Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов сегодня – это реальная возможность до минимума снизить риски вложений в банковские депозитные продукты. Агентство страхования вкладов гарантирует частным вкладчикам возмещение сбережений в пределах суммы застрахованного лимита при отзыве у банка лицензии. АСВ выплачивает до 1,4 млн. рублей вкладчикам – физическим лицам в течение 2 недель после потери лицензии банком, где хранились деньги.

 

Разберемся все ли вклады физических лиц в Транскапиталбанке входят в обязательную систему страхования, насколько защищены ваши средства при размещении депозитных продуктов, в чем разница между размещением застрахованных вкладов и вкладов без страхового покрытия.

 

Какие депозиты не попадают под действие страховки

В систему страхования вкладов не входят те вклады, которые размещены на предъявителя. Получить средства с такого счета может любой, кто предъявит сберегательную книжку или сберегательный сертификат (п. 2 ст. 5 ФЗ№177 «О страховании вкладов физ.лиц в российских банках»).

 

Надо различать при этом именной сберегательный сертификат и сертификат на предъявителя. Первый входит в систему страхования вкладов, а второй – нет.В Транскапиталбанке есть такие продукты, в том числе и сберегательный сертификат на предъявителя, он и не попадает под страховую защиту.

 

Параметры их различаются:

  • Именной сберегательный сертификат. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет, сумма – от 10 000 рублей до 50 млн. рублей и более – это одинаковые условия размещения средств, а вот доходность здесь от 6,3 до 9,3% годовых.
  • Сберегательный сертификат на предъявителя. Оформить его можно на сумму от 10 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев, а ставка будет достигать уже значений 8,3-9,45% годовых.

Разница особо заметна при размещении суммы, попадающей под гарантированную страховую компенсацию (причем Транскапиталбанк так и не сдвинул градацию вслед за изменением лимита): от 10 000 до 700 000 рублей по именному сертификату принесет в зависимости от срока размещения 6,3-7,8% годовых, а по сертификату на предъявителя – 8,3-9,05% годовых. Далее – при оформлении сертификата на сумму свыше 700 000 рублей разрыв в ставках уменьшается, ведь и по тому, и по другому виду сертификата при превышении лимита страховка не действует.

 

 

3-6 мес.

6-12 мес.

12-24 мес.

Пополнение

Частичное снятие

Досрочное изъятие

Проценты

Сертификат именной

10 000 – 700 000 руб.

6,3% годовых

7,8% годовых

6,3% годовых

Нет

Нет

0,01% годовых

Выплата в конце срока

700 000 – 5 000 000 руб.

6,8% годовых

8,3% годовых

6,8% годовых

5 000 000 – 50 000 000 руб.

7,8% годовых

8,8% годовых

7,8% годовых

от 50 000 000 руб.

8,3% годовых

9,3% годовых

8,3% годовых

Сертификат на предъявителя

10 000 – 700 000 руб.

8,3% годовых

9,05% годовых

8,3% годовых

Нет

Нет

0,01% годовых

Выплата при предъявлении – в конце срока

700 000 – 5 000 000 руб.

8,55% годовых

9,3% годовых

8,55% годовых

5 000 000 – 50 000 000 руб.

8,6% годовых

9,4% годовых

8,6% годовых

от 50 000 000 руб.

8,65% годовых

9,45% годовых

8,65% годовых

 

При решении оформить сберегательный сертификат важно помнить о следующем: системой страхования вкладов защищен только именной сертификат и только на сумму до 1,4 млн. рублей, при наличии двух и более сертификатов (и других вкладов) в одном банке они суммируются и выплата по страховке полагается на общую сумму сбережений, не превышающую 1,4 млн. рублей.

 

Не подлежат страхованию в рамках обязательной системы страхования также обезличенные металлические вклады, их вернуть при потере банком лицензии не удастся. Другие счета, карты, вклады для физических лиц защищены в пределах установленного страхового лимита.

 

Застрахованные вкладыи условия вкладов за пределами лимита

Остальные вклады в Транскапиталбанке для физических лиц не являются исключениями и все попадают в систему страхования вкладов. Но есть одно «но»: средства от населения принимаются и сверх застрахованного лимита – 1,4 млн. рублей. Поэтому хоть они и участвуют в ССВ, но не полностью, а лишь в пределах указанного лимита.

 

В целом все 11 вкладов этого кредитного учреждения укладываются в следующие три группы:

  • Процентная ставка с превышением суммы над размером страхового лимита не меняется, она просто не зависит от суммы вклада, на нее влияют только сроки размещения.
  • Процентная ставка с увеличением суммы вклада растет и потому депозит в размере свыше 1,4 млн. рублей размещается под более высокий процент.
  • Солидные размеры вклада – они сразу превышают лимит и такая депозитная программа не способна защитить вкладчика полностью от потерь – при отзыве лицензии он не сможет вернуть все свои сбережения, лишь сумму в 1,4 млн. рублей, поэтому все вкладчики, размещающие сразу несколько миллионов по таким программам, сильно рискуют.

Условия вкладов, попадающих под действие страховки

 

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Время роста. Зима

от 20 тыс. руб. до 1,4 млн. руб.

от 1 дня до 1 года

7,75-9,45% годовых

Да

Нет, досрочное расторжение с сохранение муже выплаченных процентов

Выплата процентов раз в квартал

Долгосрочный

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

400-2000 дней

3,5-9% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Выплата процентов раз в 400 дней

Супердолгосрочный

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

400-6000 дней

3,5-9% годовых

Да

Нет

Выплата раз в месяц

Пенсионный ТКБ

от 1 рубля до 1,4 млн. рублей

3 года

5,3% годовых

Да

До 1 рубля

Капитализация или выплата дохода ежемесячно

Пенсионный

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

1 год

8,3% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Ежемесячная выплата

Вклад в будущее

от 20 тыс. до 1,4 млн. руб.

1, 2, 3, 6 или 12 месяцев

6,65-8,65% годовых

Да

Нет

В конце срока

Универсальный

от 50 тыс. до 1,4 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

6-7,03% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

На выбор: капитализация или выплата процентов каждый месяц

Рантье

от 50 тыс. до 1,4 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

7,8-8,48% годовых

Нет

Нет, льготное досрочное расторжение после 3 месяцев

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

Залоговый

от 20 тыс. до 1,4 млн. руб.

3 года

7-8% годовых

Нет

Да до суммы неснижаемого остатка

Выплата ежемесячно

 

Условия сверхлимитных вкладов в Транскапиталбанке

 

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Ничего не меняется, кроме суммы

Время роста. Зима

от 1,4 млн. руб.

от 1 дня до 1 года

7,75-9,45% годовых

Да

Нет, досрочное расторжение с сохранение муже выплаченных процентов

Выплата процентов раз в квартал

Пенсионный ТКБ

от 1,4 млн. руб.

3 года

5,3% годовых

Да

До 1 рубля

Капитализация или выплата дохода ежемесячно

Пенсионный

от 1,4 млн. руб.

1 год

8,3% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Ежемесячная выплата

Долгосрочный

от 1,4 млн. руб.

400-2000 дней

3,5-9% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Выплата процентов раз в 400 дней

Супердолгосрочный

от 1,4 млн. руб.

400-6000 дней

3,5-9% годовых

Да

Нет

Выплата раз в месяц

Вклад в будущее

от 1,4 до 20 млн. руб.

1, 2, 3, 6 или 12 месяцев

6,65-8,65% годовых

Да

Нет

В конце срока

Ставки выше

Рантье

от 1,4 до 50 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

8,3-8,98% годовых

Нет

Нет, льготное досрочное расторжение после 3 месяцев

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

Залоговый

от 1,4 до 100 млн. руб.

3 года

7,5-8,3% годовых

Нет

Да до суммы неснижаемого остатка

Выплата ежемесячно

Универсальный

от 1,4 до 50 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

6,75-7,53% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

На выбор: капитализация или выплата процентов каждый месяц

Уникальные предложения для крупных сумм

Премиум Рантье

от 50 млн. руб.

6 или 12 мес.

8,85-9,5% годовых

 

 

 

Премиум Универсальный

от 50 млн. руб.

6 или 12 мес.

7,65-8,05% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Ежемесячные выплаты

 

Все вклады на официальном сайте Транскапиталбанка представлены с подробным описанием параметров и можно выделить условия размещения средств, попадающих под страховку и вне ее. Каждый сам решает – доверять ли банку свои накопления полностью или распределять ли их по нескольким учреждениям, стоят ли дополнительные процентные пункты риска потерять часть вложений или лучше меньшая доходность и полное спокойствие.

 

Рекомендации для вкладчиков, не желающих терять свои деньги в банке:

  1. Выбрать надежный банк – без проблем с ликвидностью, с высоким уровнем собственного капитала и прибыли, с достаточной ликвидностью активов и отсутствием претензий со стороны ЦБ РФ.
  2. Дробить свои вклады по нескольким банкам, открывать счета на членов своей семьи, а не только на свое имя, чтобы соблюдалось условие: в одном банке на человека не больше 1,4 млн. рублей.
  3. Хранить свои сбережения в разных «корзинах» - размещать деньги не только на банковских счетах и вкладах, но и в других инвестиционных инструментах (ценные бумаги, ПИФы).

Стоит помнить, что вклады страхуются в любой валюте, поэтому диверсификация по счетам в разной валюте не поможет защитить от потерь при отзыве лицензии – все сбережения суммируются и если по текущему курсу сумма вкладов превысит лимит, все, что сверх этого вкладчик от Агентства страхования вкладов не получит. Придется ждать возможных выплат в ходе процедуры банкротства.

 

В общем вкладчик должен внимательно подходить к выбору подходящего депозитного продукта. Риски потерять сбережения существуют, несмотря на участие всех банков в Системе страхования вкладов. На примере Транскапиталбанка видно, что часть вкладчиков окажется без своих денег, если банк будет лишен лицензии.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости