Сбербанк лизинг: условия, проценты и программы банка

Сбербанк лизинг: условия, проценты и программы банка

  Лизинг – это уникальная возможность для бизнеса приобрести необходимые для осуществления хозяйственной деятельности активы при отсутствии необходимых для этого средств за счет сторонних финансовых источников. Предметом нашей сегодняшней статьи станет изучение программ Сбербанк лизинг, их условий.

  В классическом определении лизинг – это долгосрочная аренда активов (автомобилей, различного оборудования и техники, недвижимости и т.д.), при котором по истечении договора лизинга лизингополучатель имеет право на осуществление выкупа предмета лизинга по остаточной его стоимости. В чем же отличие тут от обычного кредитования? А отличия есть и значительные.

  Подписывая договор о лизинге, вы уполномочиваете лизингодателя приобрести для вас определенный актив, за который в последствии и будете расплачиваться. Естественно, что сделает лизингодатель для вас такую покупку не бесплатно, а за определенный лизинговый платеж. В случае же с кредитом, вы получаете просто деньги, а уже по их средствам приобретаете нужный вам актив. За пользование финансовым кредитом вы платите проценты, а при лизинге определяется сумма выплаты по лизингу, которая разбивается на платежи в течение всего периода лизинга. Выплаты по лизингу по вашему выбору могут быть разбиты на равные платежи или неравные, в общем, график может быть разный по согласованию с лизингодателем. Еще немаловажный плюс в том, что при лизинге можно сэкономить на налоговых платежах, таких как налог на имущество и транспортный налог. Но, изучение всей привлекательности лизинга перед кредитованием – это тема для отдельной статьи с глобальным изучением всех интересных аспектов этого вопроса. Перед нами же сейчас стоит совершенно иная задача, к ней и перейдем.

  Итак, свою лизинговую деятельность Сбербанк осуществляет в рамках отдельного проекта под названием «Сбербанк лизинг», его предложения сгруппированы на отельном ресурсе в интернете. Перейдем же к их изучению.

 

Лизинг от Сбербанка: подробнее о программах и их условиях

Лизинг от Сбербанка: подробнее о программах и их условиях

  АО «Сбербанк лизинг» занимает одно из лидирующих мест на рынке лизинга в России. Кредитный рейтинг данной компании зафиксировался на отметке «А++», что означает, что у компании наивысший балл финансовой устойчивости. Список акционеров данной компании весьма краток, вернее представлен лишь одним участником – Сбербанком. По всей территории России у компании открыто более 40 филиалов, т.е. возможность обратиться существует в большинстве регионов страны.

  Теперь, что касается предложений этого инвестора. Он их разбил на сегменты, главным критерием разбивки стал масштаб бизнеса, представители которого могут обратиться в организацию за финансированием. Существуют отдельные блоки по программам лизинга для представителей малого бизнеса, бизнесменов среднего и крупного уровня и бизнес-гигантов.

 

Программы для малого бизнеса

  Всего для малого бизнеса представлено пять направлений финансирования по лизингу. Прежде чем перейдем к рассмотрению каждого из направлений обозначим общие черты финансирования по лизингу в Сбербанке для малого предпринимательства.

  Принять решение по вашей заявке на лизинг здесь обещают в формате «Экспресс», т.е. срок рассмотрения заявки не превысит и 9 часов. Комплект требуемых документов будет весьма скромным, как обещает лизингодатель, потребуется предоставить всего лишь 6 документов. В вашем распоряжении окажутся предложения по покупке активов от многочисленных партнеров лизингодателя, что сулит привлекательные условия по их приобретению.

  Теперь что касается минимальных требований к соискателям на лизинг. Они тоже весьма немудрены и продиктованы лишь здравым подходом к финансированию. Соискатели на лизинг из представителей малого бизнеса должны на момент обращения быть уже 12 месяцев как зарегистрированы в качестве бизнесменов (ИП или ЮЛ). Естественно, за обращающейся организацией не должно числиться никаких ссудных задолженностей и долгов перед бюджетом. Финансовое положение соискателя должно быть стабильным, что должно выражаться в общей прибыльности бизнеса и наличии тенденций у него стабильности и развития.

 

Программа лизинга по легковым авто

  С помощью данной программы предприниматели имеют возможность приобрести легковое авто для использования его в хозяйственной деятельности своей организации. Выбор здесь лизингополучателей может пасть на любой легковой автотранспорт, как отечественного так и импортного производства.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 10% от стоимости желаемого к приобретению авто;

· График платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

· Срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев или же 37 месяцев;

· Оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

· Финансирование производится только в рублях;

· Приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

  Предмет договора лизинга подлежит в обязательном порядке процедуре страхования. Застрахован авто должен быть по системе ОСАГО, а также КАСКО на стоимость, не менее стоимости приобретения.

 

Программа лизинга по коммерческим авто

  В последние годы появилось такое понятие, как коммерческие авто – это некие универсальные автомобиле, адаптированные именно для бизнеса, т.е. в большинстве своем они могут использоваться и для перевозки пассажиров и для перевозки грузов, и как легковой транспорт. Или же к такой группе авто относят специальные серии грузовых или грузопассажирских некоторых производителей. Например, такие линейки есть у Газели, у Лады или же у Ситроена и Рено и т.д.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 15% от стоимости желаемого к приобретению авто;

· График платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

· Срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев или же 37 месяцев;

· Оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

· Финансирование производится только в рублях;

· Приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

  Для объектов лизинга по той программе существует лишь одно ограничение – это могут быть авто, разрешенная масса которых, не будет превышать показатель в 5 тонн.

 

Программа лизинга для спецтехники

  К спецтехнике принято относить транспортные средства, которые имеют узкоспециализированное направление использования. Здесь речь идет о дорожной технике, сельскохозяйственном транспорте, различных строительных машинах и т.д. Более подробную консультацию об объектах, которые финансируются к покупке по данной программе вы можете узнать, связавшись с менеджером Сбербанк лизинг.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 25% от стоимости желаемой к приобретению спецтехники;

· График платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

· Срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев;

· Оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

· Финансирование производится только в рублях;

· Приобретаемая техника по выбору лизингополучателя может быть оформлена себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

Программа лизинга по грузовым авто

  Приобретение в лизинг грузовых авто среди представителей малого бизнеса, наверное, самая востребованная программа. Связано это с тем, что фактически любое направление бизнеса хоть как-то, но связано с перевозкой грузов, нуждается в такой услуге. Известный факт, что прибегать к услугам перевозчиков – дело достаточно затратное, что негативно отражается на издержках. В таком варианте и стоит присмотреться к взятию в лизинг грузового транспорта. Еще не надо забывать и о том, что в сфере грузовых коммерческих перевозок огромную долю ранка занимает именно малый бизнес, такие предприниматели тоже заинтересованы в данной программе лизинга.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 20% от стоимости желаемого к приобретению авто отечественного производства (стран СНГ) и не ниже 15% для импортных автомобилей;

· График платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

· Срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев и 48 месяцев;

· Оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

· Финансирование производится только в рублях;

· Приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

Существуют следующие ограничения для предметов лизина по такой программе:

· Если это грузовой автомобиль, то разрешенная масса должна быть не ниже 7 тонн и не выше 41 тонны при трехосной конструкции и 50 тонн при четырехосной конструкции;

· Если же это прицеп или полуприцеп, то ограничения по разрешенной массе колеблются от 5 тонн на нижней границе и до 50 тонн на максимальной границе.

 

Программа лизинга по автобусам

  Эта программа весьма актуальна для предпринимателей, которые распространяют свои интересы в сфере пассажирских перевозок или же им требуется транспортное средство для доставки своих сотрудников.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не превышающая сумму в 12000000 рублей;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 25% от стоимости желаемого к приобретению автобусов отечественного производства (стран СНГ) и не ниже 20% для импортных автобусов;

· График платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

· Срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев и 48 месяцев;

· Оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

· Финансирование производится только в рублях;

· Приобретаемый автобус по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

Программы для среднего и крупного бизнеса

  Для представителей среднего и крупного бизнеса в Сбербанк лизинг найдутся программы, которые удовлетворят потребности бизнесменов обязательно. Кардинальным отличием этой линейки программ является то, что они очень обтекаемы, т.е. лизингодатель здесь идет по пути максимальной индивидуализации каждого клиента, формируя именно для него коммерческое предложение.

Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по двум направлениям – это «Стандарт» и «Проект».

  По направлению Стандарт рассматривается большинство соискателей, которые желают приобрести объекты до 300000000 рублей. При этом им здесь гарантируют наиболее выгодную ставку процента по договору финансирования, устанавливаемую в индивидуальном порядке, предоставление документов по «упрощенному» пакету и рассмотрение заявки в течение 12 дней.

  По направлению Проект рассматриваются заявки соискателей, которые ведут свою деятельность в рамках инвестпроектов и претендуют на покупку до 1500000000 рублей. Здесь лизингодатель обещает структурировать сделку индивидуально под заявителя, выделить лимит по лизингу на год и обеспечить индивидуальный подход к установлению процентной ставки.

 

Программа лизинга по транспорту и спецтехнике

  По такой программе предприниматели могут приобрести легковые авто, коммерческие автомобили, грузовой транспорт и различного вида спецтехнику.

  Обязательным условием по этой программе является покупка страхового полиса на приобретаемый предмет лизинга. Здесь лизингодатель предлагает услугу оформить таковой через себя. Конкретные условия, на которых можно совершить подобную операцию, не раскрываются. Уточнить их можно лишь в процессе обращения в компанию.

Условия программы:

· Возможно отсутствие обязательного взноса со стороны лизингополучателя в виде оплаты какой-либо части приобретаемого объекта лизинга, т.е. первый взнос стартует с отметки в 0%. Если имаются в наличие средства, то можно предложить их внести в качестве первоначального взноса;

· Финансирование производится только в рублях;

· Срок по договору лизинга может быть установлен до 7 лет;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программа лизинга по воздушным судам

  Здесь все понятно, приобретению по такой программе подлежит авиа транспорт, его различные разновидности. Никаких ограничений по приобретаемому транспорту и их характеристикам лизингодатель не устанавливает.

Условия программы:

· Никаких условий по необходимости внести первый взнос лизингодатель не анонсирует. Значит, этот пункт подлежит урегулированию и установлению в процессе переговоров. Возможно, обойдется приобретение и без взноса;

· Финансирование производится в различных валютах;

· Срок по договору лизинга может быть установлен до 10 лет, если приобретаемый объект уже находится в эксплуатации и до 12 лет на новый авиа транспорт;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программа лизинга по подвижному составу

  По такой программе финансируется приобретение по различным видам железнодорожного транспорта. В этой сфере финансирования, бесспорно, Сбербанк лизинг является лидером. И, согласитесь, это достаточно закономерно, ведь в этой сфере у него не так много конкурентов.

Условия программы:

· Лизингополучатель должен внести будет по договору лизинга от 5% от стоимости приобретаемого подвижного состава. Конкретный размер взноса определяется в процессе обсуждения сделки;

· Финансирование производится в различных валютах;

· Срок по договору лизинга может быть от 7 и до 10 лет;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программа лизинга по морским и речным судам

  Здесь финансированию подлежит транспорт, используемый при морских перевозках. Также, как и в предыдущей программе, никаких ограничений и требований по приобретаемым объектам не существует со стороны лизингодателя.

Условия программы:

· Лизингополучатель должен внести будет по договору лизинга от 10% и до 20% от стоимости приобретаемого морского транспорта. Конкретный размер взноса определяется в процессе обсуждения сделки;

· Финансирование производится в различных валютах;

· Срок по договору лизинга может быть до 10 лет;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программа лизинга оборудования

  Это направление будет интересно предпринимателям, которые функционируют предпочтительно в реальном секторе экономики. Модернизация любого производства – это процесс достаточно затратный и давно известный факт, что осуществлять его гораздо эффективнее по средствам лизинга, нежели кредитования.

  Здесь лизингодатель также не ограничивает виды оборудования и его модификации, а также сферы промышленности, в которых оно будет использоваться. Финансовая компания готова для сотрудничества с любыми представителями среднего и крупного бизнеса в этой сфере.

Условия программы:

· Финансируется покупка, не ниже суммы от 30000000 рублей, если сумма сделки меньше, то рассмотрение ее происходит на усмотрение лизингодателя;

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 30% от стоимости желаемого к приобретению оборудования;

· Финансирование производится только в рублях;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программа лизинга недвижимости

  Здесь возможны два вектора финансирования: возвратный и финансовый лизинг. В случае возвратного лизинга, Сбербанк лизинг приобретает у лизингополучателя объект недвижимости, который ранее им был приобретен в кредит. За счет полученных от покупки средств гасится кредитная задолженность, а далее на этот же объект оформляется уже договор лизинга.

  При финансовом лизинге Сбербанк выделяет до 80% обозначенной рыночной стоимости объекта недвижимости, подлежащего к приобретению.

· Размер авансового платежа не должен быть ниже порога 10% от стоимости желаемой к приобретению недвижимости;

· Срок по договору лизинга может быть до 10 лет;

· Все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

Программы для крупнейшего бизнеса

  Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по одному направлению – это «Проект».

  По направлению Проект рассматриваются заявки соискателей, которые ведут свою деятельность в рамках инвестпроектов и претендуют на покупку до 1500000000 рублей. Здесь лизингодатель обещает структурировать сделку индивидуально под заявителя, выделить лимит по лизингу на год и обеспечить индивидуальный подход к установлению процентной ставки.

Лизинг в Сбербанке для крупнейших бизнесменов возможен по следующим объектам:

· Транспорт;

· Воздушные суда;

· Подвижной состав;

· Морские и речные суда;

· Оборудование и спецтехника;

· Недвижимость;

· ОПК;

· Связь и телекоммуникации.

  Никакой информации по условиям лизинга по каждому из направлений компания не предоставляет, лишь в каждом разделе описывает на своем сайте успешные проекты по тому или иному направлению предметов лизинга. Оно и понятно, с крупнейшим бизнесом нужно вести лишь прямой диалог и договариваться тет-а-тет. Слишком лакомый кусочек – получение такого клиента и за него надо бороться.

 

  Итак, подведем резюме по изученному вопросу: спектр программ от Сбербанк лизинг многообразен, условия достаточно гибкие, что не может не радовать. Даже в формате малого бизнеса достаточно широкие рамки по условиям лизинга, которые смогут удовлетворить потребности большинства представителей данного класса предпринимателей. Дерзайте, развивайте свой бизнес с помощью лизинговых программ, вступайте во всероссийскую программу по импортозамещению.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости