Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

 Вопрос кредитования малого бизнеса стоит сегодня особенно остро. По большому счету немногие могут позволить себе открыть новый бизнес, опираясь лишь на собственные ресурсы. Но при этом и программ в банках, направленных на помощь таким начинающим предпринимателям, не слишком много. Они не так распространены, как обычные розничные кредиты, но востребованы не менее сильно. Все больше россиян в настоящее время стремятся завести собственное дело, становятся предпринимателями, хотя им порой и не хватает стартового капитала. В данной статье речь пойдет о специальной программе «Бизнес Старт» для таких заемщиков от известного банка в разделе «Предложения Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка».
  Если у вас есть идея, бизнес план, если вы нашли удачный для себя вариант, а теперь ищите деньги, то, безусловно, при отсутствии инвестора остаются только банки. Вообще, займы для открытия бизнеса – одни из самых сложных. Рассчитывать начинающим ИП не на кого, кроме себя, да и имущества, пригодного для залога, может не быть. Правда, если вы сможете преодолеть все трудности, что такая помощь на первоначальном этапе даст вам отличный шанс получить жизнеспособный бизнес, пополнить свои активы.
  Особенность оформления ссуды для старта своего дела состоит в том, что ни клиент, ни банк пока не знают, насколько предприятие будет рентабельным, прибыльным. Конечно, долг банку все равно придется возвращать, так или иначе, но в вашем успехе заинтересован и банк. Если вы работаете, к примеру, с партнерами банка, то ваш проект будет рассмотрен как удачная, и доходная инвестиция с высоким потенциалом. Если вы только планируете зарегистрироваться как ИП, то повлиять на решение банка может и тот факт, что у вас нет никакой кредитной истории в таком статусу. Проверить вашу благонадежность сложно, поэтому часто кредиторы требуют залог, поручителей, какие-то гарантии.
  Кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке, тем не менее, многие получают и используют к своей выгоде. Суммы, выдаваемые по такой программе, значительные, ставка не маленькая, так что и банки получают прибыль. Малый бизнес требуют вложений, нуждается в инвестициях. Свободные средства вообще нужны всем предпринимателям – для оплаты текущих расходов, покупки оборудования, техники, на развитие. Но тяжелее всего получить деньги именно на открытие, так сказать, под одну лишь идею.

 

Начинаете бизнес – возьмите кредит
  Потенциальные заемщики должны быть готовы к тому, что банк будет настроен критически и скептически по отношению к ним. Нужно будет собрать и подготовить множество документов, создать бизнес план, рабочий и жизнеспособный. Кроме того, вам необходимы будут поручители – один иди несколько, лучше, если найдется и имущество для залога. Хотя предприниматели и так рискуют своим имуществом в бизнесе, но возможно, у вас есть машина, земельный участок, еще одна квартира или дом. Таким клиентам, конечно, будет проще, банк будет настроен лояльно. Никто не хочет рисковать доходом, своими деньгами, просчитать развитие ситуации с вашим бизнесом до конца нельзя, но как-то подстраховаться, возможно. При отказе от погашения ссуды, ваша ответственность ляжет на поручителей, или вам придется продать имущество и так отдать деньги банку.
 Кредит на открытие бизнеса с нуля Сбербанк, чаще всего, получают торговые компании, организации, оказывающие различного рода услуги гражданам. Все начинания подряд не кредитуют, особенно, если есть какие-то сомнения в прозрачности ведения бизнеса. Ликвидный залог сыграет в вашу пользу, но не все, желающие открыть свое дело, успевают к моменту обращения приобрести какую-то собственность, может быть, кроме машины.
 Так что программ для молодых бизнесменов на рынке немного, но выбрать есть из чего. Пока же мы присмотримся к предложению от Сбербанка, вы сами сможете оценить, насколько такой кредит подходит в вашей ситуации.

 

Предложения Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса

  В данном учреждении выдаются средства на открытие (или развитие) таких клиентов, как ИП и ЧП, ООО или ЗАО. Особое внимание нужно обратить на программу «Бизнес Старт». Если вы планируете открытие малого бизнеса по схеме франшизы, то вам сюда. Сначала, конечно, нужно собрать все документы, зарегистрироваться, найти подходящий проект, потом нужно подавать анкету в банк.
  Сегодня на рынке процентная ставка по таким ссудам колеблется от 15% до 20%, так что на этом фоне Сбербанк с 18,5% выглядит неплохо. Однако клиенту придется все-таки собрать некую сумму, стартовый капитал в процентах от размера кредита. Также следует отметить, что подобный заем выдается не во всех городах от южного региона в списке только Краснодарский край и Ставропольский край, Дальнего Востока нет вовсе. Вполне вероятно, что со временем программа распространит свое действие на всю территорию России на радость молодым бизнесменам.

 

Получение кредита - тонкости

  Итак, вы уже поняли, что времени на оформление такого кредита уйдет много. Становитесь ИП, отыскиваете франшизу, ставите подпись под договором с франчайзером, собираете бумаги. Потом нужно ждать одобрения от кредитора.
Основные характеристики займа «Бизнес Старт» следующие:
• Цель ссуды – открытие своего дела по типовому проекту, франшиза от знаменитого бренда;
• Сумма кредитования открытия бизнеса – минимум от 100 000 – максимум до 7 000 000 российскими рублями, если вы выбрали франшизу Harat’s, для базового проекта предел – 3 000 000 рублями;
• Стартовый капитал бизнесмена – клиента – 20% или больше от объема предоставленного вам финансирования банком;
• Сроки кредитования открытия бизнеса – до 5 лет для проектов от Harat's, максимум до 42 месяцев - для всех остальных проектов;
• Ставка в процентах для всех проектов – 18,5%;
• Отсрочка на случай критического положения – полгода по погашению основного долга для всех вариантов, 12 месяцев – для франшиз от Harat's.
 Сборы с клиента за обслуживание и предоставление ссуды, комиссии с клиента не берутся. Погашение производится по схеме аннуитета, график индивидуален в каждом отдельном случае. Просрочка взноса – 0,1% за каждый день от невнесенной суммы. Материальным обеспечением для банка может послужить, к примеру, покупаемое клиентом на эти средства имущество, обязательно застрахованное. Но банк принимаете и внеоборотные активы – ценные бумаги, вложения, ноу-хау, программное обеспечение, долгосрочные активы и прочее. Страховка обязательна.
  В качестве поручителя можно привлечь другое физическое лицо, партнера банка, который выступает вместе с начинающим предпринимателем по типовому проекту. Все деньги поступают на счет заемщика, кредитная линия с установленным лимитом не является возобновляемой.

 

Документы для начинающего бизнесмена

 Рассчитывать на денежные средства в рамках такого предложения могут и никогда не занимавшиеся ранее таким, будущие предприниматели, но и уже существующие компании ,если они не вели никакую предпринимательскую деятельность в течение трех месяцев до обращения за кредитом. Возраст потенциального заемщика не должен быть меньше 20 лет (или 27 лет для франшиз Harat’s), но не больше 60 лет.
  Предварительно клиент собирает все документы, получает предварительное решение, затем ожидает одобрения ссуды. От поручителя также требуется пакет документов на первой стадии обращения.
Чтобы получить данный заем, нужно подготовить следующие документы:
• Анкеты – заявки на получение кредита от клиента и его поручителя/поручителей;
• Гражданский паспорт клиента и поручителя;
• При наличии у клиента временной регистрации необходимы данные об этом;
• Для тех, кому еще нет 27 лет, обязательным является предъявление удостоверения военнослужащего или военного билета, любого документа о том, что заемщик не избегает военной службы или избегает ее на законном на то основании;
• Поручителю по кредиту – нужна справка по форме 2НДФЛ за последние перед подачей 3 месяца;
• Налоговая декларация от клиента с отметкой налогового органа за истекший отчетный период (только для тех предпринимателей, которые ранее уже вели какую-то деятельность), такая же бумага нужна и от поручителя, если он - предприниматель.
На втором этапе, когда банк уже будет принимать решение одобрить или нет вашу анкету, нужно принести следующее:
• Письмо о намерениях от той компании – франчайзера, с которой вы собираетесь сотрудничать;
• Свидетельство из единого государственного реестра ИП;
• Если деятельность бизнесмена требует лицензий или каких-то разрешений, то их нужно представить;
• Если деятельность может повлиять на безопасность каких-то объектов (капитальное строительство), то нужно принести свидетельство о допуске;
• Договор субаренды или аренды, или же официальное свидетельство об имеющейся у клиента в собственности подходящей недвижимости для ведения бизнеса;
• Свидетельство о том, что компания клиента поставлена на учет в соответствующих налоговых органах.
 Получившие ссуду новоиспеченные предприниматели могут также пройти бесплатно курс об основах деятельности предпринимателя, получить какие-то бизнес консультации.

  Сбербанк кредит на открытие бизнеса, как видите, получить в принципе реально и не так чтобы очень сложно, но придется потрудиться. При этом понятно, что банк предоставляет средства клиенту на достаточно выгодных условиях и по срокам, и по сумме, и по ставке процента. Открыть бизнес с нуля становится проще, если вы сумеете пройти все этапы оформления и получить в свое распоряжение свободные средства.
  Конечно, многие охотнее берут обычные розничные нецелевые кредиты, там требования к клиентам проще, имуществом рисковать не обязательно. Но и условия, стоит признать, могут быть гораздо хуже, особенно если вам нужна значительная денежная сумма. Быстрые деньги получить несложно, но вполне вероятно, что высокая ставка и жесткие условия погашения сведут на нет всю выгоду от такого шага.
  Безусловно, у вас больше шансов на одобрение при наличии весомых поручителей, собственности для залога, вложений, ценных бумаг, и прочего. Если стоимость залога перекрывает кредит, вам его, наверняка, одобрят. Но это вовсе не значит, что у начинающих предпринимателей нет никаких шансов, ищите, и, как говорится, обретете. Не опускайте руки, и однажды вам улыбнется удача, а очередной банк, куда вы обратитесь, одобрит вашу анкету и выдаст деньги.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости