Выгодные вклады в иностранной валюте для физических лиц

Банки разных стран принимают вклады обычно в долларах, евро и национальной валюте – российских рублях, белорусских рублях, гривнах. Реже можно встретить остальные валюты – российские рубли в Беларуси, йены, юани, швейцарские франки и фунты стерлингов – в России. Но в основном, когда речь идет про выгодные вклады в валюте, возникает мысль именно о депозитах в долларах США и евро. Рассмотрим, какие предложения в иностранной валюте делают банки вкладчикам в РФ, РБ и Украине.

 

Валютные вклады в российских банках

Все меньше в отечественных финансовых учреждениях валютных продуктов. Немногие банки оставили в своей депозитной линейке вклады в долларах и евро, а тем более в экзотических денежных единицах.

 

В среднем в каждом банке по 7-10 вкладов, из них только 1-2 позволяют размещать накопления в иностранных валютах. Пару лет назад валютных депозитов было больше, но потом банки решили убрать часть предложений, чтобы не оказаться в минусе. Но вкладчик все еще может найти возможность разместить свои сбережения в любом из банков страны, хоть и выбор стал не таким богатым.

 

Долларовые вклады в РФ

Вклады в иностранной валюте для физических лиц, а именно в долларах США в российских банках  – одни из самых популярных валютных продуктов. Россияне не отвыкли еще к хранению сбережений в «вечнозеленых» баксах. Спрос на эти вклады понемногу падает, так как они низколиквидные и при колебаниях курса сложно быстро вытащить деньги из банка и перевести их в рубли без потери дохода. Ради 4% годовых немногие готовы принести деньги в банк и переживать, что их потом сложно быстро получить обратно.

 

Чаще всего они хранят небольшую долларовую «кубышку» в наличных и несут ее в банк, только, когда найдут по-настоящему выгодный вклад – с пополнением, капитализацией, возможность экстренно снять средства и получать высокий доход.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Союзный

Союзный – Супер ВИП

от 500 тысяч долларов

1 год

4% годовых

Да, кроме последних 3 месяцев, суммами от 50 тыс. долларов

Нет, льготное досрочное расторжение

Капитализация ежемесячно, выплата дохода в конце срока

Промсвязьбанк

Финансовая защита (для владельцев страховки жизни)

от 15 тыс. долларов

1 год

3,75% годовых

Нет

Нет, но через полгода есть досрочное расторжение на льготных условиях

В конце срока размещения

Бинбанк

Вклад в будущее (при оформлении накопительной страховки)

от 1 000 долларов

6 мес.

3% годовых

Нет

Нет, досрочное расторжение по ставке до востребования

В конце срока

Юникредит банк

Для жизни (при покупке полиса накопительного страхования жизни)

от 1,5 тыс. до 200 тыс. долларов

1, 2, 3 или 5 лет

2-3% годовых

Нет

Нет, досрочное расторжение без потери процентов, если прошло более половины срока

Ежемесячная капитализация или выплата процентов

Санкт-Петербург

Депозит

от 500 долларов

от 6 мес. до 5 лет

0,1-2,3% годовых

Нет

Нет, досрочная выдача по ставке до востребования

Выплата дохода в конце срока

от 50 тыс. долларов

0,5-2,7% годовых

НБ Траст

Vip-клиент

от 50 тыс. долларов

3, 6, 9, 12 или 18 месяцев

1,15-2,45% годовых

Нет

Нет, но досрочно можно забрать деньги на льготных условиях

В конце срока или ежемесячно, но без капитализации

от 100 тыс. долларов

1,3-2,6% годовых


Российские банковские депозиты в евро

Вклады в евро в банках Москвы обладают еще меньшей доходностью, чем долларовые вклады – ставка не дотягивает даже до 2% годовых. Но все же эти депозитные продукты выбирают те, кто собирается вскорости посетить страны Европы, например, поехать в отпуск в Испанию или Италию. Таким вкладчикам удобно выбрать пополняемый депозит и понемногу откладывать к следующему отпуску, зная точную дату получения средств с вклада. Вот только найти пополняемый депозит в евро затруднительно – не во всех банках есть такие.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Промсвязьбанк

Финансовая защита (+страховка)

от 15 тыс. евро

1 год

1,95% годовых

Нет

Нет, но через полгода есть досрочное расторжение на льготных условиях

В конце срока размещения

ББР Банк

Классический

от 200 евро

от 1 месяца до 2 лет

0,4-1,8% годовых

Да, от 100 евро

Нет, но есть льготное расторжение досрочно

В конце срока

Восточный Экспресс Банк

VIP-вклад

от 14,7 тыс. евро

от 1 месяца до 3 лет

0,1-1,7% годовых

Нет

Да, но не более 10% от вклада и только однократно, досрочное расторжение по ставке до востребования

Ежемесячная капитализация или выплата процентов

от 440 тыс. евро

0,3-1,8% годовых

Темпбанк

Валютный

от 2 000 евро

6 или 12 месяцев

1,2 или 1,7% годовых

Нет

Нет, расторжение досрочно только по ставке до востребования

Выплата процентов в конце срока размещения

Транскапиталбанк

Премиум Рантье

от 5 млн. евро

6 или 12 месяцев

0,65 или 1,65% годовых

Нет

Нет, льготное расторжение через 3 месяца

На выбор: ежемесячная выплата или капитализация процентов

Банк Воронеж

Классический

от 400 евро

1 год

1,6% годовых

Да, кроме последнего месяца размещения

Нет, расторжение досрочно по ставке до востребования

В конце срока

ПраймФинанс

Классика

от 500 евро

от 1 месяца до 2 лет

0,4-1,55% годовых

Нет

 

Нет, досрочное изъятие по ставке до востребования

Выплата дохода в конце срока

Плюс Банк

Надежный

от 200 евро

1 год

1,49% годовых

Да, суммами от 30-200 евро

Ежемесячная выплата безкапитализация

 

Вклады в валюте на Украине

Украинские банки предлагают более выгодные вклады в иностранной валюте, чем их российские коллеги. Ставки по депозитам в долларах и евро здесь, как минимум, вдвое выше. Причем ставки высоки даже при размещении небольших сумм – от 10-100 долларов или евро.

 

Большое количество пополняемых вкладов, но возможности снять частично средства с вклада по этим программам нет, только при ставках в 2-4% годовых можно найти такой депозит, который позволит использовать деньги из заначки без потери дохода.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Глобус Банк

Депозитный сберегательный сертификат

от 5 000 долларов

6 - 12 месяцев

7% годовых

Нет

Нет

При погашении сертификата выплачиваются проценты

от 5 000 евро

Конкорд

Классический

от 100 долларов

от 1 месяца

6,5% годовых

Нет

Нет

В конце срока

Накопительный

от 100 евро

1 год

5% годовых

Да, первые 9 месяцев

Нет, досрочное расторжение поставке 0,1% годовых

Ежемесячно

ВТБ Банк

VTB-конструктор

от 100 долларов

от 1 месяца

4,75-7% годовых

Да

Нет

В конце срока выплачиваются проценты, ежемесячная капитализация

от 100 евро

до 6,75% годовых

Альфа-Банк

Срочный депозит

от 200 долларов

3-12 месяцев

4,5-6,75% годовых

Да

Нет, при досрочном расторжении ставка 0,25% годовых

В конце срока

от 200 евро

3,5-5,75% годовых

Банк Днепр Кредит

Надежный

от 100 долларов

1 год

7,5% годовых

Да, в первый месяц

Нет

В конце срока размещения

от 100 евро

6,5% годовых

БМ Банк

Депозит Онлайн Срочный

от 200 долларов

1 год

7,25% годовых

Да

Нет

В конце срока

от 200 евро

6,5% годовых

Ощадбанк

Мой пенсионный депозит

от 10 долларов

1 год

5,75% годовых

Да

Нет

Капитализация или выплата процентов ежемесячно

от 10 евро

4% годовых

Приватбанк

Депозит срочный

от 100 долларов

1 год

6% годовых

Да

Нет

Выплата ежемесячно

от 100 евро

5% годовых

 

Депозиты в иностранных валютах в Беларуси

Валютные вклады пользуются спросом и в Минске, и в Могилевекаждый белорусский банк имеет в своем ассортименте предложения для вкладчиков в долларах США, евро и в российских рублях. Из почти семи сотен депозитных программ в банках РБ более 200 вкладов в долларах, столько же принимаются в евро, а 150 вкладов можно разместить в российских рублях. Один вклад обычно представлен сразу в нескольких валютах.

 

Банк

Вклад

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение

Снятие

Проценты

Идея Банк

Валютный 24 плюс

от 100 долларов

до 2 лет

2,5% годовых (фиксированная в первые погода)

Нет

Нет, досрочное снятие по ставке до востребования

Ежемесячно начисляются и капитализируются, можно получать их на счет

от 100 евро

Технобанк

Наше будущее (безотзывной)

от 100 евро

до 5 лет

3,75% годовых

Нет

Белорусский народный банк

Вклад в будущее  (безотзывной)

от 2 500 долларов

от 13 до 17 месяцев

3,75% годовых

Да, кроме 3 последних месяцев

Ежемесячная выплата без капитализации

от 2 500 евро

3,25% годовых

На благо семьи

от 777 долларов/ евро

до 17 лет и 7 месяцев

3% годовых

Да, в последние 7 месяцев

Нет

Ежемесячно на выбор капитализация или выплата начисленных процентов

Банк Решение

Формула успеха (безотзывной)

от 200 долларов

до 2 лет

3% годовых (плавающая)

Нет

Нет

Ежемесячная капитализация или выплата процентов

от 200 евро

Паритет Банк

Привлекательный (отзывной)

от 100 долларов

до 30 месяцев

2,8% годовых

Да, первые полгода

Нет

Ежемесячная капитализация или выплата дохода

от 100 евро

БелВЭБ

Золотое время (отзывной)

от 100 долларов/ евро

до 5 лет

3% годовых

Да, обязательно пополнение ежеквартально от 100 долларов/ евро

Нет

 

Самые выгодные вклады в валюте принимаются в украинских банках, ставки в долларах – до 7,5% годовых, в евро – до 6,5% годовых. Немного меньше принесут валютные депозиты в Беларуси – до 3-3,75% и до 2,5-3,25% годовых соответственно. Менее щедры российские банки, они предлагают вкладчикам только до 3-4% за год в долларах и до 1,5-1,95% годовых в евро.

 

При хранении сбережений в валюте нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки, но и на другие условия вкладов, а также помнить про валютные риски и затраты на конвертацию. Иногда с учетом колебаний курсов и комиссий при обмене валюты вкладчик на выходе может получить меньшую сумму, чем та, которую он переводил в иностранную валюту. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости