Расчет всех видов кредитов

Расчет всех видов кредитов

   С каждым годом кредиты пользуются все большей популярностью, но самыми популярными являются такие как: автомобильный, экспресс, ипотечный и потребительский. Но любой вид кредита необходимо правильно рассчитать и обычно такой расчет многие заемщики доверяют сотрудникам того учреждения, где они его оформляли. Но расчет всех видов кредитов (ипотеки, потребительского, автокредита, экспресс) можно произвести и самостоятельно. Все что для этого надо это знать  - это вид платежей, которые необходимо будет производить. А также формулу, по которой данный расчет будет производиться.

  Поэтому ниже будут даны необходимые формулы, а также приведены конкретные примеры, которые в дальнейшем помогут каждому человеку произвести необходимые расчеты самостоятельно.

 

Расчет ипотечного кредита

   Именно благодаря данному виду кредита все большее количество людей получают уникальную и, наверное, единственную возможность приобрести свою собственную жилищную площадь. Но для того, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вид кредита необходимо произвести расчет его итоговой стоимости. Также как уже говорилось выше, понадобится знать, какие именно платежи будут производиться, в течение какого срока, а также какие проценты установлены по данной ипотеке.

  Как правило, платежи бывают аннуитентные, то есть, одинаковы на всем протяжении выплат и дифференцированные, уменьшающие с каждым разом. Каждый вид платежей имеет свою собственную формулу, по которой и производиться расчет. Более подробную информацию о видах платежей по кредиту вы можете почерпнуть в статье на нашем сайте: Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

   Как уже говорилось, выше, платежи аннуитентные имеют одинаковый размер на протяжении всего срока выплат. Формула расчета ипотечного кредита, который будет погашаться данными видами платежей, рассчитывается по данной формуле:

 

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

m - срок кредита, который исчисляется помесячно

X – итоговый размер

p - 1/12 годовой процентной ставки,

S – кредитная сумма

^ - означает в степени

 

Безусловно, для обычного человека эта формула весьма сложная. Но благодаря данному примеру все сразу становится ясно.

 

   Вы берете ипотеку на восемьсот тысяч рублей под одиннадцать процентов годовых, на срок десять лет. Итак, подставляя все эти числа в данную формулу, становится ясно, что каждый месяц сумма платежа составит 11020 рублей. Для того чтобы рассчитать размер переплаты необходимо данную сумму, полученную в ходе расчетов умножить на количество месяцев, в течение которых будут они производиться и вычесть из итоговой суммы сумму непосредственного кредита.

 

11020*120-800000=1322400-800000=522400

 

Таким образом, получается, что при взятии ипотечного займа на данных условиях размер переплаты составит 522400 рублей.

 

   В том случае, если же платежи будут дифференцированными, то банк сам строит график погашений, но при этом он обязательно учитывает максимальную сумму, которую заемщик сможет выплачивать ежемесячно. Обычно на протяжении первого года именно эта сумма и будет выплачиваться, зато потом она с каждым месяцем будет весьма сильно снижаться. Да и к тому же формула расчета здесь у каждого банка своя в зависимости от того, как начисляются проценты: ежемесячно или же ежедневно. Для расчета данного платежа лучше всего воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который есть на нашем сайте. Да и к тому же расчет всех видов кредитов (ипотека, потребительский, автокредит, экспресс) всегда можно произвести именно при помощи кредитного калькулятора, который существует специально для каждого кредита отдельно.

 

Расчет потребительского кредита и экспресс-кредита

Расчет потребительского кредита и экспресс-кредита

  Потребительским называют кредит, который доступен лишь физическим лицам. Обычно такой вид кредита берут на какие-то личные нужды, проведение ремонта, покупку новых предметов обихода и так далее. Как правило, размер данного кредита не превышает трехсот тысяч, но в большинстве случаев он колеблется в диапазоне от 50 тысяч до 150000 рублей.

   На данный момент времени многие банки устанавливают вид платежа по желанию своего клиента. При этом формула аннуитета аналогична формуле, по которой в данной статье был рассчитан ипотечный кредит. Что же касается дифференцированного платежа, то он рассчитывается каждым банком отдельно по специально разработанной для этого формуле. При чем в последнее время все чаще становится заметна такая тенденция, что каждый банк использует собственную формулу.

 

   Но как уже говорилось выше, в большинстве случаев используют именно аннуитентный расчет, ведь, по словам даже самих заемщиков такие платежи намного выгоднее именно благодаря своей стабильности.

 

В качестве примера можно взять:

- сумма займа 25 тысяч

- срок займа два года

- проценты 14

- ежемесячный платеж составит 1200,32 рубля

Итого за весь период будет заплачено 28807,73 рубля

Переплата 3807,73 рубля

Данные расчеты произведены все по этой же формуле:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

 

   Что же касается экспресс-кредита, то его основные отличия от обычного потребительского это меньшая сумма и более высокий процент по нему рассчитываются они аналогично. В качестве примера можно взять предыдущий, вот только на этот раз буду следующие показатели:

- сумма 25000

- срок 12 месяцев

- % 24

- ежемесячный платеж 2 363,99

Итого заплатить заемщик 28 367,88 руб.

  

   В принципе видно, что переплата, как и весь расчете, рассчитывались по предыдущей формуле, да это и совсем не удивительно, ведь экспресс-кредит является подвидом стандартного потребительского кредита.

 

Расчет автомобильного кредита

  Автокредит можно оформить как в самом банковском учреждении, так и непосредственно в автомобильном салоне. Сразу стоит оговорить и тот факт, что такой кредит выдается лишь на новые транспортные средства и подавляющая часть кредиторов выдают его лишь при условии получения заемщиком КАСКО и полиса страхования его жизни.

   Автомобильный кредит также как и все предыдущие виды рассчитывается аннуитентным платежом. К слову сказать, практически все займы рассчитываются именно по этой формуле, потому что благодаря показателям, полученным при ее использовании, не возникает никаких нюансов в выплате платежей.

 

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

 по данной формуле и рассчитываем кредит

Берем в банке 600000 рублей на два года под 16%. Каждый месяц будет необходимо заплатить 29 377,87 рублей. Итого будет заплачено 705 068,79 рублей. Переплата составит 105 068,79 рублей.

 

   Но не стоит забывать и о том, что в размер платежей также необходимо будет включить и сумму КАСКО, что естественно увеличит ее. Но есть тут и не большая оговорка – платежи по КАСКО напрямую буду зависеть от того, какой организацией он будет оформлен. Здесь все зависит от самого заемщика. Узнать все премудрости расчета КАСКО и примерную стоимость такой страховки вы можете из статьи: Рассчитать КАСКО.

   В заключении необходимо сказать о том, что хотя можно и собственноручно произвести расчет практически любого кредита, но все же совсем не лишним будет перепроверить себя при помощи специального калькулятора. А еще лучше, если вы сможете воспользоваться калькулятором того банка, в котором и оформляли определенный кредит.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости