Рейтинг банков России по надежности вкладов

Вклады физических лиц застрахованы. Все российские банки входят в обязательную систему страхования вкладов. Неохваченных нет – без страховки ни одному банку не позволят принимать денежные средства у населения. Но даже наличие страховки не гарантирует полное спокойствие вкладчиков: банкиры могут утаивать средства клиентов, сверхлимитные суммы вернуть не удастся, а на выплату компенсации АСВ требуется от двух недель и более. Потеря лицензии банком – это всегда неприятно.

Лучше сразу доверить свои деньги такому банку, который не будет закрыт и не потеряет в ближайшее время свою лицензию. Надежность кредитных организаций оценивается по-разному. Нет однозначного показателя, который бы говорил, что этот банк стоит занести в «черный список», а этот – абсолютно надежен. Но есть информация, позволяющая составить приблизительный рейтинг надежности банков России для вкладов. Только он будет неодин, их будет несколько – с учетом различных показателей и параметров.

Центробанк не имеет привычки составлять «черный список» банков для вкладчиков или, наоборот, советовать перечень банков, куда можно спокойно нести деньги. Это стало бы нарушением закона о конкуренции. Поэтому вкладчикам приходится самостоятельно анализировать информацию о деятельности банков, чтобы сделать вывод.

Помочь в выборе надежного банка в силах информация о текущих показателях отчетности всех российских банков. Найти ее вместе с рассчитанными показателями в динамике можно непосредственно на официальном сайте Центрального банка РФ www.cbr.ru, на финансовом портале Банки.ру, а также на сайте www.analizbankov.ru – здесь достаточно данных для принятия решения.

Рейтинги ЦБ РФ по достаточности и объему собственного капитала

Центробанк ориентируется на наличие у кредитных организаций собственного, а не заемного или привлеченного капитала. Чем больше своих денег у банка, тем он устойчивей. По этому показателю можно отобрать наиболее надежные банки.

Топ-10 банков по объему собственного капитала на февраль 2017 года

Но важно не только, сколько всего у банка собственных денег, но и как именно они распределены, насколько их много по сравнению с обязательствами. Поэтому Центробанк учитывает и другой показатель – достаточность собственного капитала.

Есть даже норматив, при нарушении которого на банк обращают особое внимание. С 2016 года – 8%, если достаточность капитала резко снижается и преодолевает это значение, то это – основание для отзыва лицензии. Но если банк находится в самом верху списка и имеет высокий показатель достаточности собственного капитала, то его клиентам опасаться нечего – у банка хватит средств, чтобы удержаться на плаву, если он не будет делать резких движений и принимать неправильные решения.

Топ-10 банков по достаточности собственного капитала на февраль 2017 года

Конечно, Центробанк отслеживает не только эти показатели, но и сотни других, характеризующих деятельность банков.

Топ банков России по надежности: экспертная версия

Для оценки рисков используется и такой показатель, как экспертная надежность банка. Он рассчитывается на основе балансовых показателей кредитных организаций и представляет собой один из показателей краткосрочной ликвидности.

Демонстрирует, насколько обеспечены обязательства банка его свободными средствами. Измеряется в процентах, есть норматив – 50%, если показатель опустился ниже этого значения, то это – сигнал о проблемах с ликвидностью.

Топ-10 банков по уровню экспертной надежность на февраль 2017 года

Показатель мгновенной ликвидности дает информацию о том, хватает ли банку денег, чтобы в течение одного дня выплатить все свои обязательства до востребования. Критический уровень этого показателя – 15%, если значение мгновенной ликвидности меньше, то это знак для ЦБ РФ о необходимости срочных мер либо по санации, либо по отзыву лицензии.

Топ-10 банков по размеру мгновенной ликвидности на февраль 2017 года

Видно, что каждый рейтинг банков по надежности вкладов содержит своих лидеров. Много денег (собственного капитала) у крупных банков. Осторожно своими средствами распоряжаются небольшие кредитные организации, для которых любая крупная сделка может оказаться последней, если сорвется. Однако лучше иметь дело с теми, кто разумно распоряжается средствами, а не нести свои деньги для вклада в банк, готовый рисковать ими и играющий на грани.

Самые популярные банки по надежности вкладов: кому доверяют сами вкладчики

Есть и другой способ вычислить самый надежный банк – найти тот, где больше всего вкладов физических лиц.

• Во-первых, раз ему доверяют другие вкладчики, значит, есть на то свои причины.
• Во-вторых, к таким банкам Центробанк относится внимательней, чтобы не пропустить проблему и не навредить многочисленным вкладчикам.
• В-третьих, для таких банков с большей долей вероятности будет предложена санация, а не отзыв лицензии. Из бюджета будут выделены дополнительные средства, чтобы такой банк с кучей вкладчиков смог с ними расплатиться. Его не закроют сразу и бесповоротно, а постараются вытащить из финансовой ямы.

Топ-10 банков по объему вкладов физических лиц на февраль 2017 года

В целом задача вкладчика не так сложна – не обязательно выбирать самые надежные банки из вершины рейтингов, достаточно и того, что он не болтается в самом конце с критическими значениями показателей.

Просто самые-самые надежные банки предлагают низкие процентные ставки, проблемные стараются привлечь высокой доходностью, но и риски потерь в них намного выше. Комфортные условия для размещения вкладов можно получить и у крепких «середнячков», главное – не доверять деньги банку-аутсайдеру.