Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту

  Поручительство по кредиту представляет собой один из видов обеспечения соблюдения принципов кредита и взятых на себя заемщиком обязательств перед банком. Человек, который берет на себя обязанность поручителя, в случае отказа основного заемщика от исполнения условий договора, должен выполнить их вместо него.

  Отношения такого рода обычно оформляются отдельным договором между банком, выдавшим заем, и поручителем, где также указывается сумма и срок кредита, и его условия. Кроме того, в зависимости от условий и размера ссуды, банк может потребовать наличие не одного, а нескольких поручителей по одному и тому же займу.

  Таким образом, на основании данного договора и статей ГК РФ, банк вправе потребовать от поручителей исполнения обязательств, если основной заемщик отказывается платить или по каким-то иным причинам не может отвечать на требования кредитора.

 

Ответственность поручителя

  Нельзя не упомянуть, что поручительство по кредиту может привести к необходимости выплачивать задолженность не только вместо заемщика, но и вместе с ним. На основании ст. 323 ГК РФ банк может воспользоваться принципом солидарной ответственности и потребовать одновременного погашения и от заемщика, и от поручителя. Иногда это может привести к тому, что поручитель будет гасить ссуду большими суммами, нежели основной клиент. Реже, но все же, может встречаться такой тип ответственности поручителя, как субсидиарная. В таком случае, кредитор обязан убедиться для начала в том, что никакими способами невозможно добиться от заемщика погашения задолженности, и лишь потом требовать исполнения обязательств от поручителя.

  Однако и поручитель в таком случае может выступать в роли кредитора, требуя от основного заемщика возместить потраченные денежные средства, а также предоставить компенсацию за иной понесенный ущерб, кроме того, он может потребовать от заемщика выполнить свои обязательства перед банком, обратившись в суд с соответствующим иском.

 

Особенности оформления поручительства

Особенности оформления поручительства

   Поручительство по кредиту прекращается только в случае выплаты всей суммы кредита, процентов, пеней и штрафов, комиссий и прочего. Также возможно и иное основание для расторжения договора между банком и поручителем, когда первый без согласия второго повышает ставку или увеличивает сумму займа.

  В роли такого поручителя по кредиту могут привлекаться как физические, так и юридические лица. Имейте в виду, что если вы согласились стать поручителем, к примеру, по ипотечному кредиту, то вам необходимо предоставить в банк все те же документы, что и основной заемщик. Нужно будет подготовить справку о зарплате, справки о наличии или отсутствии счетов в банках, недвижимости и прочего, учитывайте, что совокупный доход у поручителя не может быть размером меньше, чем у основного должника.

  Что касается юридического лица, то обычно к роли поручителя допускается компания, предоставляющая клиенту работу. Ее платежеспособность и финансовая надежность также должна быть подкреплена официальными бумагами.

 

Что нужно знать начинающему поручителю?

   Не стоит идти на поводу дружеских и родственных чувств, если вас просят стать поручителем. Для начала следует узнать всю нужную информацию о планируемом кредите, его сумму, процентную ставку, сроки и прочие условия, кроме того, удостоверьтесь, что вы все знаете о самом заемщике, доверяете ему и уверены в его благонадежности и способности выплатить этот конкретный заем.

  Подумайте о своих возможностях в финансовом плане на тот случай, если все-таки бремя погашения задолженности перед банком–кредитором ляжет на ваши плечи. Соглашаться стоит лишь, будучи полностью уверенным в своем решении, а также в том, что при любом раскладе погашение ссуды не причинит непоправимого ущерба именно вам.

   Не забывайте и о том, что невыполнение своих обязательств со стороны заемщика влечет за собой создание отрицательной кредитной истории, как для него, так и для поручителя, который не сможет выполнить перешедшие к нему требования.

   Все договора и документы по кредиту следует хранить до окончания выплат по нему, а после погашения задолженности необходимо получить в банке справку о прекращении договора поручительства с вами в качестве поручителя. 

   В целом, стоит отметить, что банки, требуя предоставление одного или нескольких поручителей по кредиту, получают дополнительный гарант на случай непогашения займа, своеобразную страховку на крайний случай. Однако в тех сделках, где гарантом является отданное в залог банку движимое или недвижимое имущество, кредитор может и отказаться от наличия поручителей, например, при авто - или ипотечном кредитовании.

   Таким образом, банки стараются несколько смягчить условия предоставления ссуд и привлечь новых клиентов, все-таки найти человека, готового выплачивать за вас взятый на ваше имя и для ваших нужд кредит, достаточно непросто. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости