Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank) ипотека: условия, проценты и программы банка

Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank) ипотека: условия, проценты и программы банка

 Ипотека – это, как всем вокруг известно, не что иное, как возможность получить необходимую сумму на приобретение недвижимости взаймы у банка на определенных условиях и всегда под залог этого или иного недвижимого имущества. Обо всех нюансах ипотечного кредитование вы подробнее можете узнать из статьи: Что такое ипотека или ипотечный кредит?

  «Хоум Кредит Банк» предлагает подобного рода кредитные услуги и на достаточно выгодных условиях. Оценить предложения вы сможете самостоятельно, руководствуясь информацией в одном из разделов данной статьи под названием: «Предложения Хоум кредит банк (home credit bank) ипотека: условия, проценты и программы банка».

  А пока мы с вами порассуждаем о том, как выбрать наиболее выгодный и не слишком обременительный именно для вас ипотечный кредит. Конечно, можно сказать, что самое важное в ипотеке – это процентная ставка, но не всегда это является самым определяющим показателем оптимальности кредита. Низкая ставка часто сопровождается ужесточением прочих условием или введением дополнительных комиссий в пользу банка. Поэтому при своем выборе следует обращать внимание и на иные параметры ипотечной программы.

 

1. Сумма кредита

  Чем выше сумма кредита, тем сильнее растут банковские риски, именно поэтому кредитор может потребовать от вас не только предоставить в залог недвижимость, но и найти созаемщиков или поручителей. Таким образом, банк получит больше гарантий возвратности выданной ссуды. Кроме того, не забудьте присовокупить к стоимости недвижимости средства на страховку, оценку и регистрационные процедуры, иначе в последний момент у вас может просто не оказаться нужной суммы.

 

2. Первоначальный взнос

  Конечно, сегодня существуют и программы ипотеки без необходимости внесения собственных средств клиента. Но, во-первых, вы можете просто не соответствовать требованиям подобных программ. А, во-вторых, такой ипотечный заем будет не слишком выгодным. Именно поэтому стоит обращаться в банк только тогда, когда у вас уже есть собственные накопления на сумму от 10 до 30% стоимости выбранного вами объекта недвижимости.

  К тому же, чем больше будет ваш начальный взнос в банк, тем меньше в конечном счете будет процентная ставка и ежемесячный платеж в счет погашения ипотеки, и тогда, например, Хоум Кредит квартира обойдется вам дешевле.

 

3. Срок ипотечного кредита

  Также тщательно рассчитайте срок, за который вам предстоит вернуть банку заемные средства. Чем больше этот срок, тем меньше по размеру окажутся ваши ежемесячные взносы в счет погашения ссуды. Однако нельзя в этом случае забыть и о существенном минусе – конечная переплата за срок в 20-25 лет окажется значительно больше, чем переплата за срок в 7-15 лет. Поэтому найдите именно для себя золотую середину», чтобы и ежемесячный платеж не наносил ущерб бюджету, и сумма переплаты была поменьше.

  Чтобы четко представлять себе всю картину, воспользуйтесь одним из многочисленных онлайн-калькуляторов по расчету ипотечного кредита. Так вы увидите, на какую сумму можете рассчитывать, сколько придется платить банку ежемесячно, и какова будет итоговая переплата.

 

4. Спецпредложения

  Как только вы примерно определили для себя ответы на все предыдущие вопросы, начинайте собирать информацию о программах. Вполне возможно, что вам удастся воспользоваться спецпредложениями банков, которые часто появляются на рынке. Вы сами можете и не знать, что соответствуете требованиям, ведь существует программы для военных и молодых ученых, для учителей и для молодых семей, ипотечные кредиты на приобретение малоэтажного жилья или же кредиты с участием материнского капитала.

  Кроме того, часто банки предлагают индивидуальные условия своим постоянным клиентам или же собственным сотрудникам. Так что, если вы являетесь участником зарплатного проекта, уже неоднократно брали и отдавали ссуды в конкретном банке, или же трудитесь в подобном учреждении, то смело обсуждайте с ответственным менеджером возможность предоставления ипотеки на льготных условиях под более низкий процент, без начального взноса, в рассрочку и так далее.

  Так вы сможете существенно сэкономить и получить всю нужную сумму для покупки недвижимости на наиболее выгодных условиях.

 

5. Неукоснительное исполнение обязательств

 Исполнять обязательства по взятому ипотечному кредиту в ваших же интересах. Во-первых, если вы перестанете платить взносы, банк может просто отобрать у вас жилье, продать его и покрыть ваши долги. Ведь, по сути, до окончания действия договора и выплаты кредита ипотечная недвижимость принадлежит банку.

  А, во-вторых, многие банки очень строго относятся к нарушениям условий исполнения договора, поэтому размер пени или штрафа за просрочку платежей может стать для вас неприятным сюрпризом.

  Если по каким-то причинам, вам стало вдруг не по силам выплачивать ипотечный заем – потеряли работу, родился ребенок, упали доходы – можно обратиться в банк и найти какое-то оптимальное для обеих сторон решение. Часто банки идут навстречу таким заемщикам и дают отсрочку на выплату суммы основного долга или же рефинансируют кредит, уменьшая ежемесячный платеж за счет увеличения срока.

 

Предложения Хоум Кредит банк (home credit bank) ипотека: условия, проценты и программы банка

Предложения Хоум Кредит банк (home credit bank) ипотека

 Теперь, когда вы уже немного представляете, как именно выбрать наиболее оптимальную ипотечную программу, стоит внимательней присмотреться к программам конкретного финансового учреждения, а именно «Хоум Кредит Банк». Вполне вероятно, что вам подойдет какой-либо из описанных ниже вариантов.

 

HOME START программа «Покупка жилья» (таунхаус, квартира)

  Итак, в рамках этой программы предполагается выдать денежные средства клиенту на приобретение квартиры, комнаты, таунхауса на рынке готового (вторичного) жилья.

  Вам потребуется собрать совсем небольшой пакет документов, а также предоставить при одобрении выдачи займа начальный взнос в размере 15% и более от стоимости выбранной недвижимости.

  «Хоум Креди Банк» предоставляет своим клиентам возможность самостоятельно определить процентную ставку по займу, которая зависит от срока и валюты по кредиту, от количества внесенных собственных денег и от того способа, которым вы решите подтвердить свой доход.

В итоге, картина выглядит следующим образом:

• Ставка по кредиту – от 13% на 10-15 лет;

• Ставка по кредиту – от 13,5% на 20-25 лет.

 

  В том случае, если в качестве подтверждения дохода у вас есть только ваше устное заявление или же тогда, когда потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем собственного дела, то ставка вырастает на 2%.

• Сумма кредита – от 300 тысяч и до 15 миллионов в рублях РФ, и от 10 тысяч и до 500 тысяч в долларах США.

 

HOME START программа «Покупка жилья» (таунхаус, квартира – долевое строительство)

  В рамках данного предложения клиент получает возможность взять ипотечный кредит на приобретение не готового, но строящегося жилья – квартиры или таунхауса.

  При этом банк заявляет, что ставка процента никоим образом не зависит от готовности выбранного объекта недвижимости, и оформить договор можно даже тогда, когда объект находится на нулевом этапе возведения.

  Также стоит иметь в виду, что как только квартира или таунхаус будут официально оформлены в собственность, ставка процента по займу тут же понизится на 3%.

 Кроме того, до момента сдачи объекта вам не понадобится залог или поручители, а выбор в пользу строительных компаний-партнеров «Хоум Кредит Банк» даст дополнительную гарантию и уверенность в благополучном завершении строительства и в качестве жилья.

Из прочих условий необходимо отметить следующие:

• Первоначальный взнос в банк – от 15% и выше;

• Сумма по кредиту – от 300 тысяч и до 15 миллионов в рублях РФ, от 10 тысяч и до 500 тысяч в долларах США;

• Срок по кредиту – 10-15 лет при ставке процента от 16%;

• Срок по кредиту – 20 лет при ставке процента от 16,5%.

 

  Ставка может быть выше еще на 2%, если вы владелец собственного дела или ИП, а также если подтверждаете имеющийся доход в устной форме.

 

HOME START программа «Покупка жилья» (загородная и вторичная недвижимость)

  Данная программа направлена на оказание помощи и предоставление денежных средств для покупки в ипотеку загородного дома или коттеджа на вторичном рынке жилья.

• Первоначальный взнос в банк – от 15% стоимости дома и выше;

• Ставка по кредиту – от 14% при сроке 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Ставка по кредиту – от 14,5% при сроке 20-25 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Сумма по кредиту – от 300 тысяч и до 15 миллионов в рублях РФ;

• Сумма по кредиту – от 10 тысяч и до 500 тысяч долларов США (кредит на большую сумму согласовывается в индивидуальном порядке).

 

HOME START программа «Покупка жилья» (земельный участок)

  По условиям этой программы клиенту дается возможность получить заемные средства в банке и приобрести на них земельный участок с незавершенным объектом.

  От клиента требуется предоставить не менее 15% от стоимости участка земли, процентная ставка при этом будет, конечно же, выше, чем в предыдущем варианте.

• Ставка по кредиту – от 17% при сроке в 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше):

• Ставка по кредиту – от 17,5% при сроке в 20 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Сумма по кредиту – та же, что и выше и в рублях РФ, и в долларах США.

 

RE-HOME программа «Наличные под залог» (таунхаус, квартира)

  Если вы выбираете для себя такой вариант ипотеки, то стоит иметь в виду, что наличные вам выдадут только под залог имеющейся у вас недвижимости – таунхауса или квартиры. Правда, можно в качестве залога предоставить не только то имущество, что находится у вас в собственности, но и то, что принадлежит, например, родственникам.

  При этом на руки можно получить до 80% от стоимости вашего залогового имущества, установленной по результатам экспертной оценки.

Прочие условия выглядят так:

• Ставка по кредиту – от 17% на срок 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Ставка по кредиту – от17,5% на срок в 20 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше).

• Сумма по кредиту – та же, что и выше;

 

RE-HOME программа «Наличные под залог» (загородная недвижимость)

  «Хоум Кредит Банк» также предлагает своим клиентам получить необходимые им наличные, предоставив в качестве требуемого залога свою загородную недвижимость.

  Кредит выдается в долларах США или в рублях РФ и может составить до 80% от стоимости вашего загородного дома, установленной после экспертной оценки.

Прочие условия выглядят так:

• Ставка по кредиту – от 19% на срок 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Ставка по кредиту – от19,5% на срок в 20 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше).

• Сумма по кредиту – та же, что и выше;

 

RE-HOME программа «Наличные под залог» (ипотечный ламбард)

  Эта программа ипотеки именуется в «Хоум Кредит Банк» экспресс-кредитом или ипотечным «ломбардом». Суть ее состоит в том, что наличные средства любой клиент может получить под залог имущества, не подтверждая при этом свой доход. Кроме того, из документов ему понадобится только паспорт РФ и второй документ – свидетельство о праве собственности на предоставляемую в залог недвижимость.

  Кроме того, вам не понадобятся даже поручители, а в итоге удастся получить на руки до 60% от стоимости вашего жилья, указанной в результатах оценки.

В залог можно предоставить квартиру или даже комнату, или готовый дом за городом а в итоге получить заем на следующих условиях:

• Ставка процента – от 15,5% и от 16,5% в рублях или в долларах на срок до 10 лет;

• Ставка процента – от 19% и 17% в рублях или в долларах на срок до 15 лет;

• Ставка процента – от 19,5% и от 17,5% в рублях или в долларах на срок до 20 лет;

• Ставка процента – от 20% и от 18% в рублях или в долларах на срок до 25 лет.

 

  В том случае, если вы являетесь владельцем собственного бизнеса или индивидуальным предпринимателем, а также не имеете возможности подтвердить собственные доходы иным способом, кроме как устно, то ставка по займу возрастает на 2%.

Также имейте в виду, что:

• Сумма по кредиту в рублях РФ – от 300 тысяч и до 9 миллионов;

• Сумма по кредиту в долларах США – от 10 тысяч и до 300 тысяч.

 

Программа HOME % (таунхаус, квартира)

 Как и многие другие российские финансовые учреждения, «Хоум Кредит Банк» предоставляет всем заинтересованным лицам возможность рефинансировать уже имеющийся у клиента ипотечный кредит, полученный в другом банке на менее выгодных условиях.

В итоге клиент может, предоставив в залог свой таунхаус или квартиру, получить ссуду в размере до 85% от стоимости объекта.

• Ставка по кредиту – от 13% при сроке 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Ставка по кредиту – от 13,5% при сроке 20-25 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Сумма по кредиту – от 300 тысяч и до 15 миллионов рублей РФ, от 10 тысяч и до 500 тысяч долларов США.

 

Программа HOME % (загородная недвижимость)

 Также в данном банке действует программа рефинансирования ипотечного займа, полученного ранее на приобретение загородного дома или коттеджа. Конечно же, в качестве залога необходимо будет предоставить означенный загородный дом или коттедж.

  Таким образом, можно получить кредит в размере до 85% от стоимости вашего недвижимого имущества после проведенной экспертной оценки.

• Ставка по кредиту – от 14% при сроке 10-15 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Ставка по кредиту – от 14,5% при сроке 20-25 лет (увеличивается на 2% по тем же условиям, что и выше);

• Сумма по кредиту – от 300 тысяч и до 15 миллионов рублей РФ, от 10 тысяч и до 500 тысяч долларов США.

 

  Программы банк Хоум Кредит ипотека пользуются спросом и действуют более чем в 70 российских городах на территории всей страны. Теперь готовое или строящееся жилье, комнату, квартиру или таунхаус может приобрести практически любой гражданин РФ, у которого имеется в наличии 15% от стоимости выбранного объекта. При этом данный банк является чуть ли не единственным в стране финансовым учреждением, что принимает устное подтверждение дохода. И это особенно для тех граждан, которые обладают некоторым доходом, но вот, увы, подтвердить его официально не имеют возможности, например, получают зарплату в конверте.

  Брать или не брать ипотечную ссуду в банке, решать только вам. Хотя по этому вопросу сломано уже много копий. Конечно, в итоге переплата может в полтора, а то и в три раза превысит стоимость недвижимости. Но с другой стороны ваши накопления будет съедать инфляция, а из-за постоянного роста стоимости как готового, так и строящегося жилья, вам так и не удастся поймать свой хвост, то есть, накопить нужную сумму.

  Если же вы разумно подойдете к вопросу выбора ипотечной программы, то не только сможете обзавестись жильем здесь и сейчас, но будете платить взнос, не нанося существенный урон своему бюджету.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости