Средние банковские проценты по вкладам физических лиц

Имеет ли смысл размещать свои накопления на банковских депозитных счетах? Стоит ли верить финансовым учреждениям, обещающим самые выгодные условия хранения и преумножения денежных средств? Попытаемся выяснить, как складывается ситуация с депозитами физических лиц во 2-м квартале 2016 года.

 

Средняя ставка по вкладам физических лиц (из официальных источников)

 

Согласно данным, публикуемым Центральным Банком государства, значение средней ставки по вкладам РФ за 12 последних месяцев существенно снизилось. Графическая информация за 2015-2016 гг., приведенная порталом Сравни.ру, наглядно демонстрирует стабильное падение этого показателя. Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по состоянию на 20 апреля 2016 года достигла уровня 9,74%, сдав свои позиции за последний год почти на 3 пункта.

 

Данные о размере средней ставки банковских процентов по денежным средствам, размещенным физическими лицами в депозитах, используются при расчетах сумм возмещения убытков по договорам гражданского характера с 1-го июня 2015 года. Статистические данные, публикуемые Банком России в целях применения ст.395 ГК РФ, позволяют судить об уровне средних ставок банковского процента в различных регионах нашей страны. По состоянию на 15 апреля 2016 г. самый высокий показатель сложился в Крымском федеральном округе (8,37%), самая низкая цифра зафиксирована в Северо-Кавказском федеральном округе (7,32%).

 

Лучшие предложения российских банков

 

Десятка финансовых учреждений страны, предлагающих наиболее перспективные программы по размещению денежных средств граждан в рублях, во втором квартале 2016 года выглядит следующим образом.

 

 

Самые интересные предложения по депозитам физических лиц

                                                                                                                                                      

Позиция в рейтинге

Наименование финансовых организаций, принимающих депозиты от частных лиц

Банковские продукты

Максимальный срок вклада (согласно договору)

Годовая процентная ставка

1

«Национальный залоговый банк»

«Базовый»

370

12,05%

2

«Юниаструм Банк»

«Универсальный»

364

11,75%

3

«Кредит Европа Банк»

«Срочный»

368

11,40%

4

«ГЛОБЭКС Банк»

«Точный расчет»

365

11,30%

5

ТРАСТ Банк

«Свои люди»

367

11,10%

 

6

Банк «Открытие»

«Комфортный (премиум)

367

 

11,00%

«Абсолют банк»

«Оранжевое лето»

200

Московский кредитный банк

«Все включено – максимальный доход онлайн»

370

Банк «Русский стандарт»

«Максимальный доход»

360

7

Банк «Хоум Кредит»

«Доходный год online»

365

10,80%

БИНБАНК

«Максимальный процент онлайн»

367

8

МДМ Банк

«Максимальный процент»

367

10,65%

9

Банк «Югра»

«25 лет надежности»

365

10,60%

 

10

«Уральский банк реконструкции и развития»

«Выгодный»

370

 

10,50%

«Московский индустриальный банк»

«Классический (льготный)»

365

 

 

В таблице, составленной на основе данных сайта Сравни.ру, нашли отражение самые выгодные банковские продукты по размещению личных денежных средств сроком до 370 дней. Народный банк страны в десятку лидеров не попал. Самая высокая процентная ставка, предлагаемая Сбербанком России по вкладам физическим лицам, на сегодня составляет 8,26% годовых (программа «Сохраняй Онлайн»).

 

В апреле 2016 года Центральный Банк установил базовый размер доходности по операциям с депозитами физических лиц сроком до 1 года в 10,824%. Превышение этого уровня на 2 пункта грозит банковским учреждениям значительным увеличением отчислений в Агентство страхования вкладов.

 


Вкладчику на заметку: открывая депозит в банке, в первую очередь стоит обращать внимание на действующие проценты. Однако слишком высокий уровень потенциального дохода по вкладам нередко сигнализирует о том, что это финансовое учреждение может в скором времени прекратить свое существование – Центральный Банк проводит очень жесткую политику в отношении банков, осуществляющих рисковые операции.
Самые выгодные условия по вкладным операциям предлагаются населению в период проводимых сезонных акций. Непомерно высокие проценты банков, завлекающие физических лиц на протяжении длительного срока, сразу должны насторожить потенциальных вкладчиков.
В любом случае следует помнить о том, что все депозиты физических лиц в размере, не превышающем 1,4 млн. рублей, участвуют в государственной программе по страхованию вкладов. Поэтому, выбирая банк для размещения на его счетах своих личных накоплений, нужно предварительно удостовериться в том, что это финансовое учреждение включено в Реестр агентства, занимающегося страхованием вкладов.

 

Особенности расчета процентных ставок по вкладным операциям

 

Средние банковские проценты по вкладам физических лиц – это обобщенные данные, характеризующие сложившуюся ситуацию на рынке банковских услуг. А можно ли самостоятельно рассчитать размер дохода, обещанного потенциальным вкладчикам банковской рекламой?

 

Основным показателем прибыльности вклада является процентная ставка. Однако при расчете доходности банковской услуги следует обращать внимание и на такие моменты, как:

  1. Минимальный срок размещения денежных средств, если существует вероятность досрочного расторжения договора банковского вклада;
  2. Наличие пункта «Ежемесячная (ежеквартальная) капитализации процентов» в условиях договора, позволяющего получить дополнительный доход за счет увеличения суммы вклада в конце отчетного периода (месяца или квартала);
  3. Возможность снятия определенной части вклада без потери дохода (право на совершение расходных операций до неснижаемого остатка);
  4. Допустимость пополнения счета в течение срока действия договора (право на осуществление приходных операций в любой сумме).

 

При расчете доходности выбранного вклада используется одна из двух формул:

  • позволяющая рассчитать простые проценты (подходит для тех случаев, когда доходы по вкладу зачисляются на клиентский счет в конце срока);
  • дающая возможность вычислить сложные проценты (при наличии пункта «Капитализация» в договоре банковского вклада).

 

Вкладчику на заметку: самым удобным вариантом размещения личных сбережений являются депозиты физических лиц на срок не более 12 месяцев. Этот временной промежуток позволяет клиентам банка оперативно реагировать на внешние обстоятельства, и в случае необходимости своевременно принимать решения о дальнейшей судьбе открытого вклада. В момент заключения нового банковского договора на обслуживание стоит тщательно продумать свои планы на срок действия размещаемого депозита, чтобы избежать в будущем потери процентных доходов.

 

 

Наиболее точное значение показателя «Средняя ставка процентов по вкладам физических лиц» можно получить, если изучить предложения конкретных банков своего региона. Полученные статистические данные позволят выяснить, каким банковским продуктам стоит доверять, а какие депозиты физических лиц свидетельствуют о рискованной политике этих финансовых учреждений.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости