Рейтинг банков России по надежности вкладов

Вклады физических лиц застрахованы. Все российские банки входят в обязательную систему страхования вкладов. Неохваченных нет – без страховки ни одному банку не позволят принимать денежные средства у населения. Но даже наличие страховки не гарантирует полное спокойствие вкладчиков: банкиры могут утаивать средства клиентов, сверхлимитные суммы вернуть не удастся, а на выплату компенсации АСВ требуется от двух недель и более. Потеря лицензии банком – это всегда неприятно.

 

Лучше сразу доверить свои деньги такому банку, который не будет закрыт и не потеряет в ближайшее время свою лицензию. Надежность кредитных организаций оценивается по-разному. Нет однозначного показателя, который бы говорил, что этот банк стоит занести в «черный список», а этот – абсолютно надежен. Но есть информация, позволяющая составить приблизительный рейтинг надежности банков России для вкладов. Только он будет неодин, их будет несколько – с учетом различных показателей и параметров.

 

Центробанк не имеет привычки составлять «черный список» банков для вкладчиков или, наоборот, советовать перечень банков, куда можно спокойно нести деньги. Это стало бы нарушением закона о конкуренции. Поэтому вкладчикам приходится самостоятельно анализировать информацию о деятельности банков, чтобы сделать вывод.

 

Помочь в выборе надежного банка в силах информация о текущих показателях отчетности всех российских банков. Найти ее вместе с рассчитанными показателями в динамике можно непосредственно на официальном сайте Центрального банка РФ www.cbr.ru, на финансовом портале Банки.ру, а также на сайте www.analizbankov.ru – здесь достаточно данных для принятия решения.

 

Рейтинги ЦБ РФ по достаточности и объему собственного капитала

Центробанк ориентируется на наличие у кредитных организаций собственного, а не заемного или привлеченного капитала. Чем больше своих денег у банка, тем он устойчивей. По этому показателю можно отобрать наиболее надежные банки.

 

Топ-10 банков по объему собственного капитала на февраль 2017 года

 

 

Название банка

Собственный капитал, млн. руб.

1

Сбербанк России

3 190 362

2

ВТБ

1 047 477

3

Газпромбанк

686 550

4

Россельхозбанк

390 219

5

Альфа-Банк

371 867

6

ВТБ24

300 227

7

ФК Открытие

269 045

8

Юникредит Банк

176 863

9

Промсвязьбанк

152 149

10

Московский кредитный банк

142 886

 

Но важно не только, сколько всего у банка собственных денег, но и как именно они распределены, насколько их много по сравнению с обязательствами. Поэтому Центробанк учитывает и другой показатель – достаточность собственного капитала.

 

Есть даже норматив, при нарушении которого на банк обращают особое внимание. С 2016 года – 8%, если достаточность капитала резко снижается и преодолевает это значение, то это – основание для отзыва лицензии. Но если банк находится в самом верху списка и имеет высокий показатель достаточности собственного капитала, то его клиентам опасаться нечего – у банка хватит средств, чтобы удержаться на плаву, если он не будет делать резких движений и принимать неправильные решения.

 

Топ-10 банков по достаточности собственного капитала на февраль 2017 года

 

 

Название банка

Достаточность капитала, %

1

Русь Универсал банк

125,6

2

Банк Кредит Свисс

117,9

3

ЛОГОС

115,7

4

Континенталь

112,5

5

Банк СКС

111,9

6

Русский региональный банк

109,5

7

Алжан

107,4

8

Металлург

101,6

9

Холдинвестбанк

97,3

10

Банк РСИ

96,1

 

Конечно, Центробанк отслеживает не только эти показатели, но и сотни других, характеризующих деятельность банков.

 

Топ банков России по надежности: экспертная версия

Для оценки рисков используется и такой показатель, как экспертная надежность банка. Он рассчитывается на основе балансовых показателей кредитных организаций и представляет собой один из показателей краткосрочной ликвидности.

 

Демонстрирует, насколько обеспечены обязательства банка его свободными средствами. Измеряется в процентах, есть норматив – 50%, если показатель опустился ниже этого значения, то это – сигнал о проблемах с ликвидностью.

 

Топ-10 банков по уровню экспертной надежность на февраль 2017 года

 

 

Название банка

Экспертная надежность, %

1

Рунэтбанк

5142,4

2

ВРБ

3368,5

3

Капитал

2730,2

4

Континенталь

2328,8

5

Тендер-Банк

1594,8

6

Уралприватбанк

1286,1

7

Финтрастбанк

1253,6

8

Тайдон

1187,6

9

Северстройбанк

1107,2

10

Холдинвестбанк

1102,1

 

Показатель мгновенной ликвидности дает информацию о том, хватает ли банку денег, чтобы в течение одного дня выплатить все свои обязательства до востребования. Критический уровень этого показателя – 15%, если значение мгновенной ликвидности меньше, то это знак для ЦБ РФ о необходимости срочных мер либо по санации, либо по отзыву лицензии.

 

Топ-10 банков по размеру мгновенной ликвидности на февраль 2017 года

 

 

Название банка

Мгновенная ликвидность, %

1

Икано Банк

75 164,4

2

Голдман Сакс Банк

65 111,2

3

Ю Би Эс Банк

31 095,8

4

Финтрастбанк

8 930,9

5

Рунэтбанк

7 650,9

6

Коммерческий индо банк

3 936,3

7

ВРБ

2 431,6

8

Тайдон

1 018,9

9

Кузбассхимбанк

925,7

10

Банк Кредит Свисс

924,7

 

Видно, что каждый рейтинг банков по надежности вкладов содержит своих лидеров. Много денег (собственного капитала) у крупных банков. Осторожно своими средствами распоряжаются небольшие кредитные организации, для которых любая крупная сделка может оказаться последней, если сорвется. Однако лучше иметь дело с теми, кто разумно распоряжается средствами, а не нести свои деньги для вклада в банк, готовый рисковать ими и играющий на грани.

 

Самые популярные банки по надежности вкладов: кому доверяют сами вкладчики

Есть и другой способ вычислить самый надежный банк – найти тот, где больше всего вкладов физических лиц.

  • Во-первых, раз ему доверяют другие вкладчики, значит, есть на то свои причины.
  • Во-вторых, к таким банкам Центробанк относится внимательней, чтобы не пропустить проблему и не навредить многочисленным вкладчикам.
  • В-третьих, для таких банков с большей долей вероятности будет предложена санация, а не отзыв лицензии. Из бюджета будут выделены дополнительные средства, чтобы такой банк с кучей вкладчиков смог с ними расплатиться. Его не закроют сразу и бесповоротно, а постараются вытащить из финансовой ямы.

Топ-10 банков по объему вкладов физических лиц на февраль 2017 года

 

 

Название банка

Сумма вкладов физлиц, млн. руб.

1

Сбербанк России

11 182 824

2

ВТБ24

2 077 308

3

Альфа-Банк

652 870

4

Газпромбанк

636 991

5

Россельхозбанк

614 846

6

Бинбанк

539 678

7

ВТБ

526 747

8

ФК Открытие

517 228

9

Промсвязьбанк

384 595

10

Райффайзенбанк

338 914

 

В целом задача вкладчика не так сложна – не обязательно выбирать самые надежные банки из вершины рейтингов, достаточно и того, что он не болтается в самом конце с критическими значениями показателей.

 

Просто самые-самые надежные банки предлагают низкие процентные ставки, проблемные стараются привлечь высокой доходностью, но и риски потерь в них намного выше. Комфортные условия для размещения вкладов можно получить и у крепких «середнячков», главное – не доверять деньги банку-аутсайдеру.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости