Рейтинг банков России по надежности вкладов
Вклады физических лиц застрахованы. Все российские банки входят в обязательную систему страхования вкладов. Неохваченных нет – без страховки ни одному банку не позволят принимать денежные средства у населения. Но даже наличие страховки не гарантирует полное спокойствие вкладчиков: банкиры могут утаивать средства клиентов, сверхлимитные суммы вернуть не удастся, а на выплату компенсации АСВ требуется от двух недель и более. Потеря лицензии банком – это всегда неприятно.
Лучше сразу доверить свои деньги такому банку, который не будет закрыт и не потеряет в ближайшее время свою лицензию. Надежность кредитных организаций оценивается по-разному. Нет однозначного показателя, который бы говорил, что этот банк стоит занести в «черный список», а этот – абсолютно надежен. Но есть информация, позволяющая составить приблизительный рейтинг надежности банков России для вкладов. Только он будет неодин, их будет несколько – с учетом различных показателей и параметров.
Центробанк не имеет привычки составлять «черный список» банков для вкладчиков или, наоборот, советовать перечень банков, куда можно спокойно нести деньги. Это стало бы нарушением закона о конкуренции. Поэтому вкладчикам приходится самостоятельно анализировать информацию о деятельности банков, чтобы сделать вывод.
Помочь в выборе надежного банка в силах информация о текущих показателях отчетности всех российских банков. Найти ее вместе с рассчитанными показателями в динамике можно непосредственно на официальном сайте Центрального банка РФ www.cbr.ru, на финансовом портале Банки.ру, а также на сайте www.analizbankov.ru – здесь достаточно данных для принятия решения.
Рейтинги ЦБ РФ по достаточности и объему собственного капитала
Центробанк ориентируется на наличие у кредитных организаций собственного, а не заемного или привлеченного капитала. Чем больше своих денег у банка, тем он устойчивей. По этому показателю можно отобрать наиболее надежные банки.
Топ-10 банков по объему собственного капитала на февраль 2017 года
|
Название банка |
Собственный капитал, млн. руб. |
1 |
Сбербанк России |
3 190 362 |
2 |
ВТБ |
1 047 477 |
3 |
Газпромбанк |
686 550 |
4 |
Россельхозбанк |
390 219 |
5 |
Альфа-Банк |
371 867 |
6 |
ВТБ24 |
300 227 |
7 |
ФК Открытие |
269 045 |
8 |
Юникредит Банк |
176 863 |
9 |
Промсвязьбанк |
152 149 |
10 |
Московский кредитный банк |
142 886 |
Но важно не только, сколько всего у банка собственных денег, но и как именно они распределены, насколько их много по сравнению с обязательствами. Поэтому Центробанк учитывает и другой показатель – достаточность собственного капитала.
Есть даже норматив, при нарушении которого на банк обращают особое внимание. С 2016 года – 8%, если достаточность капитала резко снижается и преодолевает это значение, то это – основание для отзыва лицензии. Но если банк находится в самом верху списка и имеет высокий показатель достаточности собственного капитала, то его клиентам опасаться нечего – у банка хватит средств, чтобы удержаться на плаву, если он не будет делать резких движений и принимать неправильные решения.
Топ-10 банков по достаточности собственного капитала на февраль 2017 года
|
Название банка |
Достаточность капитала, % |
1 |
Русь Универсал банк |
125,6 |
2 |
Банк Кредит Свисс |
117,9 |
3 |
ЛОГОС |
115,7 |
4 |
Континенталь |
112,5 |
5 |
Банк СКС |
111,9 |
6 |
Русский региональный банк |
109,5 |
7 |
Алжан |
107,4 |
8 |
Металлург |
101,6 |
9 |
Холдинвестбанк |
97,3 |
10 |
Банк РСИ |
96,1 |
Конечно, Центробанк отслеживает не только эти показатели, но и сотни других, характеризующих деятельность банков.
Топ банков России по надежности: экспертная версия
Для оценки рисков используется и такой показатель, как экспертная надежность банка. Он рассчитывается на основе балансовых показателей кредитных организаций и представляет собой один из показателей краткосрочной ликвидности.
Демонстрирует, насколько обеспечены обязательства банка его свободными средствами. Измеряется в процентах, есть норматив – 50%, если показатель опустился ниже этого значения, то это – сигнал о проблемах с ликвидностью.
Топ-10 банков по уровню экспертной надежность на февраль 2017 года
|
Название банка |
Экспертная надежность, % |
1 |
Рунэтбанк |
5142,4 |
2 |
ВРБ |
3368,5 |
3 |
Капитал |
2730,2 |
4 |
Континенталь |
2328,8 |
5 |
Тендер-Банк |
1594,8 |
6 |
Уралприватбанк |
1286,1 |
7 |
Финтрастбанк |
1253,6 |
8 |
Тайдон |
1187,6 |
9 |
Северстройбанк |
1107,2 |
10 |
Холдинвестбанк |
1102,1 |
Показатель мгновенной ликвидности дает информацию о том, хватает ли банку денег, чтобы в течение одного дня выплатить все свои обязательства до востребования. Критический уровень этого показателя – 15%, если значение мгновенной ликвидности меньше, то это знак для ЦБ РФ о необходимости срочных мер либо по санации, либо по отзыву лицензии.
Топ-10 банков по размеру мгновенной ликвидности на февраль 2017 года
|
Название банка |
Мгновенная ликвидность, % |
1 |
Икано Банк |
75 164,4 |
2 |
Голдман Сакс Банк |
65 111,2 |
3 |
Ю Би Эс Банк |
31 095,8 |
4 |
Финтрастбанк |
8 930,9 |
5 |
Рунэтбанк |
7 650,9 |
6 |
Коммерческий индо банк |
3 936,3 |
7 |
ВРБ |
2 431,6 |
8 |
Тайдон |
1 018,9 |
9 |
Кузбассхимбанк |
925,7 |
10 |
Банк Кредит Свисс |
924,7 |
Видно, что каждый рейтинг банков по надежности вкладов содержит своих лидеров. Много денег (собственного капитала) у крупных банков. Осторожно своими средствами распоряжаются небольшие кредитные организации, для которых любая крупная сделка может оказаться последней, если сорвется. Однако лучше иметь дело с теми, кто разумно распоряжается средствами, а не нести свои деньги для вклада в банк, готовый рисковать ими и играющий на грани.
Самые популярные банки по надежности вкладов: кому доверяют сами вкладчики
Есть и другой способ вычислить самый надежный банк – найти тот, где больше всего вкладов физических лиц.
- Во-первых, раз ему доверяют другие вкладчики, значит, есть на то свои причины.
- Во-вторых, к таким банкам Центробанк относится внимательней, чтобы не пропустить проблему и не навредить многочисленным вкладчикам.
- В-третьих, для таких банков с большей долей вероятности будет предложена санация, а не отзыв лицензии. Из бюджета будут выделены дополнительные средства, чтобы такой банк с кучей вкладчиков смог с ними расплатиться. Его не закроют сразу и бесповоротно, а постараются вытащить из финансовой ямы.
Топ-10 банков по объему вкладов физических лиц на февраль 2017 года
|
Название банка |
Сумма вкладов физлиц, млн. руб. |
1 |
Сбербанк России |
11 182 824 |
2 |
ВТБ24 |
2 077 308 |
3 |
Альфа-Банк |
652 870 |
4 |
Газпромбанк |
636 991 |
5 |
Россельхозбанк |
614 846 |
6 |
Бинбанк |
539 678 |
7 |
ВТБ |
526 747 |
8 |
ФК Открытие |
517 228 |
9 |
Промсвязьбанк |
384 595 |
10 |
Райффайзенбанк |
338 914 |
В целом задача вкладчика не так сложна – не обязательно выбирать самые надежные банки из вершины рейтингов, достаточно и того, что он не болтается в самом конце с критическими значениями показателей.
Просто самые-самые надежные банки предлагают низкие процентные ставки, проблемные стараются привлечь высокой доходностью, но и риски потерь в них намного выше. Комфортные условия для размещения вкладов можно получить и у крепких «середнячков», главное – не доверять деньги банку-аутсайдеру.