Самые выгодные вклады для физических лиц

Банковские депозиты – это очень удобный и достаточно эффективный инструмент для управления личными финансами, особенно в условиях затяжной инфляции и ощутимого снижения доходов населения.

 

Многообразие современных банковских программ по размещению денежных средств на депозитных счетах поражает воображение. Каждое финансовое учреждение старается предложить своим клиентам что-то особенное. Однако обычному пользователю сложно принять правильное решение, если он не обладает достаточным багажом экономических знаний.

 

Попробуем выяснить, как определить выгодность банковского депозита, и какие финансовые компании сегодня предлагают самые выгодные вклады физических лиц.

 

«Выгодность вклада» – что скрывается под этим термином?

Стремясь улучшить показатели ликвидности, банки ежегодно запускают множество оригинальных депозитных программ. Новые вклады привлекают клиентов интересными опциями и высокой доходностью. Но так ли выгодны депозиты с максимальными процентными ставками, как обещает банковская реклама? Чтобы дать точный ответ на этот вопрос, нужно определить, какие параметры вклада влияют на его выгодность.

 

Выбирая срочный депозит, в первую очередь следует учитывать основную цель размещения денежных средств на банковском счете. Открытие вклада может быть вызвано необходимостью:

  • сохранить имеющиеся сбережения и накопить нужную сумму для конкретной покупки;
  • защитить свои накопления от инфляции и получить хороший процентный доход;
  • управлять счетом, использовать полученные проценты для текущих нужд;
  • надежно разместить личные средства на продолжительный срок.

 

При решении первой задачи рекомендуется обращать внимание на современные накопительные программы. Вклады с возможностью систематического пополнения сегодня открываются на конкретный срок (с точностью до 1 дня). Этот вид банковских услуг идеально подойдет клиентам, у которых в ближайшем будущем запланированы затратные мероприятия или покупка дорогостоящей вещи, а деньги на эти цели только предстоит собрать. При открытии таких вкладов следует учитывать, что процентные ставки будут немного ниже, чем по аналогичным депозитам без функции пополнения.

 

Вкладчику на заметку. Открывая пополняемый депозит, обязательно стоит поинтересоваться у сотрудников банка, предусмотрена ли возможность внесения денежных средств в режиме «онлайн». Интернет-банкинг – очень удобный сервис, позволяющий управлять личными финансами без посещения офиса компании.

 

Личные сбережения могут принести более высокий доход, если открыть вклад, не рассчитанный на систематическое пополнение. Такие депозиты, благодаря достаточно высоким ставкам, могут стать отличным вариантом долгосрочного вложения денежных средств, если грамотно выбрать финансовую компанию, и с максимальной точностью рассчитать период размещения денег на банковском счете.

 

Вкладчику на заметку. Следует учитывать, что банки, оформив достаточное количество договоров, довольно часто «сворачивают» действующие программы и прекращают принимать денежные средства на выгодных условиях. Если депозиты под высокие проценты предлагают надежные и проверенные финансовые компании, числящиеся в реестре участников ССВ, имеет смысл заключать договоры банковского вклада на максимально возможный период (1,5-3 года). Подписанные документы гарантируют клиентам получение высокого дохода в течение всего срока действия депозита, независимо от дальнейшей политики финансового учреждения.

 

Депозиты, предназначенные для приходных и расходных операций, идеально подойдут клиентам, которые планируют использовать свои накопления в течение срока действия банковского договора. Вкладчики, располагающие достаточно большими суммами, могут периодически снимать со счета начисленные проценты, и тратить их по своему усмотрению. Расходные операции по таким депозитам допускаются в пределах неснижаемого остатка, указанного в договоре банковского вклада.

 

Вкладчику на заметку. Несмотря на более низкие проценты, депозиты с правом частичного расходования денежных средств достаточно выгодны для клиентов, поскольку позволяют в любой момент снять определенную долю сбережений и переложить деньги на более выгодный вклад, не лишаясь дохода в виде процентов, начисленных за истекший период.

 

Если вкладчик не нацелен на получение самых высоких процентных доходов, и не планирует расторгать договор в течение ближайших 12-24 месяцев, имеет смысл оформить срочный вклад без функции пополнения и снятия. Главным условием при размещении личных сбережений на длительный срок является надежность выбранного банка. Поэтому рекомендуется заранее проверить информацию об этом кредитном учреждении в открытых источниках и удостовериться в том, что финансовая компания числится в реестре участников системы страхования банковских вкладов.

 

При открытии вкладного счета рекомендуется также обращать внимание на возможность капитализации процентов. Наличие в договоре банковского вклада пункта «Ежемесячное (ежеквартальное) причисление» свидетельствует о том, что по истечении определенного периода на депозитный счет клиента будет зачислена сумма, рассчитанная с помощью формулы сложных процентов. Открывая депозит с капитализацией, вкладчик получит более высокий доход, чем при оформлении обычного вклада.

 

Еще один важный момент, который должен обязательно учитываться при заключении договора – наличие фиксированной процентной ставки. Этот пункт гарантирует вкладчику получение стабильного дохода в течение всего срока банковской сделки.

 

Наиболее перспективные предложения 2016 года по вкладам

Сегодня российские банки ведут более осторожную политику в отношении привлекаемых денежных ресурсов. Поэтому ставки по вкладам уже больше года держатся примерно на одном уровне. Сейчас, как и в предыдущем сезоне, наиболее выгодно открывать срочные депозиты в рублях. Финансовые вложения в иностранной валюте менее популярны.

 

Попробуем выяснить, какие российские банки в настоящее время предлагают самые выгодные вклады физических лиц. Для рассмотрения отобраны наиболее актуальные предложения по депозитам от различных финансовых компаний, участвующих в общероссийской программе страхования вкладов.

 

Выгодные рублевые депозиты с первоначальным взносом от 100 тыс. рублей

 

№ в списке

Наименование банка

Название вклада

Минимальная сумма, руб.

Максимальный срок размещения, дней

Максимальный годовой доход, %

Дополнительные опции

1

Банк «Русский стандарт»

«Доходный MIX»

100 000

360

13,50

Ежеквартальная выплата процентов.

2

 «Русский Трастовый Банк»

«Летний»

100 000

367

13,25

Допускается пополнение и частичное изъятие средств.

3

«Международный коммерческий банк»

«Доходный»

500 000

367

 

 

12,00

Допускается пополнение. Имеется автоматическая пролонгация.

4

БАНК МБСП

 

«В будущее»

250 000

1 095

Допускается пополнение.

5

«Национальный залоговый банк»

«Удобный выбор»

100 000

720

11,75

Ежеквартальная капитализация. Имеется возможность пополнения.

6

Банк «Развитие»

«Победный»

700 000

365

11,50

Ежемесячная выплата процентов. Допускается пополнение.

7

«Кредит Европа Банк»

«Срочный»

100 000

368

11,40

Имеется автоматическая пролонгация.

 

Самые хорошие проценты можно получить по депозитам с первоначальным взносом от 100 тыс. рублей. Наиболее высокий процентный доход среди компаний, представленных в Таблице 1, предлагает Банк «Русский стандарт». Опция «капитализация» доступна только вкладчикам Национального залогового банка (при открытии депозита «Удобный выбор»).

 

Выгодные рублевые депозиты с первоначальным взносом менее 100 тыс. рублей

 

№ в списке

Наименование банка

Название вклада

Минимальная сумма, руб.

Максимальный срок размещения, дней

Максимальный годовой доход, %

Дополнительные опции

1

«Инвестторгбанк»

«Сказочный процент»

50 000

380

12,30

Выплата процентов каждые 95 дней, льготные условия расторжения.

2

«Юниаструм Банк»

«Универсальный»

20 000

 

365

11,75

Ежемесячная выплата процентов.

3

 

«Мастер-Капитал»

 

«Рентный»

 

30 000

 

367

 

11,50

На усмотрение клиента:

- ежемесячная капитализация;

- перечисление процентов на текущий счет  или бесплатно выпущенную карту.

4

«ТРАСТ Банк»

«Свои люди»

30 000

546

11,10

Автоматическая пролонгация на условиях вклада «Сезонный»/

5

«Глобэкс Банк»

«День победы»

10 000

395

 

11,00

Ежемесячная выплата процентов.

 

6

«РосинтерБанк»

«Лидер»

50 000

735

Автоматическая пролонгация, льготные условия расторжения.

7

«Открытие»

«Основной доход»

20 000

1 095

10,50

Капитализация.

 

 

Финансовые компании, включенные в Таблицу 2, предлагают физическим лицам более гибкие условия размещения денежных средств. Для открытия срочного депозита клиенту потребуется всего 10-50 тыс. рублей. Несмотря на менее привлекательные процентные ставки, эти программы достаточно выгодны для вкладчиков, поскольку предусматривают множество полезных опций по управлению личным счетом.   

 

Единого решения для всех вкладчиков не существует – каждый клиент выбирает депозитную программу в соответствии со своими потребностями и оптимальными сроками размещения средств. Не огорчайтесь, если оформленный вклад оказался не самым выгодным! Ведь вам удалось сохранить накопленные сбережения, а это уже немало!

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости