Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка  О том, что такое потребительское кредитование, знают все, а многие оценили и на собственном опыте. Между тем, ситуация с такой сферой, как выдача ссуд предпринимателям и бизнесменам, обстоит не так радужно. Несмотря на спрос и интерес сколько-нибудь удобные и выгодные программы предлагают всего несколько российских банков. А о том, чтобы спонсировать бизнес клиента на начальном этапе или выдавать средства на развитие, многие просто не думают. Как раз в данной статье мы с вами и поговорим в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка» об одном таком предложении, возможно, вы ждали именно его.
  Конечно, все понимают, что оформить кредит предпринимателю или организации, которые твердо стоят на ногах, давно работают и получают прибыль, это одно. А вот если риск невозврата кредита велик, так как ранее заемщик вообще не занимался бизнесом или работал в иной области. Многим бизнесменам требуются свободные средства, которые не так легко достать из оборота, к примеру, на развитие, на расширение. Безусловно, банк требует предоставление бизнес плана для кредита, но точно никто не может сказать, что выйдет из начинания клиента, заработает ли дело, будет ли получена прибыль в итоге.   Кредиторы страхуют свои риски, выдавая займы только при наличии поручителей или при наличии залога в форме движимого/недвижимого имущества. Таким образом, они пытаются гарантировать возврат долга в случае возникновения у клиента форс-мажорной ситуации или в том случае, если его постигнет неудача.
  Не все молодые начинающие предприниматели могут похвастаться тем, что уже обзавелись собственностью для залога. Но им повезло, в означенном банке как раз действует программа для таких новых заемщиков. Кредит на развитие бизнеса с нуля Сбербанк, на создание своего дела здесь можно получить с выгодой для себя, условия достаточно интересны. Вообще, нельзя не отметить, что ссуды такого плана считаются самыми сложными банковскими продуктами. Своих денег у обращающихся клиентов нет или их очень мало, имущества нет. Хотя, без сомнения, все может пойти не по негативному сценарию, а, наоборот, привести к пополнению активов, увеличению прибыли, упрочению положения бизнеса. Заемные средства могут задать отличный старт и вывести вашу компанию, ваше дело на совершенно новый уровень.
  Начинать что-либо всегда сложно, банки проявляют некую заинтересованность в инвестировании развития и создания бизнеса, но все-таки не настолько большую, чтобы смягчать требования или выдавать ссуды направо и налево. Хорошего инвестора еще придется найти, кроме того, очень важно, чтобы у вас был продуманный бизнес план, а также некая поддержка – поручители. Все дело в том, что решающим фактором при принятии решения по заявке часто считается наличие положительной, безупречной кредитной истории. Но если клиент никогда не пользовался такими займами, если он только начинает, только пробует свои силы в бизнесе, то подобным плюсом он похвастаться не может. А значит, в свою очередь, банку просто не на чем проверять благонадежность клиента.
  Между тем, нельзя сказать, что подобные ссуды не выдают совсем. Риски велики, но при этом настолько же велика может быть отдача. Объясняется это просто – суммы предоставляются по таким кредитам существенные, на долгий срок и под немаленький процент, то есть, кредитор может неплохо заработать на платежеспособном и благонадежном клиенте, поймавшем за хвост удачу.   Конечно, кредиты все равно придется погашать, независимо от того, сработала ваша идея, сыграли ли вложения в открытие и развитие бизнеса свою роль, или все пошло прахом.

 

Развитие малого бизнеса – банковские займы

  Итак, как вам уже стало, должно быть, понятно, кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке взять можно, но для начала нужно четко понимать, что стоит озаботиться заранее поиском поручителей, а также провести масштабную подготовку.
  Никто не хочет, а меньше всего банки, рисковать одолженными средствами. Мыльный пузырь может лопнуть в любой момент, и неопытный бизнесмен может легко оказаться у разбитого корыта. Да, финансовые обязательства все еще будут висеть на нем, но что если он не будет способен вносить даже минимальные платежи. Такие займы ложатся тяжелым грузом на добросовестных заемщиков, которые своими платежами компенсируют риски кредитора. Конечно, ваши обязанности банк просто переложить на поручителя, или продаст залоговое имущество. Но потери клиента все равно будут велики. Вот почему выбирать такую ссуду надо осторожно и вдумчиво.
  Развивать свой бизнес желают предприниматели, работающие в самых различных областях. Чаще всего, правда, запросы на получение средств подают торговые организации и ИП, а также те, которые оказывают населению услуги различного рода и плана. Все подряд предложения банки не кредитуют, это понятно. Важными факторами считаются прозрачность бизнеса, наличие какого-никакого стартового капитала и ликвидное имущество.
  На самом деле на сегодня в России не так много таких предложений, особенно, если клиент действует не через фонды содействия предпринимательства, которые дают от себя гарантии банку, а просто приходит, что называется, с улицы. Но все-таки что-то можно отыскать, например, программу, подобную нижеописанной.

 

Предложения Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля

 В данном финансово-кредитном учреждении ссуда предлагается и на открытие, и на развитие. Подать анкету может и индивидуальный предприниматель, и ЧП, ЗАО или ООО. Конечно, речь идет о программе под наименованием «Бизнес-Старт».
 В рамках этого проекта малому бизнесу выдают деньги при условии действия по схеме франчайзинга. Как уже было сказано выше, небольшой стартовый капитал пригодится. Прежде всего, клиент должен озаботиться поиском подходящей и интересной франшизы, даже если он планирует не открыть, а развить свой бизнес. Если вы хотите получить деньги на развитие уже существующего бизнеса, то нужно понимать, что за 3 месяца до подачи анкеты в банк вы не должны вести никакой предпринимательской деятельности в рамках своей компании.
  В целом все российские банки выдают ссуды такого плана под процент в диапазоне от 15% до 20%. Таким образом, предложение от Сбербанка о 18,5% смотрится на этом фоне достаточно привлекательно. Сбербанк кредит на развитие малого бизнеса такого плана, однако, можно оформить не во всех регионах России. Так, из списка выпал Дальний Восток, а из всего Юга остались только Краснодарский и Ставропольский край. Дискриминация не совсем понятна и объяснима, возможно, развитие бизнеса в этих регионах не внушает оптимизма аналитикам Сбербанка. Но, возможно также, что все еще впереди.

 

Особенности оформления кредита

  Надеясь получить заемные средства по такой схеме, вы должны запастись терпением. Действовать придется в несколько этапов – сначала стать ИП, если ранее вы не регистрировались, затем выбрать направление деятельности (франшизу), после подписать договор с самим франчайзером, собрать документы. После этого со всем ворохом бумаг можно подавать заявку кредитору.

Условия выдачи денег взаймы по программе «Бизнес - Старт» состоят в следующем:
• Цель ссуды – открытие/развитие с нуля бизнеса, франшиза под каким-либо известным брендом, или типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования по программе – минимально 100 000 – максимально 7 000 000 рублей, если вы планируете работать по франшизе от компании Harat's, и максимально 3 000 000, если берете типовой проект, франшизу от партнера банка;
• Личный взнос клиента, его стартовый капитал – минимум 20%, можно больше. Рассчитывается от объема предоставленного финансирования всего проекта;
• Сроки кредитования по программе – до 5 лет - для бизнес модели под именем Harat's, и до 42 месяцев - для всех иных вариантов;
• Ставка в процентах – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай непредвиденной ситуации с финансами – 6 месяцев по выплате основного долга в рамках всех проектов, и 12 месяцев – для проектов Harat's.
 Никакие сборы не взимаются, дополнительных комиссий нет. Взносы в банк перечисляются по графику, рассчитываются по аннуитетной схеме. Просрочка карается штрафом в 0,1% от взноса за каждые сутки.
  Как уже было сказано выше, ссуду можно получить без залога, но вообще в дальнейшем банк готов принять приобретенное клиентом на выданные деньги имущество, внеоборотные активы. Под последними имеются в виду активы заемщика, которые в хозяйственной деятельности не участвуют – ценные бумаги, акции, ноухау и программное обеспечение, незавершенное строительство, различные доходные вложения. Все это должно быть также и застраховано.

  Поручителями у такого рода заемщиков, как правило, выступают либо физические лица, либо партнеры самого банка, если клиент осуществляет деятельность в рамках типового проекта. Все деньги поступают на счет клиента, получать их можно в виде кредитной линии, которая не возобновляется и снабжена лимитом.

 

Документы

 Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat's, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
  Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.

  Итак, если вы решили начать свое дело, развить бизнес с самого нуля, но у вас недостаточно средств, вы знаете, что можно обратиться за ними в Сбербанк. Хотя нужно отметить, что во многих случаях начинающие и не очень начинающие бизнесмены предпочитают не связываться с такой схемой и банально оформляют на себя потребительские ссуды. Это сделать и легче, и проще, и быстрее, хотя, возможно, условия будут не столь интересными.
 Часто с обычных потребителей не требуют предъявить поручителя или залог, что привлекает, но не слишком значительные суммы и высокие проценты вполне можно считать основными недостатками такого метода.
  Конечно, вам повезло, если у вас на руках есть какие-то деньги, а также имеется в наличии собственность или ценности. Но с другой стороны, кто ищет, тот всегда найдет. И если не сдаваться и идти к своей цели, не взирая ни на что, вам обязательно повезет. С каждым прошедшим годом банки все больше поворачиваются к предпринимателям «человеческим лицом». Так что ищите, анализируйте, дерзайте, кто не рискует, то не выигрывает. Почувствуйте себя победителем, хозяином своей судьбы, не позволяйте обстоятельствам довлеть над вами, работайте на себя и свою выгоду, а не на банки или «дядю».

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости