Ставки по долларовым депозитам в банках России

По совету экспертов частные лица предпочитают раскладывать свои сбережения по разным «корзинам». В частности есть рекомендация хранить накопления в трех основных валютах – в российских рублях, американских долларах и евро. Пропорции могут быть примерно равны.

 

Просто так держать наличные дома не всегда удобно и целесообразно. Поэтому при диверсификации накоплений стоит задуматься об открытии банковских депозитов в разных валютах. В этом обзоре мы подобрали для вас лучшие долларовые вклады в российских банках и даже сравнили их с предложениями украинского банка. Посмотрим, каким же в 2017 году может быть долларовый депозит.

 

Долларовые вклады в российских банках

В стабильность иностранных валют верит большинство российских вкладчиков. Именно поэтому они готовы хранить и краткосрочные свои накопления, и долгоиграющие инвестиции в долларах США. Даже евро не вызывает столько доверия, как «вечнозеленые» деньги.

 

Банки же в России предоставляют возможность разместить частные накопления в долларах под проценты. Ставки по таким депозитным продуктам не особо высоки – с рублевыми вкладами их доходность несравнима. Если в отечественной валюте можно получать до 10% годовых, то в долларах – не более 3% за год.

 

Но несмотря на такие различия в ставках, вклады в иностранной валюте все равно популярны. Вкладчики не обращают внимания иногда даже на сопутствующие расходы – разницу в курсах, затраты на обмен валют и т.д., настолько они уверены в своем выборе. Депозиты в долларах входят в систему обязательного страхования вкладов, поэтому риски вкладчика ожидают только валютные.

 

Самые выгодные депозиты в долларах

Ставки по долларовым депозитам также, как и по депозитам рублевым, зависят от срока размещения, суммы, условий получения процентов и доступа к средствам.

 

Больше всего дохода принесут те вклады, которые клиент «открыл и забыл» - без пополнения, досрочного частичного снятия и без получения процентов каждый месяц или квартал.

 

Да и принести в банк нужно солидную сумму, чтобы получить ставку до 2,6-2,9% годовых. Вкладчик должен расстаться на время с 50-100 тысячами долларов. Опять же наибольшая ставка для долгосрочных вкладов – на 1-5 лет, а не на несколько месяцев.

 

Вопрос «как снять долларовый депозит» не должен стоять перед вкладчиком, если тот хочет получить солидный прирост капитала. Нужно разместить средства без возможности их забрать ранее оговоренного срока.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

ПраймФинанс

Классика

от 100 000 долларов

от 3 месяцев до 2 лет

1,4-2,9% годовых

Нет

Нет, досрочное расторжение по ставке «до востребования»

В конце срока

Связь-Банк

Коллекция Классик

от 100 000 долларов

от 1 месяца до 5 лет

0,3-2,75% годовых

Нет

 

Нет, льготное снятие только со второго года – по ставке вклада, а не по ставке «до востребования»

В конце срока или ежегодная выплата

Коллекция Элит

6, 12 или 60 месяцев

1,6-2,65% годовых

Ежемесячные выплаты

Траст

VIP клиент

от 50 000 долларов

от 3 до 18 месяцев

1,15-2,6% годовых

Нет

Нет, но досрочное расторжение после 3 месяцев по ставке 0,8% годовых, раньше – по ставке «до востребования»

Выплаты ежемесячно или в конце срока

Московский областной банк

Персональный

от 10 000 долларов

1 год

2,25% годовых

Только в первые полгода

Не предусмотрено, досрочное расторжение по ставке «до востребования»

Выплата ежемесячно, без капитализации

 

Доступные долларовые вклады с максимальными ставками

Зачастую вкладчики не располагают столь крупными суммами. Они готовы размещать в банке не сотни тысяч долларов, а небольшие свои сбережения. На каких условиях в банках РФ можно найти самые выгодные вклады с небольшим порогом входа?

 

В целом надеяться на большую доходность с небольшой заначкой не приходится. Максимальный предел процентной ставки все равно приходится на крупные суммы. Так, в банке Санкт-Петербург можно открыть вклад с 500 долларами, но ставка при этом будет достигать всего лишь 0,01% годовых. Максимальный доход в 2,7% годовых будет предложен лишь при размещении от 10 тысяч долларов.

 

О такой особенности банковских вкладов всегда нужно помнить. Небольшой депозит в долларах – это всего лишь возможность начать копить, особого прироста такой вклад не даст. Для получения доходности нужен другой порядок цифр и тысячи долларов накоплений.

 

Но начать откладывать в долларах можно с разных сумм, на разный срок и с выбором удобных условий размещения. В каждом банке – свои предложения по депозитным долларовым программам.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Кредит Европа Банк

Зимний (только до конца января)

от 3 000 долларов

3 года

2,75% годовых

Нет

Льготное досрочное расторжение – после года по ставке 1% годовых

Ежемесячные выплаты процентов

Санкт-Петербург

Депозит

от 500 долларов

от 6 месяцев

0,1-2,7% годовых

Нет

Не предусмотрено, досрочное расторжение по ставке «до востребования»

Выдача процентов в конце срока

 

Темпбанк

Валютный

от 2 000 долларов

от 6 месяцев

до 2,5% годовых

Нет

Энерготрансбанк

Доход

от 1000 долларов

от 31 дня до 2 лет

0,2-2,3% годовых

Нет

Тимер Банк

Ваш накопительный

от 10 долларов

от 31 дня до 2 лет

1-1,7% годовых

Да, но только не в последние 30 дней

Ежемесячно – капитализация или выплата процентов

Всероссийский банк развития регионов

Умные деньги

от 1 доллара

от 1 месяца до 2 лет

0,1-1,5% годовых

Да

В конце срока

 

Вклады в долларах в крупных банках

Тем вкладчикам, кто доверяет только крупным игрокам, лучше присмотреться к предложениям от банков из ТОП-20. Не все из них продолжают принимать депозиты в долларах, но все же предложений достаточно.

 

Интересными по соотношению выгода и надежность являются вклады от Сбербанка и Бинбанка, остальные лидеры рынка тоже не отстают. Хотя они и обещают клиентам меньше процентов, чем мелкие финансовые структуры, но все же платят порядка 1-2% годовых на долларовые накопления.

 

Условия в крупных банках самые разнообразные – тут можно разместить любую сумму на самые различные периоды с возможностью как пополнять и снимать, так и без доступа к средствам. Проценты могут выплачиваться в конце или каждый месяц, в некоторых случаях предусмотрена возможность выбора капитализации.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Промсвязьбанк

Традиция успеха

от 50 000 долларов

1 год

2,25% годовых

Да, но кроме первых 2 месяцев

Нет, но есть льготное досрочное расторжение после полугода – 1,45% годовых

В конце срока

Россельхозбанк

Золотой Премиум

от 50 000 долларов

от 3 месяцев до 4 лет

0,65-2,15% годовых

Нет

Нет, досрочноезъятие по ставке «до востребования»

В конце срока

ВТБ 24

Выгодный

от 3 000 долларов

от 3 месяцев до 5 лет

0,01-1,6% годовых

Нет

Нет, но через 6 месяцев можно забрать досрочно по льготной ставке

Ежемесячные выплаты или капитализация

Сбербанк России

Управляй

от 1 000 долларов

от 3 месяцев

0,01-0,8% годовых

Да

Нет, но льготная ставка – 2/3 от базовой при расторжении после 6 месяцев

Ежемесячно – капитализация или выплата процентов

Сохраняй

от 100 долларов

от 1 месяца

0,01- 1,25% годовых

Нет

Пополняй

от 100 долларов

от 3 месяцев

0,01-1,1% годовых

Да

Бинбанк

 

Ежемесячный доход

от 300 долларов

от 3 месяцев до 2 лет

0,15-1,5% годовых

Да, кроме последнего месяца размещения

Нет, досрочное изъятие средств по ставке «до востребования»

Ежемесячно выплачиваются на счет

Великолепная семерка

от 100 долларов

1 год

0,95% годовых

Да, до неснижаемого остатка в 300 долларов

Ежедневная капитализация или выплата процентов на счет

Альфа-Банк

Победа +

от 500 долларов

от 3 месяцев до 3 лет

0,25-1,55% годовых

Нет

Нет, досрочное расторжение по ставке «до востребования»

Юникредитбанк

PRIME +

от 20 000 долларов

6, 9 или 12 месяцев

0,75-1,5% годовых

Нет

ФК Открытие

Щедрые традиции

от 1 000 долларов

3, 6 или 12 месяцев

0,35-1,9% годовых

Нет

В конце срока

 

Вклады в долларах на Украине

Украинские банки также предлагают открывать депозиты в американской валюте. Например, долларовый депозит в Ощадбанке доступен для размещения как физическими лицами, так и представителями бизнес-структур.

 

Условия для компаний и предпринимателей при открытии депозита в долларах следующие.

 

Банк

Бизнес-депозит

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Ощадбанк

Максимальный

от 1 000 - 100 000 долларов

1-18 месяцев

до 5,5% годовых

Нет

Без досрочного расторжения

На выбор: выплата процентов  в конце срока, раз в квартал или ежемесячно

до 2,5-4,1% годовых

Нет

С досрочным расторжением

Мобильный

от 1 000 - 100 000 долларов

2 недели

до 3,5% годовых

Нет

Без снятия или досрочного расторжения

до 2,4-2,8% годовых

С возможностью досрочного расторжения

Денежная линия

от 50 000 долларов

3-18 месяцев

до 3,9-5,5% годовых

Да

Без снятия или досрочного расторжения

 

Частные лица могут разместить свои сбережения в долларах с такими параметрами.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Ощадбанк

Мой депозит

от 10 долларов

3, 6, 9, 12 или 18 месяцев

4-5,5% годовых

Да

Нет

Ежемесячная капитализация или выплата процентов

Мой пенсионный депозит

от 10 долларов

4,5-6% годовых

Да, от 10 долларов

Нет

Мой прогрессивный депозит

от 10 долларов

1 месяц

2,5% годовых

Да, без ограничений

Нет

Ежемесячные выплаты

 

Украинские банки оказываются немного щедрее при приеме вкладов в долларах по сравнению с российскими банками. Но всегда нужно помнить обо всех рисках размещения банковских депозитов в иностранных денежных единицах – о валютных рисках и расходах на конвертацию.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости