Процентные ставки по депозитам в банках России

Процентные ставки по вкладам формируются под влиянием множества факторов. Это не бесконтрольный бизнес, когда предприниматель сам назначает цену на свои товары и услуги, банковский сектор регулируется строго и ситуация на нему зависит от экономического положения в стране.

 

Что будет с доходностью вкладов в 2017 году

Очередные изменения ключевой ставки могут произойти по плану в марте, июне, сентябре, декабре. Совет директоров Центробанка в феврале принял решение сохранить ее пока на уровне 10% годовых, но в планах и прогнозах есть возможность, что она будет снижена. Все зависит только экономической обстановке в стране.

 

Что будет с вкладами в 2017 году:

  • Если ключевая ставка будет снижена, то вслед за ней уменьшатся и процентные ставки по банковским вкладам.
  • Если ЦБ РФ примет решение ничего не менять, то в целом по рынку резких изменений не будет – часть банков сезонно может понять ставки по вкладам, а часть – наоборот, снизить их.
  • Если же ключевая ставка будет расти, то увеличится и предлагаемая доходность по депозитам для частных лиц.

Таким образом, планы банков на текущий год зависят от решений ЦБ РФ, который, в свою очередь, ориентируется на состояние экономики и инфляцию. Обычно ключевая ставка меняется на 0,5 процентных пункта, но в декабре 2014 года она резко скакнула на 6,5 пунктов вверх и за ней потянулись все ставки по банковским вкладам. Сейчас, спустя два года, значения ключевой ставки и средний размер депозитных ставок в банках вернулись к своему прежнему уровню. Однако мы не застрахованы от повторения ситуации.

 

Где смотреть сегодняшние ставки по депозитам

На сайте Центробанка публикуются только информационно-статистические данные о вкладах в банках страны. Там нет списка всех ставок по вкладам во всех финансовых учреждениях России. Зато там размещаются такие сведения:

  • Уровень базовой доходности – средневзвешенная ставка по 2/3 всех вкладов, размещенных на определенный момент времени в российских банках. Это не просто указание ставок, по которым банки готовы принять деньги у населения, это информация об уже размещенных в прошлом месяце средствах. Если в вашем банке ставки выше, чем базовая доходность, то риски высоки, поэтому банк платит повышенные взносы в систему страхования вкладов.

Базовый уровень доходности по состоянию на февраль 2017 года

Валюта вклада

до востребования

до 90 дней

от 91 до 180 дней

от 181 дня до 1 года

свыше 1 года

в рублях

7,012 % годовых

9,262% годовых

9,339% годовых

9,712% годовых

9,79% годовых

в долларах США

0,831 % годовых

0,796% годовых

1,311% годовых

2,076% годовых

2,606% годовых

в евро

0,6% годовых

0,222% годовых

0,183% годовых

0,333% годовых

0,824% годовых

  • Максимальная процентная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках – этот показатель представлен в динамике и можно посмотреть, на сколько изменилась максимальная доходность в самых щедрых банках за несколько лет. Например, на середину февраля максимальная ставка не превышала 8,05%годовых, а на начало января 2017 года – 8,4% годовых. С декабря 2014 года к сегодняшнему дню она снизилась почти вдвое – с 15,6% годовых до 8% годовых. 

 

 

В общем, на сайте ЦБ РФ нет смысла искать конкретные цифры, можно только ознакомиться со справочной информацией. Актуальные ставки по депозитам на сегодня смотреть нужно непосредственно на сайтах банков и в их отделениях – в Россельхозбанке, ВТБ 24, Бинбанке, а если интересно, то и в украинском Ощадбанке.

 

Банки могут менять ставки по депозитным программам хоть каждый день (на самом деле, конечно, они так не делают и все решения согласовываются довольно долго руководством). Обычно ставки пересматриваются раза 4 в течение года, возможны и внеплановые изменения в депозитной линейке – сразу после корректировки ключевой ставки. Иногда банк меняет ставку из-за своих внутренних потребностей – срочно повышает ставки, чтобы привлечь дополнительные средства населения.

 

В любом случае стоит предварительно заглянуть на сайт кредитного учреждения или зайти в офис банка, чтобы ознакомиться с текущими предложениями по приему вкладов у населения и уточнить ставки по депозитам на сегодня в Сбербанке или в другом учреждении.

 

Ставки по вкладам в ТОП-3 банков России на февраль 2017 года

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Сбербанк России

Сохраняй

от 1 000 рублей

от 1 месяца до 3 лет

до 6,65% годовых

Нет

Нет, льготное расторжение

На выбор выплата или ежемесячная капитализация

Управляй

от 30 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 5,35% годовых

Да

Да, льготное досрочное расторжение

Пополняй

от 1 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 5,65% годовых

Да

Нет

Социальный

от 1 рубля

3 года

4,7% годовых

Да

Да, льготное досрочное расторжение

Ежемесячная капитализация

Пенсионный плюс

3,5% годовых

Подари жизнь

от 10 000 рублей

1 год

5,95% годовых

Нет

Нет, льготное расторжение

В конце срока

Газпромбанк

Сбережения и защита (при оформлении страховки жизни)

от 50 000 рублей

3, 6 или 12 месяцев

до 9,5% годовых

Нет

Нет

В конце срока

Инвестиционный доход (при вложениях в ПИФы)

от 25 000 рублей

до 9,4% годовых

Нет

Нет

В конце срока

Перспективный

от 15 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 8% годовых

Нет

Нет, льготное расторжение

В конце срока или выплата ежегодно

Накопительный

от 15  000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 7,8% годовых

Да

Нет

Динамичный

от 15 000 рублей

до 7,7% годовых

Да

Да, льготное досрочное расторжение

Пенсионный – Газпром

от 500 рублей

1 год

6,5% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка

Ежеквартальная капитализация, выплата в конце

Пенсионный - ГазФонд

от 100 рублей

6, 12 или 18 месяцев

до 6,7% годовых

Да, от 100 рублей

Нет

В конце срока

Рантье

от 15 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 6,%% годовых

Нет

Нет, льготное досрочное расторжение

Ежемесячная капитализация или выплата

ВТБ Банк Москвы

Сезонный

от 100 000 рублей

400 дней

до 8,12% годовых

Нет

Нет, но расторжение досрочно по льготной ставке

В конце срока выплата, капитализация ежеквартально

Максимальный доход

от 1 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 7% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка, льготное расторжение

На выбор – капитализация или выплата процентов ежемесячно

Максимальный рост

от 1 000 рублей

от 91 дня до 3 лет

до 7,4% годовых

Да

Да до неснижаемого остатка, досрочное расторжение по льготной ставке

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

Максимальный комфорт

от 1 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

до 7,85% годовых

Нет

Нет, но через полгода расторжение на льготных условиях

 

Как искать самые выгодные предложения

Такой перебор и поиск требует много времени, ведь сначала придется смотреть какие ставки по депозитам в ВТБ 24 на сегодня, потом узнавать их значения в Сбербанке или Альфа-Банке, затем сравнивать условия их размещения и делать выбор – кому же доверить свои сбережения.

 

Для более удобного и быстрого сравнения лучше использовать агрегаторы депозитных продуктов. Список вкладов во всех банках страны ведут два крупных финансовых портала – Сравни.ру и Банки.ру. Там регулярно обновляется информация о действующей доходности и параметрам вкладов для частных лиц. Для больших банков задержка с обновлением информации не превышает 1-2 дня, мелкие региональные банки проверяются реже – раз в 1-2 недели, но в любом случае информация здесь не устаревает и по возможности всегда поддерживается в актуальном виде.

 

Для вкладчиков каталог вкладов на этих веб-ресурсах – это возможность в сжатые сроки оценить предложения всех банков в своем регионе, сравнить их и найти самое выгодное и оптимальное по всем параметрам.

 

На Сравни.ру и Банки.ру можно настроить фильтр и подобрать лучший вклад с определенными условиями – по сумме, сроку размещения, возможности пополнения и снятия средств, получения процентов регулярно или только в конце. Отдельно можно просмотреть специальные предложения для разных категорий вкладчиков – пенсионеров, детей, зарплатных клиентов. Их удобно сравнивать по основным параметрам и мгновенно делать выбор в пользу самых лучших.

 

Самые выгодные вклады для пенсионеров в разных российских банках

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Банк ВВБ – Невский филиал

Пенсионный

от 1 000 рублей

 от 3 месяцев до 1 года

до 9,6% годовых

Да, взносами от 1 000 рублей

Нет

Выплата ежемесячно без капитализации

Национальный банк Траст

Свои люди

от 30 000 рублей

3 – 18 месяцев

до 9,4% годовых

Нет

Нет, досрочное расторжение после 3 месяцев на льготных условиях

Выплата в конце срока

Югра

Социальный выбор

от 10 000 рублей

от 6 месяцев до 3 лет

9,05% годовых

Да, только суммами от 5 000 рублей и в первой половине срока

Да до неснижаемого остатка, досрочное расторжение через полгода по льготным ставками

В конце срока

ВитаБанк

Пенсионный

от 5 000 рублей

от 1 года до 2 лет

9% годовых

Да, кроме последних 3 месяцев

Нет, но расторжение льготное через год после открытия

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

 

Перед тем, как доверить сои сбережения банковской системе нужно всего лишь зайти на сайт надежного банка и проверить, какую доходность сегодня он предлагает при размещении на подходящих вам условиях. Это не займет много времени, зато позволит выбрать самое выгодное предложение.

 

Все течет, все меняется. Меняются и процентные ставки по банковским вкладам для физических лиц. Но всегда можно сориентироваться, чего ждать от банков, если следить за новостями экономики, мониторить сайт Центробанка и заглядывать на финансовые порталы, где аккумулируется информация о банковских продуктах.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости