Кредит на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость

 В последнее время в России существенно возросла популярность кредитов на коммерческую недвижимость. На данный момент показатель коммерческих ипотек в РФ составляет 5 % (тогда как в Европе этот показатель превышает 90 %). По данным исследований, основной причиной такого роста популярности подобных программ стал весьма активный рост выплат (арендных ставок) по аренде нежилого фонда.

 Стоит отметить, что подобные займы в России начали выдавать относительно недавно – с 2006 года. На сегодняшний день кредит на коммерческую недвижимость выдают такие банки, как «Русский банк развития», «Сбербанк России» и некоторые другие. Такое кредитование предполагает следующую схему: банк выдает заемщику целевой кредит, который тратится на приобретение объекта некоммерческой недвижимости (офиса, складского помещения). В качестве залога выступает не только личное имущество заемщика и приобретаемый объект, но и товар, который будет реализовываться в покупаемом помещении.

 

Отличия обычного кредита от коммерческого

Основными отличиями обычного кредита от кредита на коммерческую недвижимость являются:

  • во-первых, сниженные процентные ставки на коммерческое кредитование, в сравнении с потребительскими;
  • во-вторых, коммерческий кредит целевой – потратить его можно только на нежилую недвижимость;
  • в-третьих, благодаря тому, что кредитование коммерческой недвижимости осуществляется под залог, заемщику не нужны поручители и т. д.

  Таким образом, как мы видим, кредит на коммерческую недвижимость хоть и ограничен в применении, все же имеет существенное преимущество в виде более низких процентов.

 

Особенности ипотечного кредитования коммерческой недвижимости

Особенности ипотечного кредитования коммерческой недвижимости

  Как мы уже говорили, кредит под коммерческую недвижимость дается на покупку нежилых помещений (офисов, складов и подобных). Суть такого кредита заключается в следующем: кредитуется покупка коммерческой недвижимости и при этом она же (эта недвижимость) является залогом. Основными особенностями, отличающими данный вид кредитования от жилищного, являются более высокие процентные ставки при достаточно коротких сроках погашения долга по кредиту.

 В большинстве банков России годовые процентные ставки по кредитованию коммерческой недвижимости составляют 12 – 16 % преимущественно, в валюте, а сроки не превышают 10 – 12 лет. Наиболее распространенными являются такие кредиты на 5 лет. Обязательным условием коммерческого кредитования является уплата первоначального взноса в размере от 25 % до 40 % от общей стоимости недвижимости.

  Главной правовой особенностью такого вида кредитования является то, что Федеральный закон (ФЗ) РФ не предусматривает возможность регистрации права собственности и одновременное обременение ипотекой.

  Поскольку в ФЗ РФ «Об ипотеке» ничего не сказано о коммерческой недвижимости (речь идет исключительно о жилой), то не удивительно, что зачастую заемщикам приходится каждый раз индивидуально договариваться с банком об условиях кредитования. При оформлении такого займа юридическими лицами кредитор может потребовать предъявить ему заключение аудитора о достоверности бухгалтерского учета компании. Если руководство компании не готово это сделать, тогда лучше всего обратиться за коммерческим кредитом в тот банк, который обслуживает данное предприятие. В таком случае банк сможет оценить состояние компании по имеющимся на ее счету средствам и осуществляемым оборотам.

  Основной трудностью, которая возникает при покупке коммерческой недвижимости в кредит, является сам факт отсутствия строгих правил и законодательной базы на российском рынке кредитования относительно такого вида займа.

 

Схемы коммерческого кредитования предприятий

  Если схема кредитования коммерческой недвижимости частных лиц практически ничем не отличается от схемы жилищного кредитования, то схем кредитовании предприятий существует несколько:

  1. Основывается так сказать «на доверии»: т. е. заключается договор купли-продажи, далее продавец получает часть стоимости недвижимости и гарантию банка на оставшуюся, после чего производится регистрация собственности на нового хозяина. После этих всех действий регистрируется договор залога и выдаются кредитные средства, предназначенные для окончательного расчета за недвижимость.
  2. «Выкуп Юридического лица». Эта схема выглядит примерно так: создают компанию – Юридическое лицо, на нее оформляют недвижимость, после чего заемщик выкупает его акции этой компании и выплачивает кредит.
  3. «Лизинг». Данная схема предполагает оформление объекта недвижимости на лизинговую компанию (Лизингодателя), кредитором которой является банк. Получателем лизинга будет тот, кто приобретает эту недвижимость. Они заключают договор с обязательным пунктом, предусматривающим порядок, в котором будет осуществляться выкуп имущества.

 

  Таким образом, как мы видим, ипотечное кредитование коммерческой недвижимости в РФ приобретает все большую популярность. Это обуславливается как достаточно выгодными условиями, так и относительно низкими процентными ставками. Большинство специалистов считают, что у рынка коммерческой ипотеки будущее будет блестящим. Ведь данный вид кредитования представляет собой весьма надежную схему для банка и отличную возможность развиваться и приобретать крупные активы для бизнеса.

  Если вы нуждаетесь в подобного рода кредитовании, тогда следует изучить все предложения и выбрать то, которое будет максимально соответствовать вашим запросам. Если же вы думаете, что можете не справиться самостоятельно, можно обратиться в фирму, предоставляющую соответствующие услуги. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости