Лучшие вклады в банках Москвы под максимальный процент

В столичном мегаполисе больше возможностей для вкладчиков. Множество финансовых организаций принимают средства от населения на временное хранение. Богатство выбора – это хорошо, но не всегда просто и удобно для клиента. Слишком большое количество предложений придется изучить, чтобы найти подходящее для себя, да еще и самое лучшее из доступных. Если в провинциальном городке, кроме Сбербанка, есть всего лишь парочка других банковских структур, то в Москве их сотни. Как же найти лучшие вклады в банках Москвы под максимальный процент?

 

Алгоритм поиска выгодного вклада

При выборе депозитных продуктов стоит придерживаться определенной схемы фильтрации неподходящих вариантов и отбора оптимального решения:

  1. Уточнение суммы денежных средств, которую возможно передать банку на время.
  2. Выбор срока размещения вклада с учетом собственных планов.
  3. Определение валюты вклада – в рублях он будет или в иностранной валюте, либо вовсе мультивалютным.
  4. Установление других параметров доступа к собственным деньгам, переданным во вклад – возможность пользоваться ими, пополнять накопления или тратить их.
  5. Выбор банковского учреждения с точки зрения надежности и отсев неблагонадежных учреждений.

Каждый из шагов должен учитывать конкретную ситуацию и зависеть от личных нужд и целей вкладчика. Депозитных банковских продуктов на сегодня в банках очень много – на каждое кредитное учреждение приходится по десятку вариантов этих предложений. Все они очень разные и не только по размеру процентной ставки, но и по остальным параметрам.

 

Открывать или не открывать вклад: знакомство с банком

Выдают банки Москвы вклады под высокие проценты с одной целью – быстро привлечь ликвидную наличность от населения. Связано это может быть:

  • с обычной деятельностью финансовой организации (плановые выплаты/выдача срочных вкладов, открытых на определенный период в массовом порядке, например, в ходе специальной акции и спецпредложения);
  • с непредвиденными обстоятельствами, требующими повышения ликвидности (закрытие кассовых разрывов при невозврате кредитных ресурсов клиентами или получение средств на реализацию нового инвестиционного проекта).

В каждой из этих ситуаций банк предлагает немного больше процентов, чем обычно, а ставка по вкладу оказывается выше, чем в среднем по рынку. Но если в первом случае все безопасно, то во втором такие решения о вложениях своих средств могут оказаться опасными. Если вклад попадает под страхование по типу и по сумме (до 1,4 млн. рублей), то ничего вы не потеряете, даже если банк лишится лицензии из-за своей высокорисковой кредитной политики, однако, банкротство «сейфа» отрицательно скажется на ваших нервах и может отодвинуть планы на период выплат компенсации.

 

В 2016 году Центробанк продолжает закрывать проштрафившиеся банки, поэтому следует перед тем, как отнести свои сбережения во вклад, сначала уточнить – нет ли проблем у выбранного вами щедрого банка. Нужную информацию легко найти на сайте ЦБ РФ, там указываются все предписания и ограничения деятельности кредитных организаций, нередко банку дается предупреждение и только потом выносится решение об отзыве лицензии. Таких нарушителей нужно избегать, невзирая на высокие ставки по вкладам.

 

Если банк входит в Топ 50 финансовых компаний в стране, то вероятность неблагоприятного исхода для вкладчика минимальна – к крупным банках регулятор относится внимательней и не допустит проблем. Если у большого банка возникнет недостаток ликвидности, то Центробанк постарается помочь, не доводя до банкротства и займется его финансовым оздоровлением (предоставит льготную ссуду), чтобы не пришлось Агентство по страхованию вкладов выплачивать компенсации тысячам клиентов.

 

Как условия вклада влияют на его ставку?


Сами вклады значительно различаются по уровню доходности. Зависит она не только от степени прижимистости банка или состояния его ликвидных активов, но и от параметров размещения депозита.

 

Физические лица открывают вклады при действии следующих закономерностей:

  1. Чем продолжительней срок размещения, тем больше процентная ставка. Хотя в последнее время это не всегда является аксиомой и вклады на три года принимаются по более низким ставкам, чем на год из-за нестабильности в долгосрочной перспективе.
  2. Чем больше сумма, тем выше процент. Исключений из этого правила нет. Главный рубеж в градации размеров вклада – это страховая сумма 1 400 000 рублей, именно ее можно без проблем получить уже через 2 недели после закрытия банка, все, что больше придется ожидать в ходе процедуры банкротства, которая занимает несколько месяцев.
  3. Для рублевых продуктов ставка выше, чем для вкладов в иностранной валюте, если в рублях доходность может достигать 10-12% годовых, то в долларах и евро (или в более экзотичных валютах) – 3-5% годовых.
  4. При капитализации удастся накопить больше, так как начисленные проценты будут добавлены к общей сумме вклада, а в следующий период на них также будут начисляться проценты.
  5. При выплате всей суммы процентов в конце срока ставка выше, а если предусмотрена ежемесячная выдача дохода – меньше, есть варианты ежеквартальной или ежегодной выплаты процентов и чем больше времени у банка на выдачу дохода клиенту, тем больше этот самый доход.
  6. При возможности частичного расходования средств банк платит вкладчику меньше, а если вклад строго не расходный, то проценты выше.
  7. При наличии пополнения также ставка может оказаться немного ниже, а если ставка повыше, то в условиях прописаны определенные ограничения на добавление денег на счет. Банки не хотят платить больше, чем планировали, поэтому стараются предусмотреть все и обезопасить себя от неожиданно возросших расходов на выдачу процентов от резко увеличившегося вклада.

Поэтому самые выгодные вклады с высокой ставкой для частных клиентов – это долгосрочные рублевые клады на крупную сумму без возможности пополнения или снятия, с капитализацией или с выплатой процентов в конце срока размещения. Не всегда нужен именно такой способ размещения денег. Обычно есть текущие потребности, которые вкладчик желает покрывать за счет процентного дохода, или хочет иметь всегда под рукой доступный запас средств, снять которые можно без потерь.

 

 

В каких столичных банках самые высокие депозитные ставки?

Составим список мест, где принимаются вклады в банках Москвы под максимальный процент. Он поможет вам определиться, куда в 2016 году безопасно вложить деньги с перспективой прироста накоплений. Однако лучше непосредственно перед походом в банк проверить актуальность предложений, уточнить наличие сезонных акций и выбрать наиболее выгодный вклад на сегодня.

 

№ п/п

Банк

Вклад

Ставка

Сумма

Срок

Условия

1

БКФ

Мультивалютный Премиум+

12,5%

50 млн. руб.

1 год

Конвертация в валюту под 3,5% годовых, ежемесячная выплата процентов, пополнение (от 10 тыс. руб.), частичное снятие (до 30% от суммы).

2

Международный банк Санкт-Петербурга

Вклад в будущее

12,05% (при размещении на 1-1,5 года)

От 150 тыс. руб.

От 1 мес. до 3 лет

Выплата процентов в конце, снятия нет, пополнение (от 50 тыс. руб.).

3

Промсвязьбанк

Premium

12% (на год)

От 3 рублей

6 или 12 мес.

Проценты выплачиваются в конце, есть снятие (до неснижаемого остатка 3 руб.), пополнение (без ограничений по сумме).

4

Новикомбанк

Фаворит

12%

От 10 тыс. руб.

1 год

Сезонный вклад до конца 2016 года, без пополнения и снятия, выплата в конце срока.

5

Айви Банк

Универсальный - ВИП

11,8%

3 млн. руб.

1 год

Ежемесячная выплата дохода, пополнение есть, снять частично деньги можно, но остаток должен быть не менее 3 млн. рублей.

6

Наш дом

Срочный

11,5-12%

От 100 тыс. руб.

От 1 года

Выплата процентов раз в месяц или в конце срока, частичное снятие, пополнение (от 50 тыс. руб.).

7

Интерпрогрессбанк

Оптимальный

10-11,75%

3-10 млн. руб.

6-12 мес.

Ежемесячные выплаты, пополнение и снятие до первоначальной суммы вклада.

8

Синко-Банк

Элитный

9-11,7%

1-25 млн. руб.

3-36 мес.

Без снятия и пополнения, выплаты процентов либо в конце срока, либо каждый месяц.

9

Русский Торговый банк

Бонус Плюс

11,65%

От 30 тыс. до 3 млн. руб.

1 год

Расходовать средства нельзя, пополнять можно (от 5 тыс. руб.), снятие процентов в конце срока.

10

Кредит-Москва

Классика

10,95-11,6%

От 100 тыс. руб.

6-18 мес.

Проценты в конце, доступа к средствам в течение всего срока нет – нельзя добавить или забрать деньги со счета.

 

У каждого вкладчика свои предпочтения и намерения, поэтому и есть такое разнообразие депозитных предложений – чтобы каждый нашел «свое» решение и смог разместить накопления с максимальной выгодой и удобством. Найти оптимальный вариант вклада в московских банках сложно, но можно, если знать, что искать.

 

 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости