,05% до истечения 5 лет, а после ставка будет складываться из ставки рефинансирования и 6,55%. Если первая часть будет уменьшаться, то вам повезет, и ваши платежи также снизятся. Однако в банке есть и другие интересные программы, например, военная ипотека под 8,7%. 

   Связь-Банк же, например, предлагает военный ипотечный кредит на двадцать лет (до достижения участником 45 лет), максимальная сумма равняется – 2,2 миллионам рублей, а ставка – 9,5% за первый год и 10,5% за последующие. Или вот, например, Банк Образование дает возможность приобрести молодым учителям в возрасте до 35 лет. Ссуда выдается на 90% от стоимости жилья, первоначальный взнос, соответственно, равен 10%, а ставка – 8,5%.

   А если у вас нет денег на первоначальный взнос, но ни в одной социальной программе вы участвовать не можете, то всегда остается вариант взять кредит на первоначальный взнос. Номос-Банк охотно выдает такие ссуды, правда, ипотечный кредит придется брать в том же Номос-Банке.

   Выбирайте банк и программу тщательно и внимательно, изучайте предложения со всех сторон, и тогда вам повезет – вы сможете найти наиболее выгодный для вас кредит и самый низкий процент по ипотеке.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости