ВТБ 24 кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка

ВТБ 24 кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка

  Правительство Российской Федерации год за годом провозглашает о своей поддержке представителей малого и среднего предпринимательства. К подобным «малым» предприятиям относятся сегодня и ИП, и ЮЛ, если отвечают определенным, прописанным в законодательстве, требованиям, а также и ПБОЮЛ. То есть, взять кредит на развитие собственного бизнеса может, в том числе, и физическое лицо, которое занимается некоей коммерческой деятельностью.

  Именно поэтому на протяжении всего 2012 и в 2013 году многие российские банки активизировались и в данном секторе. Так что теперь вполне можно заинтересованному бизнесмену получит ВТБ 24 кредит для малого бизнеса, а не только взять ссуду на покупку бытовой техники как физическое лицо. Именно поэтому в классификации кредитов для нужд предпринимательства теперь фигурируют не только коммерческие или государственные займы, но и банковские продукты.

 В данной статье мы во всех подробностях рассмотрим предложения от банка ВТБ 24 в подразделе – «Предложения ВТБ 24 кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка». А пока же заметим, что как и прочие потенциальные заемщики, предприниматели требуют от банков смягчения требований, повышения скорости выдачи ссуд и существенного снижения процентных ставок. К сожалению, не все банки готовы идти навстречу бизнесу, хотя у некоторых из них кредитный портфель на 30-40% состоит из подобных займов, именно поэтому нередко выгоднее становится не брать, например, кредит на развитие малого бизнеса ВТБ 24, а в том же ВТБ 24 просто оформить потребительскую ссуду, как физическое лицо. О таких программах вы можете получить полную информацию в статье: ВТБ 24 кредит: условия, проценты и программы банка.

  Кроме того, нельзя не учитывать и тот факт, что, когда заходит речь о кредитах для малого бизнеса, речь идет о довольно-таки немаленьких суммах. А это, в свою очередь, значит кредиты малому бизнесу без залога ВТБ 24 или у иного банка на выгодных условиях вам не получить – материальное обеспечение потребуется непременно.

  Также многие банкиры предпочитают подстраховаться от возможных рисков и могут потребовать найти еще и поручителя, а также предъявить бизнес-план развития компании, перевести обороты фирмы в свое финансово-кредитное учреждение, открыть у них расчетные счета. В составлении бизнес-плана вам поможет статья: Бизнес план для получения кредита.

 

Предложения ВТБ 24 кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка

Предложения ВТБ 24 кредиты малому бизнесу

  Теперь вы знаете немного о том, к чему следует подготовиться еще до похода в банк, и вот пришло время поговорить о конкретных ссудных программах банка ВТБ 24.

 

Кредитная программа «Бизнес-экспресс»

 В рамках данной программы заемные средства выдаются предпринимателю на совершенно любые цели оборотного или инвестиционного характера, но только в рублях РФ. Материальное обеспечение вам не потребуется, но если у вас есть возможность что-то предъявить банку в виде залога, то это положительным образом скажется на условиях кредита, иными словами, снизится процент. Кроме того, ваш бизнес на момент подачи анкеты в банк должен уже некоторое время функционировать, по крайней мере, более полугода.

Условия же предоставления необходимого вам займа выглядят так:

• Сумма по указанной ссуде – до 4 миллионов рублей РФ;

• Срок кредитования по указанной ссуде – до 84 месяцев (7 лет);

• Ставка процента для данной программы – от 14,5%;

• Дополнительная комиссия за услуги – от 1,5% от предоставленной в пользование суммы.

 

  Стоит сказать, что если вас заинтересовал данный кредит бизнес экспресс ВТБ 24, то потребуется отыскать поручителя, которым может выступить один из собственников (20% долей и более) бизнеса обратившегося потенциального клиента. Одобрения или отказа вам придется ожидать в течение 7 (рабочих) дней.

  Если в дальнейшем вы нарушите условия кредитного договора, в этом случае банк устанавливает пени за подобную просрочку платежа – 0,1% в день, хотя при необходимости можно воспользоваться и отсрочкой погашения займа на 1 месяц, но только до внесения первой платы.

  Клиент после согласования банком займа должен открыть здесь расчетный счет с кредитной линией.

 

Кредит «Инвестиционный»

  Этот ВТБ 24 кредит на развитие бизнеса предоставляется клиентам на вполне конкретные определенные цели, а именно на покупку имущества, строительство или ремонт, на развитие в новом направлении, расширение, а также и на рефинансирование полученных ранее и в иных финансово-кредитных учреждениях займов.

Условия данной программы звучат следующим образом:

• Суммы по указанному займу – от 4 миллионов рублей РФ;

• Срок кредитования – до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка процента для данной программы – от 10,1% (меняется в зависимости от различных параметров – срока, суммы);

• Начальная отсрочка погашения задолженности – до полугода;

• Обеспечение требуется – залог третьих лиц, оборудование и недвижимость, поручительство от фондов СКМБ (содействия кредитованию малого бизнеса), транспорт, товар в обороте.

 

  После подачи заявки ваше обращение будет рассматриваться ответственным сотрудником в течение 7 (рабочих) дней. Кредит может быть представлен в виде некой кредитной линии с установленным лимитом, кроме того, около 15% от конечной суммы могут быть выданы заемщику без какого-то обеспечения. Требования о функционировании бизнеса в течение полугода до обращения и о последующем открытии в ВТБ 24 расчетного счета не меняются.

 

Кредит «На залоговое имущество»

  В рамках этой кредитной программы клиент вправе рассчитывать на получение некой суммы в рублях РФ, евро или долларах США при условии, что сможет предоставить начальный взнос. Дело в том, что ссуда выдается только на приобретение имущества, которое в дальнейшем окажется в залоге у кредитора, и поэтому нужно внести и собственные средства – до 20% от стоимости.

• Минимальная сумма кредита по указанному займу – от 850 тысяч рублей РФ, или от сумм в долларах США и евро в пересчете и по курсу;

• Срок кредитования по данной программе – до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка процента по указанному займу – 9% для рублевого кредита, и 10% для евро и долларового;

• Обеспечение – приобретенное имущество;

• Одобрение или отказа по заявке банк выдает в течение 7 (рабочих) дней.

Требования к бизнесу потенциального заемщика те же самые, что и выше.

 

Кредит «Оборотный»

 Этот кредит ВТБ 24 малому бизнесу заинтересует предпринимателей, которым не хватает собственных свободных денежных ресурсов для обеспечения, к примеру, неких сезонных закупок или для пополнения оборотных средств.

  Нижний порог суммы кредита также отсчитывается от 4 миллионов рублей РФ, при этом вы вполне можете рассчитывать на трехмесячную отсрочку нала погашения ссуды.

• Срок кредитования по указанному займу – до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка процента по указанному займу – от 1,9%;

• Обеспечение требуется – залог третьих лиц, оборудование и недвижимость, поручительство от фондов СКМБ, транспорт, товар в обороте (до 100%);

• 15% от согласованной суммы займа – без залога.

 

  Клиенту после одобрения открывается кредитная линия с установленным лимитом выдачи средств или лимитом задолженности. Требования к бизнесу клиента аналогичны требования по прочим кредитным программам банка для малого бизнеса.

 

Кредит «Овердрафт»

  Иногда в бизнесе, как и в жизни, а иногда и чаще возникают некоторые непредвиденные ситуации. Например, вам срочно необходимо закрыть кассовые разрывы или произвести взаиморасчеты денежного характера с контрагентами, а свободных средств нет. Для этого и предназначено ВТБ 24 кредитование малого бизнеса, а именно программа «Овердрафт».

• Сумма по указанному займу – от 850 тысяч рублей РФ или до 50% от всех оборотов по счетам в группе ВТБ;

• Срок по указанному займу – до 12 месяцев;

• Ставка процента в рамках данной программы – 11% и выше;

• Обеспечение материального характера не потребуется;

• Решение о выдаче или отказе принимается за 7 (рабочих) дней.

 

Кредит «Целевой»

Кредит «Целевой» от ВТБ 24

 Если вам необходимы заемные денежные средства на покупку транспорта или оборудования, спецтехники у партнеров кредитора – банка ВТБ 24, то кредит «Целевой» – это ваш выбор.

 В течение 7 (рабочих) дней после подачи заявления-анкеты вы получите отказ от банка или одобрение на получение ссуды на следующих условиях:

• Нижний порог суммы по указанному займу – от 4 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в банк обязательного характера – от 15% (при наличии дополнительного залогового имущества можно обойтись без взноса);

• Срок кредитования по указанному займу – до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка процента по указанному займу – от 9,1%;

• Отсрочка начала ликвидации задолженности – до полугода.

 

  Кроме того, как, должно быть, уже стало понятно, в рамках данной программы банк потребует от клиента предоставить обеспечение –имущество, спецтехнику или оборудование, транспорт, имеющееся в наличии у клиента или приобретаемое на заемное средства.

 

Кредитная программа «Коммерсант»

  Данная программа обозначена банком в разделе наличных кредитов, поскольку претендовать по ней на получение средств вы можете, не являясь ИП или же ЮЛ, а даже вправе рассчитывать в качестве частного лица (ПБОЮЛ).

  Не потребуется в рамках этого пакета кредитования предоставлять залог или поручителей, или же обозначать четкие цели получения средств. Есть возрастные ограничения: для лиц мужского пола – это 25 лет начала действия программы, а дл женского – 21 год.

Прочие условия кредитования следующие:

• Плата в виде процента начнет свое исчисление с 22%;

• Срок заимствования ограничен 60 месяцами;

• Минимальный суммовой порог для кредитования – это 100000 рублей, а максимальный – это 3000000 рублей;

• Никакие дополнительные комиссии условиями программы не предусмотрены;

• Решение банком будет вынесено в течение периода от двух и до семи рабочих дней.

 

  При обращении за кредитованием ваш бизнес должен существовать уже полгода, наличие расчетного счета не является обязательным условием. При заключении договора на комплексное обслуживание, вас ожидает снижение ставки по кредиту в диапазоне 18,5-21,5%.

  Как видите, сегодня Банк ВТБ 24 предлагает программы кредитования бизнеса на любой вкус, с залогом и без такового, на конкретные цели и на любые нужды, и гораздо выгоднее, чем предложения розничного сектора для физических лиц. Однако нельзя не отметить всем известный факт, что в большинстве своем российские банки сегодня стремятся кредитовать устойчивые и приносящие доход предприятия, а те, кто только мечтает о собственном деле, но не имеют достаточно денег, остаются за бортом. Банки полагают, что клиент должен сначала вложить в свой бизнес имеющиеся у него средства, тогда он будет достаточно заинтересован и в том, чтобы развивать его, и в том, чтобы скорее возместить и свои затраты, и погасить банковский кредит.

 Однако сложившееся положение вещей устраивает немногих, а практика, когда для реализации программ кредитования малых предприятий деньги выделяет государство, региональный или федеральный бюджет, международные финансовые компании, именуется не иначе, как пагубная и неприемлемая. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости