Процентная ставка по депозитам физических лиц в банках России

Новый сезон, несмотря на сохранение негативных тенденций 2016 года, радует вкладчиков интересными программами. Конечно, ставки на депозиты в банках России на текущий момент не слишком высоки, однако, при желании несложно подобрать довольно выгодный вариант.

 

Попробуем выяснить, как сегодня выглядит десятка самых перспективных вкладов, доступных всем клиентским категориям. Обзор составлен на основе данных, публикуемых на официальных сайтах банков, входящих в ТОП-20 по финансовой отчетности. При отборе учитывалась доступность программ для потенциальных вкладчиков: минимальный объем накоплений не должен превышать 50 тыс. рублей.

 

Обзор самых выгодных депозитов для физических лиц в банках России 

№№

Наименование банка

Название вклада

Максимальная процентная ставка

Срок размещения денежных средств

Минимальный объем сбережений, руб.

1

ПАО «Московский кредитный банк»

«Сберегательный+»

10,00

190-380

1 000

2

ПАО «Промсвязьбанк»

«Добро пожаловать»

9,50

50-250

10 000

3

ПАО «Совкомбанк»

«Максимальный доход»

9,20

31-1095

30 000

4

ПАО Банк «ФК Открытие»

«Приветственный процент»

8,85

91-730

50 000

5

АО «ЮниКредит Банк»

«Для Друзей»

8,80

91-368

15 000

6

ПАО «РОСБАНК»

«150 лет надежности»

8,70

91-1095

15 000

7

ВТБ Банк Москвы

«Максимальный доход»

8,46

91-1095

1 000

8

АО «Россельхозбанк»

«Классический»

8,35

31-1460

3 000

9

АО «Альфа-Банк»

«Победа+»

8,24

92-1095

10 000

10

ПАО «БИНБАНК»

«Ежемесячный доход»

8,20

91-730

10 000

 

Ни один из депозитов ПАО «Сбербанк России» не попал в представленный перечень. Максимальная годовая ставка по срочному вкладу «Сохраняй» составляет 6,23%. Такой процентный доход смогут получить физические лица при размещении на депозитном счете не менее 700 тыс. рублей. Банк «Россия» принимает средства от населения под годовой процент 5,7-7,7. Самый высокий доход смогут получить вкладчики, внесшие на счет 10 млн. рублей и более.

 

Для зачисления средств во вклад «Сберегательный+» от ПАО «Московский кредитный банк» используется действующий карточный или текущий счет клиента. Эта высокодоходная услуга доступна только жителям Москвы и столичного региона. Депозитной программой не предусмотрены операции по частичному снятию средств и пополнению. Автоматической пролонгации по вкладу тоже нет. Начисленные в конце сока проценты прибавляются к основной сумме депозита.

 

На заметку: постоянные вкладчики банка могут пользоваться льготными условиями оформления кредита и пакетом услуг, предоставленных в рамках программы персонального банковского обслуживания Individual banking.

 

Клиенты ПАО «Промсвязьбанк» имеют возможность оформить депозит «Добро пожаловать» с повышенными ставками. В соответствии  с условиями программы на сегодня, весь период действия договора разбит на отдельные промежутки, и для каждого временного отрезка устанавливаются свои проценты. Пополнение этого вклада возможно только в течение первых 50-ти дней, опция досрочного снятия не предусмотрена.

 

Открытие вклада производится любым способом, удобным для пользователей:

  • в офисе банка;
  • при помощи интернет-банка PSB-Retail.

Выплата процентного дохода осуществляется в день закрытия договора. Начисленная сумма подлежит переводу на депозитный счет клиента. Вклад может автоматически пролонгироваться в течение 3-х раз, при досрочном расторжении льготных условий нет. Имеется возможность открытия депозитного счета на третье лицо.

 

ПАО «Совкомбанк» предлагает населению продукт «Максимальный доход». Самый высокий процент по этому вкладу можно получить, оформив договор через Интернет-банк на срок от 91 до 180 дней. Программой установлен минимальный размер дополнительных взносов: пополнять вклад можно в сумме от 1000 рублей. При этом общий объем внесенных средств не должен превышать стартовую сумму, зачисленную на депозитный счет в течение первых 10 дней с момента заключения сделки. Операции по частичному снятию накоплений запрещены.

 

В случае досрочного расторжения договора клиент имеет право на получение процентов за фактическое время нахождения денег на депозитном счете, исходя из следующих тарифов:

  • если денежные средства, оформленные на период 1,2 или 3 года, пролежали в банке годичный срок, то расчет осуществляется по ставке, установленной для этого временного интервала;
  • если капитал хранился во вкладе меньше 12 месяцев, то доходы пользователя будут минимальны, поскольку начисление в таком случае производится по ставке «До востребования».

Вклад «Приветственный процент» от ПАО Банк «ФК Открытие» может быть оформлен лично клиентом в подразделениях финансовой компании на основании промо-кода, полученного при посещении специальной страницы сайта организации. В соответствии с условиями депозитного договора, производить операции приходного и расходного характера по счету нельзя.

 

Процентный доход выплачивается клиентам в конце срока. Для зачисления используются вкладные счета. Как и многие другие депозиты в рублях в банках России, «Приветственный процент» не предусматривает льгот при досрочном расторжении договора. Автоматическая пролонгация вклада осуществляется на условиях программы «Основной доход» или иного депозита на усмотрение Банка.

 

Продукт «Для друзей», разработанный АО «ЮниКредит Банк» с целью привлечения новых клиентов, также позволяет получить довольно высокий доход. Депозит с повышенными процентами может быть оформлен через интернет-сервис Enter.UniCredit на основании предъявленного промо-кода только в том случае, если вкладные счета в банке на имя пользователя ранее не открывались.

 

Для получения специальной комбинации знаков следует:

  • обратиться в любой офис компании;
  • посетить Информационный центр Банка;
  • зайти на специальную страницу сайта учреждения.

Вклад не предназначен для пополнения и частичного снятия денежных средств.

 

ПАО «РОСБАНК» разработал для физических лиц продукт «150 лет надежности» с максимальной доходностью. При открытии счета через личный кабинет на сайте финансовой организации процентная ставка увеличивается на 0,2. Льготные условия по вкладу доступны также пенсионерам на основании предъявленного документа.

 

Депозит не предназначен для свободного распоряжения накопленным капиталом: частичное снятие средств и пополнение счета запрещено. Автоматическая пролонгация осуществляется в том случае, если:

  • условия продления договора по этому вкладу на текущую дату не отменены;
  • объем накоплений не ниже минимальной суммы и не превышает максимальное значение;
  • вклад изначально был заключен на тот же срок, какой прописан в действующей программе.

Самые высокие годовые ставки по вкладу «Максимальный доход» от ВТБ Банк Москвы доступны клиентам при открытии счета через интернет-сервис. В соответствии с условиями депозитной программы, ежемесячно начисляемые проценты капитализируются, т.е. прибавляются к основной сумме накоплений. При этом вкладчик имеет право в любое время пользоваться своим доходом.

 

Депозит автоматически пролонгируется в течение 5-ти раз на тех же самых условиях. Если денежные средства пролежали на счете 181 день и более, договор может быть расторгнут досрочно на льготных условиях. Расчет осуществляется в размере 60% от первоначальной процентной ставки.

 

В соответствии с параметрами вклада «Классический» от АО «Россельхозбанк», получить максимальный доход можно даже при небольшом объеме сбережений. Приходные и расходные операции по счету не допускаются. В момент заключения договора вкладчик может самостоятельно выбрать наиболее удобный вариант начисления процентов:

  • в самом конце срока путем причисления к общей сумме;
  • в последний день посредством перевода на другой счет клиента в банке;
  • ежемесячно, в виде капитализации на основной вклад;
  • по завершении каждого месяца путем перечисления на отдельный клиентский счет.

Это может пригодиться: при открытии депозита в сумме 50 000 рублей и более вкладчик становится обладателем бесплатной пластиковой карты с подключенным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

 

Посетителям АО «Альфа-Банк» сегодня доступна программа «Победа+». Открыть депозит можно не только в офисе банка, и через интернет-сервис «Альфа-Клик». Этот вид вкладов предусматривает повышение процентных ставок при переходе клиента на более высокий уровень обслуживания. Физические лица могут воспользоваться любым из 6 действующих пакетов услуг и самостоятельно выбрать условия начисления процентного дохода (с капитализацией или без нее). По завершении срока вклад автоматически продлевается.

 

Процентные ставки по депозиту «Ежемесячный доход» от ПАО «БИНБАНК» также достаточно конкурентоспособны. Условиями договора предусмотрены дополнительные взносы. Прием средств осуществляется в любое время, за исключением последних 30 дней. При открытии счета через интернет клиент может рассчитывать на 0,5%-ное повышение процентной ставки. Наличие пенсионного удостоверения дает право вкладчику на получение бонуса в размере 0,15%. Процентный доход может быть причислен к сумме депозита или переведен на текущий счет пользователя.

 

Вполне вероятно, что процентная ставка по депозитам в банках России уже совсем скоро изменится в лучшую сторону, и на отечественном рынке вкладов появятся новые выгодные продукты, рассчитанные на потребности обычных российских пользователей.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости