Кредит тендерный

Кредит тендерный

 Кредит тендерный  – это особый вид кредитования, предоставляемый в рамках ФЗ №94, утвержденного 21.05.2005 г., для участников конкурсов, тендеров и аукционов для муниципальных и государственных нужд.  Он необходим в том случае, если вы решили заявить себя в качестве участника одного из вышеперечисленных мероприятий, но у вас при этом отсутствует достаточное количество собственных свободных оборотных средств, чтобы перечислить их в качестве обеспечения своей заявки.

  Обеспечение заявки – это одна из страховочных мер, используемая муниципальными и государственными заказчиками в рамках закона, чтобы убедиться в серьезности намерений участника, подающего заявку на тендер, торги или же аукцион. В большинстве случаев размер обеспечения по зявке составляет порядка 5% от стоимости тендерного предложения. Начальная стоимость предложения для определения суммы обеспечения обычно определяется заказчиком в условиях тендера, торгов или аукциона.

 

Тендерное кредитование: виды

  Существует несколько видов тендерных кредитов, исходя из критериев, положенных в основу классификации. Первый из них – это периодичность предоставления:

  • Единоразовые.
  • С возобновляемой линией кредита.

 

  В первом варианте предполагается, что участнику требуется предоставление средств в единоразовом порядке для участия в конкретном мероприятии (аукционе, торгах, конкурсе). К слову сказать, такой вид кредитования является некой начальной ступенькой для заемщика, который планирует свою деятельность в сфере исполнения заказов для государственных или муниципальных нужд. К такому виду кредитования чаще всего прибегают участники, которые впервые изъявили желание попробовать свои силы в сфере гос. закупок и не имеют «портфолио» для предоставления в кредитную организацию.

  Второй вариант приемлем для постоянных участников программ гос. закупок, фактически для тех, которые избрали этот путь для себя в качестве основного или профилирующего вида деятельности. Если они уже заработали себе какое-то имя в этой сфере, то вполне могут рассчитывать на то, что кредитор сможет открывать им годовую возобновляемую линию кредита для постоянного участия в гос. закупках.

 

  Следующие виды тендерного кредитования характерны уже в период непосредственного выполнения взятых на себя обязательств участником, т.е. когда его заявка победила.

  • Тендерный кредит на исполнение госконтракта.
  • Тендерный кредит под  акты выполненных работ.

 

  Что качается первого вида кредитования, то необходимость в нем возникает в том случае, когда участник торгов стал уже победителем и далее ему требуется в качестве обеспечения выполнения обязательств по подписанному контракту предоставить обеспечение в размере 30% его стоимости. Все подобные условия обычно предварительно прописаны в условиях тендера, торгов или аукциона и поэтому вы должны заранее предусмотреть возможности исполнения таких обязательств. Все подобные меры возникли в связи с негативной практикой в сфере исполнения гос. заказов. Дело в том, что очень часто так получалось, что проводился аукцион, торги или тендер, вывалялся победитель, и он потом исчезал, не исполнив обязательства.   Приходилось все начинать заново, снова организовывать процедуру выбора исполнителя, а это вело к срыву сроков исполнения.

  Второй вид кредитования характерен для строительной сферы, когда проводится на исполнение гос. контракта выбор подрядчика. И вот когда победитель определен, строительные работы начали осуществляться без предоставления аванса (так предусматривает договор, что расчет осуществляется по факту выполнения работ) и собственных финансовых ресурсов не хватает. В таком варианте исполнителю необходимо предоставление кредита под акты выполненных работ, чтобы исполнить взятые обязательства и протянуть до момента расчета за произведенные работы. Вы же понимаете, что с нуля ничего построить невозможно, требуется приобрести материалы, оплатить работу строительной техники, закупить расходники и инструменты, оплатить экспертизы и проекты.

 

Процесс получения средств или как выдает банк тендерный кредит?

Тендерный кредит – это разновидность краткосрочного кредитования и ему характерны следующие отличительные черты:

  • Обычно он предоставляется на срок до 90 дней.
  • Сроки получения в среднем составляют от 4 и до 7 рабочих дней;
  • Процентные ставки варьируются в среднем в диапазоне от 14% и до 21%.

 

Есть две общепринятые схемы, чтобы получить кредит тендерный:

  • Вы непосредственно обращаетесь в избранное вами банковское учреждение, которое предоставляет подобные виды кредитов;
  • Помощь в получение кредита вам оказывают кредитные брокеры. Т.е. фактически вы действуете через посредников. Более подробно о том, кто такие кредитные брокеры вы можете узнать из статьи: Кредитный брокер.

 

  В первом случае вы обращаетесь в какое-то конкретное банковское учреждение, предоставляете требуемые для получения средств документы и подписываете кредитный договор на предложенных условиях, если они вас устраивают.

  Второй вариант – это получение средств через посредников. Его обычно используют в тех случаях, когда по каким-либо причинам не могут стать соискателем напрямую. Причина может быть в неудовлетворительном состоянии вашего последнего баланса, т.е. вы явно понимаете, что проанализировав вашу фин. документацию банк откажет в предоставлении средств. Либо же вы еще достаточно молодая компания и по этой причине не вызываете доверие у банковских учреждениях, они вам советуют обратиться, например, через полгода или годик, когда у вас будет за плечами определенная финансовая «история». Вполне понятно, что в данном варианте кредитные средства обойдутся вам значительно дороже, поскольку необходимо будет оплатить услуги посредника. В среднем вознаграждение кредитных брокеров составляет порядка 5% от величины полученного кредита. Это, несомненно, минус. Но, с другой стороны, если рентабельность проекта, в котором планируете принять участие, вам позволяет нести подобные расходы, то почему бы и нет. Ведь все лучше получить что-то, чем остаться без работы, не наработать себе какую-то историю и не увеличить свои шансы для развития бизнеса в будущем.

 

Сбербанк тендерный кредит

Сбербанк тендерный кредит

  Непосредственно сам Сбербанк не имеет в своем арсенале программ тендерного кредитования и это вполне логично. Дело в том, что существует такая структура, как «Сбербанк-АСТ» - это специализированная электронная площадка, созданная для проведения тендеров, аукционов и торгов в рамках ФЗ №94.

 Предоставляет Сбербанк тендерные кредиты в рамках этой специализированной электронной площадки, т.е. для ее участников. Кредитование осуществляется не единолично Сбербанком, а в партнерстве с многочисленными банковскими и финансовыми учреждениями.

  Существует две программы кредитования по программе «тендерный кредит»

 

«Кредитование»

  • Доступна сумма для кредитования в диапазоне от 500000 рублей и до 9000000000 рублей, но при этом не более, чем составляют 5% от суммы контракта;
  • Сроки предоставления средств до двух месяцев;
  • При условии досрочного погашения задолженности вам не грозят штрафные санкции;
  • Рассматривать вашу заявку будут в течение одного дня;
  • Процесс оформления и выдачи средств кредитования займет до трех дней;
  • Процентные ставки будут установлены в диапазоне от 14% и до 21%;
  • Не потребуется никакого обеспечения для выделения средств;
  • Соискателем может стать ЮЛ или ИП любого региона РФ;
  • Предусмотрена комиссия в размере от 1,5% от суммы предоставляемых средств, но не менее 15000 рублей.

 

«Микрокредитование»

  • Доступна сумма для кредитования в диапазоне до 500000 рублей, но при этом не более, чем составляют 5% от суммы контракта;
  • Сроки предоставления средств до двух месяцев;
  • При условии досрочного погашения задолженности вам не грозят штрафные санкции;
  • Рассматривать вашу заявку будут в течение одного дня;
  • Процесс оформления и выдачи средств кредитования займет до двух дней;
  • Процентные ставки будут установлены в диапазоне от 16% и до 22%;
  • Не потребуется никакого обеспечения для выделения средств;
  • Соискателем может стать ЮЛ или ИП любого региона РФ;
  • Предусмотрена комиссия в размере от 2% от суммы предоставляемых средств, но не менее 20000 рублей.

 

Необходимые документы для соискателя:

  • Заявление по форме «Сбербанк-АСТ» на предоставление кредитных средств;
  • Справка об обязательствах по форме «Сбербанк-АСТ»;
  • Бухгалтерские балансы организации на 4 последние отчетные даты;
  • За предшествующие заявке 12 месяцев анализ 51 счета в разрезе каждого календарного месяца (детализация по субсчетам не требуется);
  • Оборотно-сальдовые ведомости по счетам: 76, 62, 60 за период – 2 квартала предшедствующих подаче заявления.

 

  Теперь вы знаете об еще одном виде кредитования для бизнеса и можете прибегать к его использованию, если есть на это необходимость. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости