Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка

  Сразу нужно сказать, что тема кредитов для малого бизнеса в России не самая простая. Подобные ссуды не так сильно распространены, как обычные потребительские займы. Хотя нельзя сказать, что они мало востребованы. Сегодня все больше и больше россиян стремится открыть и развить свой собственный бизнес, не всегда на это хватает стартового капитала. В некоторых случаях у начинающих предпринимателей нет ничего, кроме идеи и бизнес - плана. Именно для таких случаев и существует программа, рассматриваемая в данной статье в разделе «Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка».
  Надо отметить, что, конечно, подобные ссуды, предназначенные именно на открытие бизнеса, считаются самой сложной категорий займов. Очень часто представителям малого бизнеса больше не на кого и рассчитывать, кроме как на банки – своих денег или нет, или совсем мало. Кредитования на начальном этапе дает шанс не только начать свое дело, но также и задать отличный старт, пополнить активы, вывести бизнес на принципиально новый уровень.

 Не секрет, что начинать любое новое дело всегда сложно. Причем совсем не ясно, будет ли ваш бизнес прибыльным, рентабельным, сумеете ли вы вернуть деньги банку, оправдать ожидания. Конечно, определенная заинтересованность у банков в такого рода инвестициях присутствует, но по-настоящему хорошего инвестора нужно еще отыскать. Основной проблемой очень часто называют отсутствие у новой компании или молодого предпринимателя какой-либо положительной кредитной истории, а очень часто Сбербанк кредиты малому бизнесу без этого просто не оформить.
 Тем не менее, нельзя не сказать и о том, что насколько велик риск такого кредитования, настолько велика может быть и прибыль. К тому же, банки всегда устанавливают для подобных предложений высокую ставку процента, а из-за значительных сумм, которые требуются заемщикам, доход кредитора оказывается существенным. Разумеется, если предпринимательское дело клиента начинает приносить прибыль. Хотя кредит приходится возвращать в любом случае.
  Малый бизнес чрезвычайно нуждается в инвестициях, в свободных средствах. Кому-то нужен начальный капитал, кому-то нужно закупить технику и оборудование, прочим – на развитие. Вот почему кредит для бизнеса с нуля сбербанк чрезвычайно востребован многочисленными заемщиками.

 

Малый бизнес с нуля – банковские займы

  При этом потенциальные заемщики должны помнить, что получить ссуду для своего бизнеса на самом начальном этапе практически нереально без привлечения одного или нескольких поручителей, имущественного залога. Рисковать своими деньгами хотят немногие банки, ведь все начинания такого неопытного бизнесмена могут кончиться просто пшиком. Мыльный пузырь лопнет, идея не оправдает ожиданий, и хотя по закону клиент обязан вернуть весь долг, сложиться ситуация может по-разному. А так хотя бы будет точная гарантия, что деньги можно будет взыскать с поручителей или получить от продажи залоговой собственности клиента.
 В дополнительных деньгах нуждаются предприниматели, которые работают в самых различных отраслях. В основном, конечно, речь идет о торговых компаниях, об организациях, оказывающих те или иные услуги населению. Таким выдают и Сбербанк кредиты для малого бизнеса. Не всегда банки готовы кредитовать все начинания подряд, особенно, если то, как ведется бизнес, не совсем понятно, не совсем прозрачно. Проблему можно было бы решить предоставлением ликвидного залога, только не всегда такой потенциальный клиент успевает к моменту обращения приобрести какое-либо имущество.
  Поэтому нужно быть готовым к тому, что актуальным программ на рынке для начинающих бизнесменов не так уж и много. Интересных и выгодных из них еще меньше, однако, это не означает, что смотреть и вовсе не на что. Об одном очень заманчивом предложении от самого крупного банка России мы и поговорим ниже.

 

Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

 Указанный банк предлагает кредиты для удовлетворения самых разных нужд бизнеса – на развитие и открытие, причем клиентом может стать и ЧП, и ИП, и ЗАО или ООО. Основное внимание, конечно, стоит уделить программе под наименованием «Бизнес - Старт», которая, как раз, и предназначена для открытия своего дела с «нуля».
  Малому бизнесу выдают ссуду по схеме франчайзинга, причем без предоставления залога. Хотя о наличии поручителей и каком-то первоначальном капитале все-таки позаботиться вам придется. Сначала, естественно, вам придется бросить все силы на поиск интересной и выгодной франшизы, которая также привлечет не только вас, но и вашего будущего кредитора – инвестора.
  Если говорить об актуальных предложениях для малого бизнеса, то все ссуды выдают под процент в диапазоне от 15% до 20%. На этом фоне 18,5% от Сбербанка выглядят не так уж и плохо. Сбербанк кредит малому бизнесу при этом можно получить не во всех регионах России, точнее, не во всех населенных пунктах. Естественно, речь идет о Москве и МО, краевых и областных центрах, но не во всех. Дальнего Востока нет вовсе, а из южных областей в списке только Ставропольский и Краснодарский края. Сложно сказать, с чем именно связана такая дискриминация. Возможно, Сбербанк собирает какие-то данные о перспективах развития того или иного бизнеса в разных областях.

 

Особенности получения ссуды

  Заметим, что получить быстро такой кредит в банке не выйдет. Это связано с тем, что сначала клиент должен, к примеру, оформиться как ИП, затем выбрать франшизу, подписать договор с франчайзером, собрать все бумаги. Только собрав и сделав все вышеперечисленное, клиент может подать анкету в банк в надежде на одобрение.
Условия предоставления средств по программе «Бизнес - Старт» заключаются в следующем:
• Цель – открытие бизнеса, франшиза под известным брендом, типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования – минимально 100 тысяч – максимально 7 миллионов рублей, если речь идет о франшизе от компании Harat's, максимально 3 миллиона, если речь идет о типовом проекте, франшизе от партнера банка;
• Личный взнос заемщика, стартовый капитал – 20% и более от объема всего финансирования проекта банком;
• Сроки кредитования – до 5 лет для бизнес модели от Harat's, до 42 месяцев для всех прочих вариантов;
• Ставка – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай форс-мажора – полгода по выплате основного долга для всех проектов, 1 года – для проектов от Harat's.
  Комиссии и сборы не предусмотрены, погашение происходит по схеме аннуитета, по особому в каждом случае графику. При просрочке штраф – 0,1% от невнесенной заемщиком суммы в сутки.
  В качестве материального обеспечения сбербанк кредитование малого бизнеса на начальном этапе позволяет привлекать купленное клиентом на средства банка имущество, которое клиент обязан застраховать. Также, однако, таким залогом может выступить и внеоборотный актив. Под последним подразумеваются все активы клиента, которые не участвуют в хозяйственной деятельности, но находят свое отражение в бухгалтерской отчетности. Например, товарные знаки и ноу-хау, компьютерное программное обеспечение, незавершенное строительство или доходные вложения клиента в какие-то ценности, отложенные налоговые активы или долгосрочные финансовые вложения. Все это также должно быть застраховано.
  В качестве поручителей по такому предложению, как кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля», обычно выступает либо физические лица, либо партнеры банка, если по типовому проекту последних клиент и хочет открыть собственное дело.
Кредитные средства переводятся на счет клиента, либо становятся доступны в форме невозобновляемой кредитной линии с определенным лимитом.

 

Требования к будущему заемщику, пакет документов

 Интересно, что подобную ссуду могут получить не только начинающие предприниматели, но и уже существующие компании. Главное, чтобы не было никакой предпринимательской деятельности за три месяца до обращения в банк за кредитом.
  Итак, рассчитывать на данные деньги могут ИП и ООО, а также все физические лица, граждане, мечтающие и планирующие открыть собственный бизнес. Возраст колеблется от 20 до 60 лет, если речь идет о создании бизнес модели от Harat's, то клиенту должно быть от 27 до 60 лет.
  Процедура оформления ссуды проходит в два этапа – предварительное рассмотрение и принятие окончательного решения кредитором. В каждом случае нужно множество документов от самого заемщика и его поручителя.
Чтобы получить Сбербанк кредит на бизнес, нужно сначала собрать следующий пакет бумаг:
• Анкеты от клиента и его поручителя;
• Паспорт гражданина России;
• При наличии временной регистрации – копия;
• Для тех, кому меньше 27 лет – удостоверение военнослужащего или военный билет, любой документ о том, что вы не избегаете военной службы или избегаете ее на законном основании;
• Поручителю – справка по форме 2НДФЛ за последние перед подачей 3 месяца;
• Налоговая декларация с отметкой соответствующего налогового органа за прошедший отчетный период (только если предпринимательская деятельность раньше все-таки уже велась), то же самое и в отношении поручителя (предпринимателя).
На этапе принятия решения заемщик должен дополнить вышеозначенный список следующими документами:
• Письмо от компании – франчайзера, в котором подтверждается намерение тесно сотрудничать с заемщиком – будущим/действующим ИП;
• Свидетельство ЕГРИП;
• Если ваша деятельность требует лицензий и разрешений, их нужно предоставить;
• Если деятельность может влиять на безопасность строительных объектов (капитальное строительство), свидетельство о допуске;
• Договор аренды или субаренды, или же свидетельство об имеющейся в собственности подходящей недвижимости;
• Свидетельство о том, что компания поставлена на учет в налоговых органах.
  Кстати, интересно, что до того, как вы оформите кредит для малого бизнеса от Сбербанка, можно совершенно бесплатно пройти курс об основах предпринимательской деятельности, а в дальнейшем получать консультации по бизнес вопросах.
 Теперь вы получили некое представление о том, на что можно рассчитывать и на что надеется, если вы решились открыть свое дело, начать бизнес с «нуля». Хотя нужно сказать, что во многих случаях начинающим предпринимателям ничего не остается, как брать обычные потребительские ссуды в качестве физического лица. И это понятно, ведь там проблем и сложностей гораздо меньше,
 Быстрые деньги можно получать легко, без залога и поручителей, правда, условия по ним совершенно драконовские. Хотя о наличии преимуществ у такой схемы действий спорить не приходится.
  Многие предпочитают получить все-таки дополнительные выгоды, не боятся потратить силы и время на это. Другие перепоручают все кредитным брокерам. Однако все-таки никак без какого-либо обеспечения или поручителей в получении такого продукта, как Сбербанк кредит на бизнес с нуля или кредит такого плана в ином банке, не обойтись.
  Вам повезло, если у вас есть недвижимость или ценные бумаги, земельный участок, все это можно заложить. Можно даже использовать товары, находящиеся в обороте. Главное, чтобы в итоге предоставленный залог по стоимости перекрывал размер предоставленной ссуды. Таким образом, получить заемные средства тем или иным способом могут все начинающие и ищущие новый путь предприниматели. С каждым годом программ становится все больше, банки проявляют больше лояльности к предпринимателям, так что надежда на улучшение условий и смягчение требований есть.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости