Тинькофф банк: проценты по вкладам для физических лиц

Тинькофф Банк – первый онлайн-банк, решивший общаться с клиентами через интернет, не только кредитки выпускает. Он предлагает и депозитные продукты для частных лиц. Расскажем, как именно здесь можно получать профит от размещения собственных средств в этом учреждении.


Онлайн-вклады в Тинькофф Банке

В отличие от других серьезных банков, имеющих линейку вкладов из 10 разных программ, Тинькофф предлагает всего один вклад (раньше он назывался Смарт-вклад, сейчас вообще не имеет названия). Так этот банк ломает стереотипы клиентов, привыкших к широкому ассортименту. Хотя здесь тоже есть что выбрать:

  • валюта вклада (рубли, доллары, евро);
  • сумма вклада (от 50 тысяч рублей, от 1 000 долларов или евро);
  • срок вклада (от 3 до 5 месяцев, с полугода до 11 месяцев, 1 год, с 13 месяцев до 2 лет);
  • выплата ежемесячно начисляемых процентов (выдача на карту или капитализация для увеличения размера вклада).

Причем на размер дохода влияет только валюта и срок размещения, от суммы ставка не зависит. Доходность – до 8% годовых в рублях, до 1,75% годовых в долларах или евро. Дополнительный бонус в 0,5-1% от суммы принесет внесение первоначального взноса переводом с другого банка, при пополнении наличными такого бонуса нет.

 

Максимальная доходность – 10,47% годовых, это в рублях, с учетом бонуса и капитализации. Но здесь не считаются возможные пополнения в период размещения вклада, они тоже разрешены и сумма допвзносов может достигать до 90 тысяч рублей (3 000 долларов/евро) ежемесячно. Есть ограничение и по максимальному размеру вклада – до 100 млн. рублей или до 3 млн. долларов/евро примет от частных лиц Тинькофф Банк.

 

Проценты по вкладам для физических лиц в Тинькофф, открываемым в иностранных валютах– от 0,5 до 1,75% годовых. С помощью капитализации и бонуса при открытии можно увеличить эффективную ставку до уровня в 3,03% годовых.

 

Ставки по вкладам Тинькофф Банка в рублях, долларах и евро.

 

Сумма

Срок

Пополнение

Частичное снятие

 

Проценты

3-5 мес.

6-11 мес.

12 мес.

13-24 мес.

Не позднее, чем за 30 дней до конца срока

От 50 000 рублей

6,5%

7%

8%

7,5%

До 90 000 рублей в месяц

От 15 000 рублей

 

На выбор: ежемесячная капитализация или выплата на счет

От 1 000 долларов

0,5%

1%

1,75%

До 3 000 долларов в месяц

От 500 долларов

От 1 000 евро

0,5%

1%

1,75%

До 3 000 евро в месяц

От 500 евро

Бонус при внесении средств банковским переводом

 

+ 0,5% от суммы

 

+ 1% от суммы (только в первые 30 дней), затем + 0,5% от суммы пополнения

Внесение средств с бонусом возможно не позднее, чем за 85 дней до конца срока

 


Мультивалютный вклад

Вклад в Тинькофф Банке может быть открыт не только в отдельных валютах, но в мультивалютном формате. Открыть можно вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов одновременно.

 

Есть определенные особенности для этого вклада, которые частично совпадают с условиями моновалютных предложений:

  • внести первоначально требуется 50 000 рублей или 1 000 дензнаков в другой валюте;
  • пополнение суммами от 10 рублей, 1 долларов/евро/фунтах, но только не позднее, чем за месяц до окончания срока;
  • срок – от 3 месяцев до 2 лет;
  • процентная ставка от 6,5 до 9% годовых в рублях с учетом бонуса от способа внесения средств;
  • ставки в долларах, евро и фунтах стерлингов одинаковы – от 0,5 до 2% годовых с учетом повышения при бонусе;
  • конвертация только суммами от 1 000 рублей (10 долларов/евро/фунтов);
  • частичное снятие только через 2 месяца после открытия и суммами от 15 000 рублей (500 дензнаков в других валютах);
  • капитализация или выплата процентов на карточный счет производится ежемесячно;
  • неснижаемый остаток при частичном изъятии денег не должен оказаться меньше, чем минимальная первоначальная сумма.

Депозитная карта Tinkoff Black как альтернатива вкладу

Вклады отдельно, карты отдельно. Обычно это так, но Тинькофф и здесь переворачивает привычный мир вкладчика с ног на голову. В этом банке можно оформить депозитную карту – с начислением процентов на остаток по счету.

 

Tinkoff Black – дебетовая карта с доходностью 4 или 8% годовых в рублях и 0,5% годовых в долларах или евро. Максимальная ставка на остаток до 300 тысяч рублей, если сумма на карточном счете больше, то начисляется 4% годовых. При открытии карты в валюте проценты начисляются лишь на сумму до 10 тысяч долларов/евро по ставке 0,5% годовых.

 

Важно активно применять картой, иначе проценты не будут начислены. Чтобы получать доход на остаток по рублевой карте ежемесячно нужно совершать покупок на сумму от 3 тысяч рублей, по валютной – достаточно одной покупки в месяц на любую сумму.

 

Ей можно пользоваться как любым другим банковским пластиком: снимать наличные в банкоматах, оплачивать покупки в интернете, рассчитываться в магазине или на заправке, отправлять деньги родным. Дополнительно есть и другие плюшки:

  • кешбек 1-5% при безналичных расчетах и до 30% по специальным предложениям от партнеров банка;
  • бесплатное годовое обслуживание при наличии вклада или при остатке на счете от 30 тысяч рублей, если эти условия не выполняются, то ежемесячная комиссия – 99 рублей (или 1 доллар/евро);
  • обналичивание в любом банкомате без комиссии, если клиент снимает сумму больше 3 тысяч рублей.

Tinkoff Black по своим свойствам и функционалу является аналогом пополняемого вклада с возможностью частичного снятия средств.


Накопительные счета для клиентов банка 

Держатели дебетовых карт от банка Тинькофф в личном кабинете интернет-банкинга получают возможность пользоваться еще одним депозитным продуктом с комфортными условиями.

 

Накопительный счет – это отдельный счет, который можно пополнять и тратить с него средства без потери процентов. Своеобразный сейф, куда можно залезть, чтобы вытянуть пару купюр на текущие нужды, но накопление продолжится и проценты не пропадут, а потраченное всегда можно восполнить дополнительными взносами.

 

Ставка по этому счету – 7% годовых в рублях и 0,75% годовых в долларах или евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Небольшое неудобство у накопительного счета – он реально как сейфи свободный доступ к нему напрямую не получить, нужен ключ. Таким ключом является карта и подключенный к ней интернет-банкинг. То есть деньги со счета надо сначала перекинуть на карту и только потом можно будет потратить. Напрямую с реквизитов накопительного счета на другой счет перевести нужную сумму нельзя.

 

Параметры размещения и использования накопительного счета от Тинькофф Банка.

 

Любая сумма

Любой срок

Пополнение

Снятие

Проценты

В рублях

7%

Да, без ограничений

Да, без ограничений

Ежемесячно капитализируются

В долларах

0,75%

В евро

0,75%


Как открыть вклады в Тинькофф Банке?

 

Для вкладчика, всегда хранившего свои деньги на сберкнижке, предложение от Тинькофф Банка покажется невозможным – как можно открыть вклад или занять деньги на карту банка через Интернет? Без визита в банк? Без показа паспорта?

 

На практике процедура размещения вклада вполне понятна и проходит так:

  1. Подача онлайн-заявки на открытие вклада (заполнение анкеты с указанием паспортных данных).
  2. Выпуск бесплатной дебетовой карты и доставка ее почтой или на дом с курьером, что займет от 1-2 дней.
  3. Возможность пополнить карточный счет и открыть вклад на нужную сумму и подходящий срок.
  4. Если вклад не будет открыт, то картой можно пользоваться как обычной дебетовкой, но тогда, возможно, придется уплачивать комиссию за годовое обслуживание.

Пополнять такой вклад можно через любые банкоматы, внося наличные на пластик, либо делая переводы с других счетов по реквизитам вклада. В личном кабинете сервиса интернет-банкинга легко и удобно контролировать процесс накопления и получения процентов.

 

Выбрать можно и дебетовую карту, и вклад, и открыть накопительный счет – условия размещения средств по этим продуктам разнообразны и полностью покрывают возможные потребности потенциальных вкладчиков. Для этого Тинькофф Банку не пришлось затевать десять разных видов вкладов – достаточно того, что есть.

 

Таким образом, вклады физических лиц в Тинькофф можно делать дистанционно, не выходя из дома, контролируя свои счета и финансовые потоки через интернет. И никаких очередей…

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:

Подпишитесь на нашу рассылку и новости