Под залог недвижимости кредит

  Если вы решили получить кредит, предоставив при этом в залог какой-либо объект недвижимости, то в зависимости от целей или при их отсутствии вы можете рассматривать предложения по следующим видам кредита:

  • Ипотечному;
  • Потребительскому;
  • Для бизнеса.

 

  В основе такой классификации лежит, как вы уже могли заметить, целевой фактор, т.е. куда вы хотите потратить средства, которые получите в результате предоставления вам кредита. И здесь, оформляя под залог недвижимости кредит, есть определенные различия, поэтому рассмотрим каждый вид кредитования, обозначенный выше, в отдельности.

 

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости

  Начнем с такого важного, наверное, для каждого человека – это квартирного вопроса. Хоть и Конституция РФ дает каждому право на жилище, но при этом не предусматривает реальных мер реализации данного права. В связи с чем, приходится принимать самостоятельно какие-либо меры для решения вопроса обеспеченности себя и своей семьи жильем. Вполне понятно, что ввиду высокой стоимости квадратных метров жилой площади в соотношении с доходами населения, без привлеченного финансирования, а конкретно, без кредитования под залог недвижимости обойтись фактически невозможно. Если сказать более понятным для всех термином, то следует прибегнуть к ипотеке.

  Именно так, ведь ипотека – это ничто иное, как кредитование, при котором в качестве залога выступает недвижимость. Здесь возможны различные вариации на предмет залога: так можно выбрать программу, где залогом будет выступать приобретаемая за счет заимствованных средств недвижимость, либо же заложить можно имеющуюся уже в собственности недвижимость.

  Что касается первого варианта, то в данном случае вам никоим образом не удастся избежать такого нюанса (и надо сказать весьма значимого), как внесение первоначального взноса. Величина первого взноса обычно исчисляется в процентах от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, в среднем, по требованиям банка он должен быть на уровне 20-30%. Опять же, есть варианты и с более низким уровнем первого взноса, а есть и с более высоким. Это зависит от ряда факторов: итоговой стоимости ипотечного кредита, сроков выплат, ликвидности предмета залога и т.д.

  Еще один момент, который надо учесть, когда оформляете кредит в банке под залог недвижимости – это то, что выдадут вам сумму всего лишь в размере 70-80% от стоимости приобретаемой квартиры. В общем, для этого и нужен первоначальный взнос, чтобы покрыть образовавшийся дефицит, еще банк требует первоначальный взнос, чтобы лишний раз убедиться в кредитоспособности своего заемщика. Тот факт, что в его распоряжении есть крупная сумма накоплений, его характеризует весьма положительно и прибавляет баллы в оценке кредитоспособности.

  Но есть еще один момент во всей это ситуации. Дело в том, что выдает вам банк кредит в сумме, которая составляет пусть и большую (существенную) часть от цены на квартиры, но все-таки не всю. При этом вы оформляете в качестве залога не часть квартиры, а всю целиком. Эту разницу банк оставляет для себя в качестве дисконта, на покрытие возможных убытков, в случае неплатежей по кредиту: предмет залога подешевеет, потребуется ремонт перед реализацией объекта залога, возникнут другие непредвиденные расходы. На самом деле, реально представить, что могут вдруг сильно подешеветь квартиры (ведь такого не происходило уже на протяжении более 20 лет), или же возникнут расходы в такой сумме – очень сложно. Но, такой «пузырь» безопасности позволяет банку реализовать залоговые объекты по заниженной стоимости, а значит, в весьма короткие сроки.

 Следующий вариант - это кредит на покупку недвижимости под залог недвижимости, не той которую приобретаете, а уже имеющуюся у вас в собственности. Этот вариант хорош тем, что таким образом можно, например, молодой семье вступить в одну из программ ипотечного кредитования, не имея при этом даже денег на начальный взнос. Такое возможно, если залоговый объект по стоимости превышает покупаемый на значительную сумму.  Т.е. оценочной стоимости, даже с дисконтом, будет достаточно для совершения покупки. Вообще, что касается возможностей покупки квартиры за счет ипотеки для молодой семьи, вы можете о них узнать из статьи: Как взять ипотеку молодой семье?

  Условия кредита под залог недвижимости в различных банковских учреждениях свои. Но всех интересует вопрос самого выгодного предложения: кредит наличными под залог недвижимости минимальный процент. Сразу хотелось бы отметить, что тут нет однозначного ответа, также как и не бывает лекарства, которое способно разом излечить от всех существующих на планете Земля болезней. Чтобы сэкономить ваше время мы рекомендуем ознакомиться со статьей: Самый низкий процент на ипотеку.

 

Кредит потребительский под залог недвижимости

Кредит потребительский под залог недвижимости

  В жизни у каждого из нас могут произойти различные ситуации, для разрешения которых понадобятся крупные денежные суммы. Для человека, основным источником существования для которого является заработная плата, найти такие средства – это огромная проблема. Как вариант – это взять кредит на любыецели под залог недвижимости. Почему так, да все очень просто, ведь если вы предоставите просто справку, отражающую ваши доходы, то сумма кредита может быть просто недостаточной.

  Тут тогда возникает вполне закономерный вопрос о том, что изыскать нужные средства – это отлично, но их же нужно возвратить еще. Все верно, но в случае кредитования под залог, особенно, когда его объектом выступает недвижимость, вам банк предложит более привлекательные условия. Это касается и суммы кредитования, и установленной ставки, а также и срока возврата предоставленных средств. Все эти условия позволят вам сохранить приемлемый уровень ежемесячных выплат, возможно, даже таких, как и при обычном потребительском кредите, с  той разницей, что вам дадут более крупную сумму средств. Часто такой вид кредитования еще называют «нецелевые кредиты под залог недвижимости».

  Отличие таких кредитов от ипотечных заключается, пожалуй, в ставках. Получить под такие же проценты, как и при ипотеке, вряд ли получится. Но, это и закономерно, ведь уже исторически сложилось, что самой дешевой группой кредитования является ипотека.

  А в остальном все очень похоже: предмет залога банк оценит и так же предложит сумму в размере 70-80% от стоимости объекта. При оценке будут учтены все критерии предлагаемого в залог имущества: его текущее состояние, все характеристики, а также ему будет дана оценка по критерию ликвидность. Это перспективы будущей возможной реализации залогового объекта. Так что, если вы знаете, что вашу квартиру продать не так уж и просто: расположена не в востребованном районе, с плохой инфраструктурой, имеет нестандартную (ухудшенную планировку) давно в ней не производился ремонт, располагается на первом или же девятом этаже и т.д. – все это будет отражено в оценке путем снижения ее стоимости.

 Еще учтите, если есть какие-либо проблемы с документацией, или же были совершены неузаконенные перепланировки, то в таком случае банковские кредиты под залог недвижимости вам недоступны. Поверьте, банк со всей предвзятостью изучит документы, совершит выезд на вашу квартиру (в лице сотрудников соответствующего отдела), чтобы лично осмотреть предмет залога.

  Все эти процедуры, как вы понимаете, занимают определенное время, поэтому получить кредит быстро под залог недвижимости, как в случае с экспресс-кредитованием, за несколько часов или дней, явно не получится. Но все зависит от вас, и если будете действовать собранно и оперативно, то уложиться в 1-1,5 месяца вполне реально.

 

«Специальные» потребительские кредиты наличными под залог недвижимости

потребительские кредиты наличными под залог недвижимости

  Пожалуй, в отдельную категорию стоит выделить и получение кредита под залог недвижимости для определенных групп граждан. С точки зрения банковских учреждений к таковым относятся: пенсионеры и безработные.

  Выделяют этих людей кредиторы по вполне обоснованным причинам: выдавать кредит безработному под залог недвижимости – это значит, идти на высокий риск, поскольку у заемщика отсутствует официально подтвержденный источник дохода. Но в то же время, в наличии у банка будет залог, а это значит, что риск не покрыть сумму выданного кредита, в случае неплатежей, значительно уменьшается.

  Примерно такие же риски существуют, если выдавать кредит пенсионерам под залог недвижимости. Здесь, в общем-то, е есть у заемщика стабильный источник дохода – это пенсия. Но, есть еще такие факторы, как возраст, и в большинстве случаев слабое здоровье у таких граждан. Опять же, залог в виде недвижимости снижает степень рисков и увеличивает шансы банка на возврат задолженности, а пенсионера на получение требуемой суммы. Более подробно о кредитовании этой категории граждан можно узнать из статьи: Кредиты пенсионерам.

  Имея такое залоговое обязательство, пенсионеры и безработные могут рассчитывать на кредиты наличными под залог недвижимости, пусть и не на самых привлекательных условиях.

 

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

  Представителей среднего и мелкого бизнеса год от года становится все большее количество. Для любой экономики – это положительное явление, ведь давно известно, что именно предприниматели средней руки способны давать импульс, что такой сегмент экономики более мобильный и легко управляемый, в сравнении с теми же крупными предприятиями.

 Но, перед каждым предпринимателем рано или поздно возникает вопрос финансирования. Некоторые знает еще на стадии открытия, что им может понадобиться кредитная линия под залог недвижимости. Почему именно под залог, а все ведь очень просто: самый надежный вариант получить необходимые средства, ведь на стадии открытия не так много вариантов кредитования. Кстати, обо всех возможных можно узнать из статьи: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Можно прибегнуть к представленным в статье, но те, кто очень хорошо считают свои деньги, те непременно рассмотрят вариант кредита под залог недвижимости физическим лицам. Почему говорим о такой форме кредитования: предприятие еще только на стадии создания, наверняка нет активов и предложить вы банку можете лишь свои собственные, оформленные именно на физ. лицо.

 Кредит юридическим лицам под залог недвижимости, которые уже активно ведут свою коммерческую деятельность, получить будет немного проще. Банк оценит ликвидность вашего залогового актива и предложит вам условия кредитования. В таких случаях, как правило, нет стандартных программ у банка, а все определяется индивидуально. Оценят все критерии вашего предприятия: обороты, срок присутствия на рынке, чем занимаетесь, насколько прибыльна ваша деятельность и т.д.

  Если вы решите получить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости, то тут понадобиться составить еще и бизнес- план, поскольку вы должны убедить банка, что перспективы на развитие у бизнеса есть. Более того, эти перспективы должны быть теоретически рентабельны, в плане надо учесть возможные риски. В общем, представить не номинальную, а полноценную и доскональную программу расходования кредитных средств. Т.е. банк должен убедиться, что деньги выделяет под рентабельный и перспективный проект, а не создает для себя риск невозврата задолженности.

  Исходя из материалов данной статьи, становится понятно, что есть различные варианты получить под залог недвижимости кредит. Из них нужно выбрать наиболее подходящий конкретно в вашем случае.Помните: нет идеальных вариантов, каждый необходимо изучить досконально, и лишь потом принять решение.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости