Рейтинг банков России по депозитам физических лиц

Составляется рейтинг банков не по надежности депозитов. О финансовой устойчивости кредитного учреждения скорее расскажут такие показатели, как прибыль от текущей деятельности, объем активов и их ликвидность. Рейтинги, составленные по значению таких критериев, более показательны с точки зрения надежности банков и их финансового состояния в определенный период времени.

 

Рейтинг надежности банков для вкладчиков

Что из всех этих показателей касается вкладчиков? Важна прибыльность или убыточность деятельности банка. Если у кредитного учреждения проблемы и оно не получает достаточно доходов, чтобы покрыть все издержки, то оно начнет экономить – на сервисе, качестве услуг, обещанной доходности по вкладам, других важных вещах. В любом случае клиент, так или иначе, пострадает, если банк работает в минус.

 

ТОП-20 банков по чистой прибыли на ноябрь 2016 года

Позиция в рейтинге

Название банка

Ноябрь, 2016, тыс. рублей

Ноябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

429 755 679,00

178 348 699,00

251 406 980,00

140,96

2

ВТБ Банк Москвы

56 891 720,00

57 636 238,00

-744 518,00

-1,29

3

ВТБ 24

31 555 533,00

-6 964 986,00

38 520 519,00

 

4

Газпромбанк

28 271 392,00

-49 904 247,00

78 175 639,00

 

5

Райффайзенбанк

19 677 558,00

17 017 025,00

2 660 533,00

15,63

6

Национальный Клиринговый Центр

17 832 211,00

18 887 802,00

-1 055 591,00

-5,59

7

Совкомбанк

13 493 883,00

10 253 070,00

3 240 813,00

31,61

8

ЮниКредит Банк

12 843 981,00

2 875 253,00

9 968 728,00

346,71

9

Фондсервисбанк

9 181 919,00

-

-

 

10

Банк Уралсиб

8 547 682,00

-5 504 203,00

14 051 885,00

 

11

ФК Открытие

7 910 224,00

7 506 198,00

404 026,00

5,38

12

Ситибанк

7 765 185,00

13 342 373,00

-5 577 188,00

-41,8

13

Росбанк

7 607 113,00

-2 509 683,00

10 116 796,00

 

14

Тинькофф Банк

7 558 927,00

2 395 687,00

5 163 240,00

215,52

15

Московский Областной Банк

6 606 365,00

9 882 554,00

-3 276 189,00

-33,15

16

ИНГ Банк

5 324 104,00

7 732 343,00

-2 408 239,00

-31,15

17

Промсвязьбанк

4 842 223,00

6 425 473,00

-1 583 250,00

-24,64

18

Хоум Кредит Банк

4 793 391,00

-11 048 508,00

15 841 899,00

 

19

Нордеа Банк

4 727 648,00

2 268 182,00

2 459 466,00

108,43

20

МДМ Банк

4 023 216,00

-24 152 804,00

28 176 020,00

 

 

Но результаты деятельности – очень гибкий показатель, за год все может измениться. Как видно из таблицы с самыми прибыльными банками в прошлом ноябре некоторые из них получили в десятки раз меньше, чем удалось заработать за ноябрь 2016 года. По этой причине оценивать надежность банка только по размеру его прибыли – это не совсем верно.

 

Во-первых, нужно смотреть значение этого критерия в динамике – если черная полоса затянулась, возможно, пришло не самое лучшее доверять свои накопления этому банку. Если же только 1-2 месяца оказались неудачными, а до этого все шло отлично, то запаса прочности банку должно хватить, чтобы пережить временные затруднения.

 

Во-вторых, смотреть нужно на другие рейтинги. В частности – ТОП банков по активам и капиталу в банках Москвы или в банках Запорожья (в любой стране и любом регионе). Здесь учитываются не только прибыль текущего периода, но и все имеющиеся собственные и привлеченные средства, находящиеся в распоряжении банка на определенную дату (активы-нетто), либо только собственные средства банка без тех денег, которые принадлежат клиентам, и без других обязательств (капитал).

 

ТОП-20 банков по сумме активов-нетто на ноябрь 2016 года

Позиция в рейтинге

Название банка

Ноябрь, 2016, тыс. рублей

Ноябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

22 430 059 764,00

22 189 600 795,00

240 458 969,00

1,08

2

ВТБ Банк Москвы

9 615 416 476,00

8 572 733 683,00

1 042 682 793,00

12,16

3

Газпромбанк

5 059 405 426,00

4 860 970 498,00

198 434 928,00

4,08

4

ВТБ 24

3 230 989 597,00

2 834 974 534,00

396 015 063,00

13,97

5

ФК Открытие

3 049 592 082,00

2 801 532 806,00

248 059 276,00

8,85

6

Россельхозбанк

2 776 521 069,00

2 490 424 470,00

286 096 599,00

11,49

7

Альфа-Банк

2 334 924 053,00

2 151 792 462,00

183 131 591,00

8,51

8

Национальный Клиринговый Центр

1 867 653 591,00

1 332 390 848,00

535 262 743,00

40,17

9

Промсвязьбанк

1 368 788 986,00

1 269 314 451,00

99 474 535,00

7,84

10

Московский Кредитный Банк

1 297 871 282,00

1 156 093 977,00

141 777 305,00

12,26

11

ЮниКредит Банк

1 226 083 797,00

1 295 703 826,00

-69 620 029,00

-5,37

12

МДМ Банк

870 349 052,00

340 662 169,00

529 686 883,00

155,49

13

Райффайзенбанк

843 746 280,00

883 096 631,00

-39 350 351,00

-4,46

14

Росбанк

783 720 759,00

874 932 269,00

-91 211 510,00

-10,42

15

Россия

716 247 022,00

541 553 435,00

174 693 587,00

32,26

16

БМ-Банк (бывш.Банк Москвы)

680 658 850,00

1 813 968 348,00

-1 133 309 498,00

-62,48

17

Рост Банк

596 554 524,00

365 876 098,00

230 678 426,00

63,05

18

Банк «Санкт-Петербург»

565 418 873,00

548 218 801,00

17 200 072,00

3,14

19

Совкомбанк

513 997 995,00

497 610 457,00

16 387 538,00

3,29

20

Ак Барс

473 208 216,00

518 845 814,00

-45 637 598,00

-8,8

 

Активы-нетто характеризуют размер банка, ведь отражают общую сумму его собственных средств и средств привлеченных. Это демонстрирует устойчивость финансовой организации, а также вероятность поддержки со стороны государства при проблемах, ведь чем больше банк, тем он важней для всей банковской системы. С точки зрения экономики лучше помочь ему справиться со сложностями, чем потом бороться с последствиями.

 

ТОП-20 банков по капиталу на ноябрь 2016 года

Позиция в рейтинге

Название банка

Ноябрь, 2016, тыс. рублей

Ноябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

2 978 020 359,00

2 623 087 465,00

354 932 894,00

13,53

2

ВТБ Банк Москвы

1 064 536 249,00

1 044 368 645,00

20 167 604,00

1,93

3

Газпромбанк

622 916 299,00

615 417 108,00

7 499 191,00

1,22

4

Россельхозбанк

395 007 921,00

357 684 109,00

37 323 812,00

10,43

5

Альфа-Банк

321 587 688,00

273 564 737,00

48 022 951,00

17,55

6

ВТБ 24

279 729 585,00

262 691 470,00

17 038 115,00

6,49

7

ФК Открытие

268 461 107,00

212 596 728,00

55 864 379,00

26,28

8

ЮниКредит Банк

177 250 220,00

169 351 568,00

7 898 652,00

4,66

9

Промсвязьбанк

148 222 047,00

146 586 235,00

1 635 812,00

1,12

10

Московский Кредитный Банк

141 012 505,00

113 050 432,00

27 962 073,00

24,73

11

Райффайзенбанк

133 831 552,00

125 326 012,00

8 505 540,00

6,79

12

Росбанк

126 719 775,00

116 767 697,00

9 952 078,00

8,52

13

Россия

71 350 244,00

56 415 955,00

14 934 289,00

26,47

14

БМ-Банк (бывш.Банк Москвы)

69 705 958,00

172 423 295,00

-102 717 337,00

-59,57

15

Банк «Санкт-Петербург»

68 295 252,00

70 151 487,00

-1 856 235,00

-2,65

16

Ак Барс

64 459 851,00

58 975 513,00

5 484 338,00

9,3

17

МДМ Банк

56 174 543,00

35 634 574,00

20 539 969,00

57,64

18

Югра

54 688 577,00

53 670 602,00

1 017 975,00

1,9

19

Хоум Кредит Банк

52 810 458,00

53 330 033,00

-519 575,00

-0,97

20

Ситибанк

51 889 512,00

54 755 428,00

-2 865 916,00

-5,23

 

Капитал – это собственные средства банка, которые он может использовать свободно. Это – не деньги клиентов на счетах, не средства вкладчиков и не кредиты, полученные банком. Такой показатель говорит о запасе прочности банка, о том, на что он способен без поддержки извне и справится ли он с паникой вкладчиков и оттоком привлеченных средств.

 

С банком все хорошо, если объемы его активов-нетто и капитала растут одновременно. Если растет только сумма активов, это свидетельствует об увеличении доли обязательств – привлеченных средств в балансе банка. Лучше когда растет капитал, что свидетельствует об увеличении количества собственных средств.

 

Рейтинг банков по депозитам

Более комплексный подход к оценке банка для вкладчика предлагает рейтинг банков по депозитам. Там учитывается общий объем средств населения, которые банку удалось привлечь во вклады. Это характеризует следующее:

  • степень доверия вкладчиков к банку;
  • конкурентоспособность условий размещения средств под проценты.

А в целом говорит о надежности банка, его репутации и выгоде для клиентов – физических лиц.

 

ТОП-20 банков по объему привлеченных вкладов физических лиц на ноябрь 2016 года

Позиция в рейтинге

Название банка

Доля рынка, %

Ноябрь, 2016, тыс. рублей

Ноябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

46,39

10 803 699 928,00

9 605 803 393,00

1 197 896 535,00

12,47

2

ВТБ 24

8,79

2 046 028 347,00

1 792 681 045,00

253 347 302,00

14,13

3

Альфа-Банк

2,70

628 439 345,00

555 890 583,00

72 548 762,00

13,05

4

Газпромбанк

2,66

619 613 767,00

530 556 413,00

89 057 354,00

16,79

5

Россельхозбанк

2,44

569 024 635,00

426 962 162,00

142 062 473,00

33,27

6

ВТБ Банк Москвы

2,18

507 726 612,00

33 528 244,00

474 198 368,00

1414,33

7

ФК Открытие

2,11

490 446 490,00

236 016 523,00

254 429 967,00

107,8

8

Бинбанк

1,61

375 671 845,00

228 488 642,00

147 183 203,00

64,42

9

Промсвязьбанк

1,57

365 969 862,00

239 382 570,00

126 587 292,00

52,88

10

Райффайзенбанк

1,46

338 928 330,00

319 794 709,00

19 133 621,00

5,98

11

Московский Кредитный Банк

0,99

231 542 442,00

187 321 571,00

44 220 871,00

23,61

12

Совкомбанк

0,83

192 387 244,00

118 526 496,00

73 860 748,00

62,32

13

Росбанк

0,82

190 195 965,00

169 155 167,00

21 040 798,00

12,44

14

Банк «Санкт-Петербург»

0,76

177 834 417,00

159 270 233,00

18 564 184,00

11,66

15

Югра

0,73

170 899 982,00

142 316 819,00

28 583 163,00

20,08

16

ЮниКредит Банк

0,73

169 941 522,00

146 783 873,00

23 157 649,00

15,78

17

Русский Стандарт

0,71

164 367 564,00

164 127 751,00

239 813,00

0,15

18

Московский Индустриальный Банк

0,70

163 369 074,00

136 385 131,00

26 983 943,00

19,79

19

МДМ Банк

0,66

153 450 688,00

158 504 180,00

-5 053 492,00

-3,19

20

Уральский Банк Реконструкции и Развития

0,65

151 127 902,00

135 223 516,00

15 904 386,00

11,76

 

Такой рейтинг самый жизненный, ведь он фактически составляется по результатам решений вкладчиков. Высокие позиции в этом рейтинге говорят, что банк заслужил доверие клиентов и отзывы о нем самые положительные. Однако людям свойственно ошибаться и даже большинство может заблуждаться по поводу «своего» банка. Искать эти рейтинги вкладчик может на сайте Центробанка и на тематическом портале Банки.ру.

 

Вот только ни один рейтинг депозитов банков России однозначно не может указать на идеальный вклад и самый надежный банк. Потенциальный клиент должен сам выбирать место для хранения своих сбережений, опираясь при этом на среднюю доходность вкладов по рынку, рейтинги банков по активам, капиталу и объему привлеченных средств. Каждый сам должен анализировать исходную информацию, чтобы принять самостоятельное решение. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости