Депозиты с капитализацией процентов и пополнением

Банковские депозиты – это не только самый доступный, но и достаточно эффективный способ получения пассивного дохода с помощью использования имеющихся в наличии денежных средств. Удачное вложение крупной суммы может принести неплохую прибыль. А можно ли повысить доходность капитала, если первоначального объема накоплений недостаточно для существенного прироста денежных средств?

 

Эффективность размещения личных сбережений на вкладных счетах будет намного выше, если отдать предпочтение такому банковскому продукту, как «Пополняемый депозит с капитализацией процентов».

 

Преимущества этого вида банковских услуг

В первую очередь следует выяснить, на чем основано действие депозитов с опциями пополнения и причисления дохода. Максимальная выгодность сбережений обеспечивается благодаря тому, что база для калькуляции систематически увеличивается на сумму начисленных процентов, т.е. прирастает за счет капитализации. Периодичность причисления процентного дохода зависит от условий, прописанных в депозитном договоре.

 

Различными банковскими программами может быть предусмотрено:

  • начисление сумм процентов в самом конце срока;
  • капитализация по завершении полугодия;
  • причисление процентов 1 раз в квартал;
  • ежемесячная калькуляция доходов.

Выбирая депозит с капитализацией процентов в конце каждого месяца, вкладчик получает возможность заключить договор с банком на самых выгодных условиях. Объем накоплений будет расти ежемесячно, увеличиваясь в последний рабочий день календарного периода. А опция пополнения позволит приумножить сумму депозита на первоначальном этапе. Благодаря стабильному приросту накоплений, владелец денежных средств сможет получить за период действия банковского договора повышенный доход.

 

Моменты, которые следует учитывать при открытии депозита

Валюта сбережений

Наиболее выгодными являются долгосрочные депозиты в рублях. Мультивалютные программы тоже могут принести владельцам капитала неплохой доход, однако, систематические колебания курсов осложняют процесс принятия правильного решения. Выбор в пользу такого депозита будет  оправдан только в том случае, если вкладчик хорошо разбирается в финансовых механизмах и умеет отслеживать ситуацию на рынке иностранных валют.   

 

Репутация банка

Определяясь с выбором финансового учреждения для заключения сделки, следует отдать предпочтение депозитным программам известных банков, входящих в ТОП-15 или ТОП-20. Надежность крупных финансовых компаний подтверждена данными рейтинговых агентств. Как правило, банки-гиганты закрываются намного реже, чем региональные учреждения, хотя и у малоизвестных кредитных организаций бывают довольно интересные депозитные продукты.

 

Наличие выплат через АСВ

Благодаря сотрудничеству банков с Агентством по страхованию вкладов, все физические лица – владельцы депозитных счетов в случае банкротства компании смогут вернуть свои денежные средства в размере до 1 мнл. 400 тыс. рублей. Следует убедиться в том, что выбранная кредитная организация включена в Реестр участников АСВ. Финансовые вложения юридических лиц под условия этой программы не попадают и при ликвидации банка не подлежат возмещению.

 

Отсутствие «подводных камней»

Доходность по депозиту будет намного ниже заявленной в программе, если условиями договора депозитного счета предусмотрены различные комиссии, например, за досрочное изъятие денежных средств при расторжении сделки, за открытие накопительного банковского счета и оформление документации, а также за подключение СМС-информирования и частичное снятие депозитных накоплений.

 

Попробуем выяснить, какие депозиты с капитализацией процентов и пополнением сегодня заслуживают наибольшего внимания.

 

Наиболее перспективные депозиты для физических лиц

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, на банковском рынке систематически появляются новые депозитные программы с опциями пополнения и капитализации, которые пользуются спросом у частных клиентов. В представленный список включены вклады для населения, предлагаемые наиболее крупными российскими банками.

 

Выгодные депозиты для ФЛ с капитализацией процентов и пополнением, в рублях

 

№№

Банк, предлагающий услугу

Название депозита

Основные условия

Срок действия договора, дней

Максимально возможный годовой доход, %

Периодичность капитализации процентов

Минимальный объем первоначального взноса, руб.

Минимальный объем пополнения, руб.

1

ПАО «БИНБАНК»

«Ежемесячный доход»

91-730

8,4

ежемесячно

10 000

без ограничений

2

ПАО Банк «ФК Открытие»

«Активное пополнение»

91-730

8,25

ежемесячно

50 000

без ограничений

3

ПАО «Совкомбанк»

«Проценты на проценты»

31-1095

8,2

ежемесячно

30 000

1 000

4

ЮниКредит Банк

«Первоклассный»

368-1101

8,00

ежемесячно

15 000

без ограничений

5

ВТБ Банк Москвы

«Максимальный рост»

91-1095

7,98

ежемесячно

1 000

без ограничений

6

ПАО «Промсвязьбанк»

«Моя копилка»

181-367

7,87

в конце срока

10 000

без ограничений

7

АО «Газпромбанк»

«Накопительный»

91-1097

7,8

в конце срока

15 000

без ограничений

8

АО «Россельхозбанк»

«Накопи на мечту»

730

7,4

ежемесячно

3 000

3 000

9

ПАО «Сбербанк»

«Пополняемый ОнЛайн»

91-1095

6,69

ежемесячно

1 000

1 000

10

ПАО «РОСБАНК»

 

«Пополняемый»

 

91-549

6,43

ежемесячно

15 000

1 000

 

Депозитные программы в таблице ранжированы в соответствии с годовым процентным доходом, который смогут получить клиенты, разместившие свои свободные денежные средства на счетах выбранных банков. В отборе участвовали кредитные организации, входящие в ТОП-20, согласно рейтингу сайта banki.ru.


Максимальные процентные ставки гарантированы клиентам ПАО «БИНБАНК». Обещанная годовая прибыль по депозитам остальных финансовых компаний на 1-2 пункта ниже. Замыкают десятку лидеров ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Сбербанк». Как посчитать предполагаемую доходность депозита с учетом пополнения и капитализации? Сделать это самостоятельно очень сложно, поэтому стоит воспользоваться калькуляторами, которые доступны посетителям официальных сайтов банков в дистанционном режиме.

 

Следует иметь в виду: размер накоплений, высчитанный при помощи одного из специальных сервисов, будет приблизительным, поскольку для получения точных значений нужна достоверная информация о конкретных сроках и объемах пополнения счета.
 


Наиболее интересные депозитные программы для ИП и ЮЛ

Депозитные сделки принесут максимальную выгоду тем корпоративным клиентам, которые имеют возможность вывести из оборота довольно крупную сумму без ущерба для деятельности предприятия. Депозиты юридических лиц, в отличие от вкладов для населения, оформляются на индивидуальных условиях. При выборе финансового учреждения учитывать, что:

  • сделка может быть заключена на очень короткий срок, например, на 3-7 дней;
  • некоторые банки отказываются от сотрудничества с незнакомыми корпоративными клиентами – юридическими лицами и предпринимателями, заключившими договоры РКО с другими финансовыми организациями;
  • процентные ставки по бизнес-депозитам, указанные на официальных сайтах банков, довольно часто не являются типовыми и утверждаются для каждого клиента персонально, с учетом таких параметров, как предполагаемый объем вложений, срок размещения денежных средств и принадлежность ЮЛ к определенной категории (наличие VIP-статуса).

Несмотря на огромное разнообразие предложений по депозитам в банках Москвы, отыскать нужный с одновременной капитализацией процентов и пополнением сегодня достаточно сложно. Наиболее интересные условия содержатся в программах для владельцев бизнеса, разрабатываемых региональными банками. Крупные финансовые учреждения в большинстве случаев предлагают корпоративным клиентам депозиты с одной из рассматриваемых опций – либо с пополнением, либо с капитализацией процентного дохода. Подходящего варианта не обнаружилось даже среди депозитных программ самого крупного финансового учреждения страны – ПАО «Сбербанк».

 

Депозит «Сберплан» от ПАО КБ «Восточный»

Благодаря гибким условиям депозитного договора, владельцы корпоративного капитала смогут использовать оборотные средства предприятия максимально эффективно. Эта банковская программа рассчитана и на пополнение, и на частичное снятие денежных средств без потери ранее начисленного дохода.

 

Минимальный объем первоначального взноса по депозиту составляет 50 000 рублей. Процентный доход, начисляемый ежемесячно по фиксированной ставке, может быть использован по усмотрению владельца капитала – причислен к основной сумме или выплачен в конце отчетного периода. Минимальный срок действия депозитного договора составляет 91 день.

 

Депозит «Бизнес Эталон» от ПАО «РОСБАНК»

Программа рассчитана на юридических лиц и предпринимателей с объемом годовой выручки не более 400 млн. рублей. Минимальный размер вложений составляет 100 тыс. рублей, максимально возможная сумма накоплений – 300 млн. рублей. Депозит открывается на срок 1 год и 1 день. Начисление и выплата процентов осуществляется каждый месяц. Депозитными средствами можно пользоваться в пределах суммы неснижаемого минимума. Сделка может быть расторгнута в любое время без потери процентного дохода.

 

Депозит «Пополняемый» от ПАО «БИНБАНК»

Максимальная сумма накоплений по этой банковской программе ограничена 300% от первоначального объема депозита. Клиент может выбрать вариант начисления процентного дохода самостоятельно:

  • с ежемесячной выплатой на счет;
  • с капитализацией в конце каждого месяца.

Депозитная сделка может быть оформлена на срок от 31 до 729 дней. Минимальный размер вложенных средств составляет 100 тыс. рублей.

 

Рассматривая возможность размещения капитала на депозитных счетах банка, обязательно стоит учитывать весь комплекс условий – не только обещанный процентный доход, сроки, возможность частичного изъятия и пополнения, но и надежность выбранной финансовой компании.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости