Сравнение ставок по депозитам в банках Москвы

Человек всегда ищет, где лучше. Вот и при выборе вклада обязательно надо сравнить размер процентных ставок, чтобы разместить деньги с выгодой, а не просто в ближайшем банке. Как найти это самое лучшее предложение из всех доступных? Как быстро провести сравнение депозитов в банках своего города?

 

Неужели придется лично зайти в несколько банковских отделений или побывать на их официальных сайтах, чтобы получить нужную информацию о доходности вкладов? Ладно, в небольшом городке вариантов будет не так много, можно и потратить час времени для знакомства со всеми доступными депозитными продуктами, но в Москве-то таких банков и вкладов множество.

 

Что поможет в поисках лучшего вклада?

Самостоятельно возиться с большим объемом информации и не придется. Самую сложную механическую работу по фильтрации и отбору предложений помогут сделать онлайн-рейтинги профильных порталов: Банки.ру и Сравни.ру. Они готовы поделиться информацией обо всех актуальных банковских продуктах в стране – кредитах и вкладах.

 

Как использовать рейтинги вкладов

Надо лишь ввести параметры поиска и найти лучшие предложения в своем городе. Так, при выборе вклада нужно указать следующие основные параметры:

  • Город, где вы собираетесь открыть вклад. Многие вклады хотя и можно открыть онлайн, но только при заключении предварительно договора с банком. Для чего придется лично явиться в отделение или встретиться с представителем кредитного учреждения, поэтому вкладчику желательно рассматривать только город своего проживания или отдельно уточнять условия дистанционного сотрудничества.
  • Валюту вклада. Можно выбрать мультивалютные программы, по которым предусмотрена свободная конвертация из одних денежных единиц в другие. Однако обычно банки предлагают разные условия для размещения вкладов в рублях, в долларах, в евро, в экзотических валютах, поэтому выбирайте сразу нужную валюту и ищите только в тех видах, которые вам подходят, а не просматривайте все подряд.
  • Первоначальную сумму вклада, которую вы планируете доверить банку. Требования к минимальной сумме различаются в зависимости от депозитной программы, поэтому нужно ориентироваться на свои возможности, а не сразу смотреть в раздел с обещанной доходностью. Самые большие ставки окажутся по вкладам в десятки миллионов рублей, а если у вас сбережений всего на сотню тысяч, вам эта информация ни к чему. Отфильтруйте те вклады, которые вам недоступны.
  • Желаемый срок размещения вклада. Если у вас есть определенные планы на свои накопления, то можно сразу задать нужный период времени, когда вклад будет оставаться в банке. Есть вклады краткосрочные (1-6 месяцев), средние (до 1 года), долгосрочные (до 2-5 лет) и даже бессрочные («до востребования»). Если не знаете, что вам подойдет, можно и не выбирать сразу срок размещения, а посмотреть имеющиеся доступные предложения.

Помимо этого можно задать и дополнительные параметры отбора, отсортировав вклады по любым условиям:

  • возможность пополнения;
  • частичное снятие;
  • льготное досрочное расторжение без потери процентов;
  • периодичность выплаты процентов;
  • их капитализация;
  • льготы для пенсионеров;
  • инвестиционные цели;
  • наличие подарков и т.д.

Еще актуальна и такая опция, как выбор банков. В последние два года отзывом банковской лицензии никого не удивишь и многие вкладчики предпочитают выбирать самые крупные и надежные банки. Поэтому в рейтингах вкладах всегда можно отфильтровать вклады от ТОП-10, 50, 100 банков страны, работающих в Москве, а можно выбрать «все банки» и просмотреть решения и от небольших кредитных организаций.

 

После ввода исходных данных: основных и дополнительных параметров вкладов, можно составить рейтинг. Сортировать все вклады при этом по умолчанию предлагается по процентной ставке, но можно «построить» их по сумме, сроку, предполагаемому доходу.

 

Что показывают рейтинги вкладов и можно ли им верить

При этом рейтинги на порталах Сравни.ру и Банки.ру могут различаться. Сравнение ставок по депозитам от 100 тысяч рублей на годво всех московских банках дает по этим двум ресурсам такую картину.

 

 

Банки.ру

Доходность

Сравни.ру

Доходность

1

Премьер Кредит Банк «Выгодное сотрудничество»

10,5% годовых

Банк Советский «Новогодний подарок» 

10,47% годовых

2

Русский Стандарт «Максимальный Online»

10% годовых

Инбанк «Максимум» 

10,42% годовых

3

Торговый городской банк «Новогодний»

9,85% годовых

Булгар Банк «Стабильный»

10,15% годовых

4

Русский Стандарт «Максимальный»

9,75% годовых

Рокетбанк «Срочный»

10% годовых

5

Траст «Свои люди»

9,75% годовых

Русский Стандарт «Максимальный Online»

10% годовых

6

Банк Жилищного Финансирования «Сберегательный онлайн»

9,75% годовых

Банк Стандарт – Кредит «Срочный»

9,93% годовых

7

Конфиденс Банк «Накопительный»

9,73% годовых

ЭкспертБанк «Максимальный процент»

9,93% годовых

8

БалтИнвест Банк «Абсолютный чемпион +»

9,7% годовых

Открытие «Страховой» 

9,9% годовых

9

Булгар Банк «Стабильный»

9,7% годовых

Траст «Свои люди»

9,75% годовых

10

Трансстройбанк «Доходный»

9,7% годовых

Банк МИА «Максимальный»

9,75% годовых


Расхождения есть, хотя данные фильтра настроены одинаково. На портале Банки.ру нет некоторых банков, которые есть на Сравни.ру (Инбанк, Рокетбанк, ЭкспертБанк), а также данные по некоторым программам указаны не совсем актуальные (с задержкой на месяц), возможно, за этот период что-то изменилось. Есть разница и по величине ставки по одному и тому же вкладу – вклад «Стабильный» от Булгар Банка по сведениям Банки.ру принесет клиенту 9,7% в год, а по мнению Сравни.ру – 10,15% годовых. Все дело в том, что Сравни.ру именно по этому решил почему-то показать доходность с учетом капитализации, тогда как по остальным продуктам в рейтинге учитывается только сама базовая ставка, а не возможный доход по вкладам. Такие вот детали и мешают составить полное представление о реальной обстановке на рынке вкладов.

 

Поэтому при поисках самого выгодного вклада лучше зайти и на тот, и на другой портал, потом еще на сам сайт конкретного банка заглянуть, чтобы уточнить все условия размещения средств.

 

На сайте агрегаторов вкладов может быть не указано чего-то существенного (особые требования к вкладчику, например), а нюанс вылезет уже тогда, когда вы принесете все свои накопления в выбранное место.

 


Какие вклады в Москве на начало 2017 года самые выгодные?

Не ставкой единой отличается вклад. Выбранные опции и параметры размещения сильно влияют на доходность депозитов. С какими же условиями удастся открыть наиболее прибыльный вклад в Сбербанке?

 

На размер процентной ставки влияют следующие параметры:

  • Валюта вклада. По рублевым вкладам ставка больше. Зато по вкладам в иностранных валютах есть возможность получить дополнительный доход (или убыток) на курсовой разнице.
  • Сумма вклада. Щедрей всего банки, принимающие крупные вклады от населения. Крупным считается все, что больше суммы страхового минимума – 1,4 млн. рублей, но и риск потери таких накоплений выше. За этот риск банк готов немного доплачивать клиентам. Но особо высокие ставки для вкладов на 10-100 млн. рублей. Для таких ВИП-вкладчиков предусмотрены особые условия размещения средств и соответствующий сервис.
  • Срок вклада. Раньше все было просто – чем дольше деньги в банке, тем выше ставка. Сейчас банки стараются не фиксировать на долгий срок высокие ставки, которые значительно подросли после скачка ключевой ставки в конце 2014 года. Теперь доходность вкладов постепенно снижается и потому самые высокие ставки вовсе не по вкладам на 3-5 лет, а на краткосрочных предложениях – на 6-9 месяцев.
  • Доступность и ликвидность средств. Если деньги просто лежат на счету и вкладчик не может прийти и снять их в любой момент без потери процентов, это выгодно банку. Ставки по таким программам выше, чем по тем, где предусмотрено льготное досрочное расторжение или частичное снятие денег.
  • Начисление и выплата процентов. Ставка выше по тем программам, где доход полагается клиенту только в самом конце размещения. Если же подразумевается регулярная выплата дохода – помесячно или ежеквартально, то и ставка ниже.

По этой логике самым доходным вкладом станет тот, что размещается в рублях, на срок 9-12 месяцев, с выплатой процентов в конце, без пополнения и снятия. Но без сравнения депозитов с конкретными условиями говорить об этом сложно.

 

Рейтинг вкладов на сумму от 10 млн. рублей на срок от 1 года

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие 

Проценты

ОФК Банк

Партнерский

от 1,5 млн. рублей

1 год

до 11,02% с капитализацией, без нее – 10,5% годовых

Да, от 10 000 рублей, кроме последнего месяца

Нет

Ежемесячные выплаты или капитализация

Банк Стандарт-Кредит

Премиум

от 5 млн. рублей

1 год

10,95% с капитализацией, 10,5% годовых без капитализации

Да, от 500 тысяч рублей

Нет

Ежеквартальные выплаты или капитализация

Банк Советский

Новогодний подарок

от 1,5 млн. рублей

1 год

10,91% с капитализацией, без нее – 10,4% годовых

Да, только в первые 90 дней

Нет, досрочное расторжение с выплатой процентов по ½ от ставки

Ежемесячная выплата или капитализация

Русский международный банк

Доходная классика

от 3 млн. рублей

1 год

10,75%

Нет

Нет

Ежемесячная выплата

Инбанк

Конструктор

от 700 тыс. рублей

1 год

10,69%

Нет

Нет

в конце срока

 

На практике не всегда в рейтинге оказываются сверху те вклады, которые отвечают идеальным условиям доходности. Часто банки готовы предлагать больше процентов по самым разным депозитным программам. Поэтому и поиск вкладов в Москве затруднителен. Даже с помощью готовых списков, рейтингов и фильтров от агрегаторов вкладов, сравнивать депозиты придется самостоятельно. Зато такая предварительная работа поможет найти лучшие условия для размещения своих средств и получить больше дохода от имеющихся сбережений.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости