ВТБ лизинг: условия, проценты и программы банка

ВТБ лизинг: условия, проценты и программы банка

  Приобрести нужное оборудование, автомобиль или же спецтехнику, а возможно, что-то и более существенное в виде самолета или грузового состава в лизинг – это реально, если правильно подойти к изучению данного вопроса. Этим мы сегодня и займемся, сделаем обзор программ одного из лидеров данного сегмента рынка – ВТБ лизинг.

  Компания ОА «ВТБ лизинг» была создана в 2002 году и единоличным ее учредителем является одноименное банковское учреждение. Отделения компании открыты по всей территории огромной России, есть также филиалы и во многих странах СНГ.

  Стоит отметить тот факт, что очень долгое время компания работала только с крупными компаниями, игнорируя представителей малого и среднего бизнеса, для них предложений по лизингу никаких не было. Что очень странно, но как есть. И вот, наконец, с 2012 года они обратили свой взор на представителей малого и среднего бизнеса и начали активно с ними работать.

  Хотелось бы отметить тот факт, что отзывы по работе ВТБ лизинг от представителей малого и среднего бизнеса в Интернете весьма неоднозначные. Если внимательно изучить многочисленные форумы с историями сотрудничества с данной компанией, то можно найти массу критики. В основном все жалуются на необоснованное затягивание процедуры, незаинтересованность менеджеров, их некомпетентность, частое возникновение форс-мажорных ситуаций. Такое дело как отзывы в нете, дело, конечно, весьма субъективное, показатель, который стоит взять на заметку, но не принимать за истину в последней инстанции. На наш взгляд, проблемы часто возникают по той причине, что все-таки данный лизингодатель привык работать с маститыми бизнесменами и пока не переключился в полной мере и со всей серьезностью на более мелких представителей бизнес-индустрии.

  А теперь поговорим о более объективных факторах, которые говорят в пользу того, чтобы рассмотреть данного лизингодателя на предмет заключения с ним договора. Это, естественно, авторитет группы ВТБ, мощь и та доля рынка, которую они занимают в финансовом секторе в России. Еще одну галочку ставим за рейтинг кредитоспособности, он стоит на уровне «А++» по оценке российских экспертов. А это вам не шутки, а наивысший показатель, говорящий, что с деньгами проблем здесь нет. Теперь, все-таки, перейдем к основной миссии нашей статьи и займемся рассмотрение программ лизинга.

 

Лизинг ВТБ: все многообразие программ и их условия

Лизинг ВТБ: все многообразие программ и их условия

  Программ у лизинговой компании представлено много. Все они сгруппированы по сегментам, главным критерием в которых выступает категория предмета лизинга. Это воздушные суда, энергооборудование, морской транспорт, спецтехника, железнодорожный транспорт, автотранспорт, недвижимость, оборудование, используемое для добычи или разработки. Рассмотрим каждую из групп поподробнее.

 

Лизинг энергооборудования

  По такой программе предметом лизинга может стать оборудование энергетического машиностроения. Это различные электростанции, электрические сети и генерации.

  Такая программа лизинга предполагает значительные инвестиции, а предмет лизинга в ней относится к низколиквидным. Ликвидность объекта, как известно, определяется по показателю возможного срока реализации, в случае, если лизингополучатель перестанет исполнять свои обязательства по каким-либо причинам. В связи с тем, что актив обладает низким показателем ликвидности, требования к платежеспособности и надежности лизингополучателя предъявляются весьма строгие и далеко не всем желающим суждено стать партнерами ВТБ лизинг по этой программе. Зато эта программа сулит такое огромное преимуществ, как возможная отсрочка платежей по основному долгу. Связано это с тем, что и роки окупаемости вложений по таким объекта долгосрочны.

  Очень важным обстоятельством является возможность включить стоимость СМР в финансирование по договору лизинга. А это существенный плюс, поскольку эта часть затрат будет значительной, значит, требующей также финансирования.

  Еще одним плюсом программы является возможность применить коэффициент ускоренной амортизации равного 3 на предмет лизинг. Это сулит сокращение платежей по имущественному налогу и уменьшения налога на прибыль.

  И последний важные аспект программы то, что объект лизинга до выплаты будет находится на балансе лизингодателя. Казалось бы, это минус, но тут есть и положительный момент, ведь это защитит актив от притязаний третьих лиц.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10% и до 30% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью;

· Валюта финансирования из трех следующих может быть: рубли, евро или доллары.

 

Лизинг авиатехники

  По такой программе предметами лизинга могут стать самолеты, вертолеты, любые другие виды воздушных судов, средства малой и деловой авиации, а также различное оборудование для аэропортов. Причем, покупке подлежат и объекты бывшие в эксплуатации, не только новые. Главным требованием здесь является то, что сроки эксплуатации авиатехники не должны превышать 10 лет.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 0% и до 30% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается до 10 лет;

· Валюта финансирования из трех следующих может быть: рубли, евро или доллары.

  Кстати, сделку о покупке авиатехнике можно по этой программе заключать как с российскими компаниями, так и с иностранными.

 

Лизинг железнодорожного транспорта

  В рамках этой программы предметом для лизинга могут стать железнодорожные вагоны, различная техника и оборудование для железнодорожного транспорта, тяговая сила.

  Эта программа, так как и по энергетическому оборудованию, позволяет сократить затраты по имущественному налогу и налогу на прибыль путем применения метода ускоренной амортизации по объекту лизинга с коэффициентом, равному 3. По условиям программы объект лизинга до выкупа будет находиться на балансе лизингодателя, что исключит притязания по нему третьих лиц.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10% и до 30% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью;

· Валюта финансирования из трех следующих может быть: рубли, евро или доллары.

 

Лизинг по оборудованию для добычи/разработки

  Эта программа подойдет для тех компаний, которые нуждаются в приобретении оборудования, применяемого в нефтедобывающей, горной, газовой, добычи полезных ископаемых промышленностях. Приобрести по ней возможно, как отдельные единицы оборудования, так и целые комплексы и линии.

  Поскольку такое оборудование является узкоспециализированным, а соответственно, предметам лизинга по такой программе присваивается статус низколиквидных, то претендентов на заключение договора рассматривают очень и очень тщательно на предмет их платежеспособности, устойчивости их бизнеса и перспектив его развития.

  Из существенных плюсов этой программы можно отметить то, что предоставляется отсрочка по погашению основного долга до момента, когда произойдет ввод в эксплуатацию объекта. После вода же объекта в эксплуатацию позволяется применять метод ускоренной амортизации и устанавливать при нем коэффициент 3. До выкупа объект лизинга будет находится на балансе у лизингодателя.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 24 месяцев и до 84 месяцев;

· Валюта финансирования из трех следующих может быть: рубли, евро или доллары.

 

Лизинг по морским и речным судам

  С предметом лизинга по этой программе все предельно просто, они созвучны названию программы, приобретать по ней можно морские и речные суда.

  Лизинг в ВТБ лизинг по этой программе предлагает как прямой, так и возвратный. При прямом лизинге предполагается, что в роли поставщика и лизингодателя выступает одно и тоже лицо. Соответственно, поставку морского или речного судна в этом случае будет производить ВТБ лизинг, а не какой-то сторонний поставщик. В случае возвратного лизинга все наоборот, тогда лизингополучатель и продавец объекта лизинга – это одно и тоже лицо. Что это значит? Т.е. ранее уже лизингополучателем был приобретен объект лизинга и, скорее всего, за счет кредитных средств. Этот объект лизингополучатель изначально продает лизингодателю, выплачивает за него кредитные обязательства, а потом получает уже его по договору лизинга. Зачем такие сложности? Причин тут может быть масса: необходимость «обновить» кредитные обязательства, кабальные условия по кредиту, в случае перехода на лизинг платежи могут стать более выгодными и т.д.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон от 100000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 0% и до 30% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью до 10 лет.

 

Лизинг недвижимости

  Предметом лизинга здесь может выступать различная коммерческая недвижимость. Это могут быть торговые, офисные помещения, производственные или складские комплексы и т.д.

  Система установления лизинговых платежей по этой программе весьма подвижна, поскольку находится в прямой зависимости от конъюнктуры ранка недвижимости. Несомненным преимуществом лизинга коммерческой недвижимости является то, что платежи, в большинстве случаев, сопоставимы со ставками ежемесячной арендной платы. И не великому экономисту тут понятно, что аренду вы платите на заработок чужому дяде и не уверены в стабильности нахождения в арендном помещении в долгосрочном будущем, а беря недвижимость в лизинг, вы платите априори за приобретение уже своего в будущем актива.

  По этой программе лизингодатель также практикует применение механизма ускоренной амортизации, что дает существенные льготы при уплате имущественного налога и сокращает размеры платежей по налогу на прибыль.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон от 300000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 0% и до 30% от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью до 10 лет.

 

Лизинг прочего оборудования

  По такой программе у предпринимателей есть возможность приобрести различное оборудование, в котором они нуждаются для развития или улучшения своего бизнеса.

  Положительным аспектом этой программы является то, что со о многими отечественными да и импортными производителя оборудования ВТБ лизинг состоит в партнерских отношениях. Это значит, что условия его приобретения сулят некоторые выгоды, нежели бы приобретение осуществлялось не со стороны партнерской компании. Если оборудование импортного производства и требуется его доставка, то лизингодатель готов оказать содействие в организации схемы поставки этого оборудования, а также содействовать и в практическом процессе при осуществлении данной процедуры. Также здесь предложат выгодные условия по страхованию оборудования у страховщиков-партнеров.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается в процессе договоренности сторон от 15000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10%  от стоимости предмета лизинга;

· График выплат по лизингу будет установлен индивидуальный;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью до 7 лет.

 

Автолизинг

  Это направление в ВТБ лизинг самое популярное, кстати, не только здесь, по оценкам многих экспертов в лизинг предприниматели берут чаще всего именно автотранспорт. По этому направлению ВТБ лизинг предлагает несколько программ, рассмотрим их условия более подробно.

 

«Экспресс-лизинг»

  Видя слово «экспресс», сразу на ум приходить скорость, мгновенность. Именно такой посыл и несет в себе эта программа, предполагается, что решение по одобрению заявки будет принято в короткие сроки, не превышающие и трех часов или одного дня, а что не менее важно, соискателю не понадобится предоставлять бухгалтерскую отчетность.

Теперь конкретные условия по легковым и коммерческим авто:

· Сумма финансирования лимитирована, в пределе 5000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 17% от стоимости предмета лизинга;

· Количество возможных к приобретению по программе транспортные единиц – до 5 штук;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 11 и до 60 месяцев.

 

Теперь конкретные условия по грузовым авто и спецтехнике по программе «Экспресс-грузовик»:

· Сумма финансирования лимитирована, в пределе 5000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 20% от стоимости предмета лизинга;

· Количество возможных к приобретению по программе транспортные единиц – до 5 штук;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 11 и до 60 месяцев.

 

Теперь конкретные условия по легковым, коммерческим, грузовым авто и спецтехнике по программе «Экспресс-партнер»:

· Сумма финансирования лимитирована, в пределе 5000000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10% от стоимости предмета лизинга;

· Количество возможных к приобретению по программе транспортные единиц – до 5 штук;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 11 и до 60 месяцев.

 

«Целевые программы»

  В этом варианте ВТБ лизинг делает предложения, ориентируясь на определенный сегмент бизнеса: грузоперевозки и логистика, производство и реализация товаров повседневного потребления, индустрия гостеприимства, информационные технологии, производство и реализация продукции в фармацевтической сфере, таксомоторные перевозки.

  Смысл в эту категорию программ ВТБ лизинг вкладывается следующий: мы подберем всю линейку автотранспортных средств для вашего бизнеса на самых выгодных условиях. Иными словами, будет предложено какое-то решение на приобретение авто именно от многочисленных партнеров лизингодателя.

  Никаких готовых предложений по всем направления целевых программ, кроме как таксомоторные перевозки, на настоящий момент в ВТБ лизинг сейчас нет. Поэтому изучаем только условия по лизингу для таксомоторных перевозок.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования лимитирована, в пределе 2500000 рублей за одну единицу:

· Только легковой транспорт;

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 20% от стоимости предмета лизинга;

· График платежей может строится по схеме: равные или убывающие;

· Обязательное страхование;

· Финансирование возможно только в рублевом эквиваленте;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 11 и до 36 месяцев.

 

«Готовые решения»

  К сожалению, конкретного разъяснения лизингодатель, что он имеет ввиду под готовыми решениями, не дает, все это как-то обтекаемо расписано сулимыми преимуществами по обновлению автопарка для предпринимателя и все. Известно лишь, что приобрести по этой программе можно любой вид транспортных средств: легковой, грузовой, коммерческий, спецтехнику или самоходную машину.

Теперь конкретные условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается по договоренности:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 0% и до 49% от стоимости предмета лизинга;

· Обязательное страхование;

· Финансирование возможно только в рублевом эквиваленте;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 11 и до 60 месяцев.

 

«Лизинг ТС с пробегом»

  Эта программа позволяет приобрести легковые автомобили, используемые автосалонами для тест-драйва, при условии, что они будут не старше трех лет. Еще под эту программу подпадают б/у автомобили от официальных поставщиков коммерческие и грузовые, но не старше 4 лет.

ВТБ лизинг авто с пробегом условия:

· Сумма финансирования не лимитирована, устанавливается по договоренности от 300000 рублей:

· Финансирование со стороны лизингополучателя должно быть обеспечено от 10%  от стоимости предмета лизинга;

· Обязательное страхование;

· Финансирование возможно только в рублевом эквиваленте;

· График платежей может строится по схеме: равные или убывающие;

· Срок по договору лизинга устанавливается в соответствии с договоренностью от 12 и до 48 месяцев.

 

«Операционный лизинг»

  Отличительной чертой операционного лизинга или как иначе его принято назвать оперативного, является то, что срок договора по лизингу не может превышать срок полезного использования самого предмета лизинга.

  Но, ВТБ лизинг вкладывает в это понятие еще и дополнительный смысл. Дело в том, что предлагая программу операционного лизинга, лизингодатель будет вступать в роли управляющей компании. Что это значит? Это значит, что с вашей стороны потребуется лишь отправить заявку какой транспорт вам необходим с указанием различных характеристик. Также вам надо будет определиться с перечнем услуг, которые вы бы хотели бы в последствии получать от управляющей компании, соответственно, эти услуги будут запланированы в лизинговых платежах. Это что-то похожее на управление вашим автопарком «под ключ». 

  Вы отправили заявку и ждете предложения от лизингодателя или от управляющей компании в данном случае. Т.е. управляющая компании подбирает варианты авто по заявке, согласовывает их приобретение, если все согласовано, то приобретает их и поставляет, а уже далее осуществляет обслуживание предметов лизинга согласно перечню выбранных услуг. Кстати, перечень этот весьма значительный и включает в себя: поиск и последующее бронирование авто, покупка и его регистрация, доставка авто и передача, страхование автомобиля, техническое облуживание машины в виде плановых ТО и более серьезных ремонтов, шинное обслуживание (покупка и замена шин), помощь на дороге водителям в режиме 24/7, управление и отчетность по ТС, предоставление топливной карты, предоставление подменного автомобиля и другие услуги.

  Что касается конкретных условий по этой программе, то они не обозначены, а приобретают уже рамки в процессе обсуждения с желающим воспользоваться этой программой, т.е. после отправления конкретной заявки лизингодатель даст свое предложения по условиям заключения договора.

 

  Вот и закончили мы обзор всех программ от ВТБ лизинг и описание всех возможных их условий. Выбор, несомненно, есть, задуматься тоже есть над чем. В общем, если вы решили прибегнуть к лизингу в качестве источника финансирования какого-то актива для своего бизнеса, он подпадает под одну из групп программ по лизингу здесь, то дерзайте, обращайтесь. Ждем ваших историй и отзывов по факту сотрудничества с этой организацией. Надеемся, что опыт будет сплошь положительным и это поможет вам решить свои текущие бизнес-задачи.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости